Со скольки лет дают кредит в банках страны? Условия и проценты. Хочу своё жилье или со скольки лет можно взять ипотеку на квартиру? С какого возраста дают кредит в российских банках? Как оформить

В условиях современной культуры потребления материальные предпочтения человека динамичны и находятся в непрерывном процессе. Формирование спроса диктуется изменением моды, ассортиментом потребляемых предметов и услуг. Разумеется, большинству людей присуще повышать свой уровень материального благополучия, пользоваться передовыми моделями техники и престижными вещами, но, к сожалению, не все могут это себе позволить. Один из основных способов получить желаемое – это взять кредит в банке. Что и говорить, сейчас каждый банк может предложить довольно широкий выбор кредитных программ, но одной из самых распространенных является «Потребительский кредит». Он получил признание за гибкие условия, предполагающие низкую процентную ставку и удобство в оформлении, возможность получить займ доступна обширной аудитории – от студентов до пенсионеров. Но при этом клиент должен отвечать определенным требованиям.

Возрастные ограничения для получения кредита

Итак, вы решили приобрести товар на заемные средства. Тут у многих возникает ряд вопросов, например, со скольки лет дают кредит в Сбербанке? Пакет требований к заемщику включает ряд основных аспектов:

возраст заемщика должен составлять минимум 18 лет;
клиентам возрастной категории 18-21 год кредит могут предоставить при наличии третьей стороны – поручителей;
получение займа для граждан от 21 года возможно без поручительства при соблюдении прочих необходимых условий;
максимальный возраст на момент завершения срока кредитования также ограничен и составляет 65 лет (с поручителями – 75 лет).

Основные требования к заемщику

Теперь давайте рассмотрим, каким еще ограничениям помимо возраста должен соответствовать потенциальный клиент, для того чтобы банк предоставил ему потребительский кредит. Существует ряд обязательных условий, достоверность которых должна быть подтверждена документально, а также негласные правила, повышающие шансы на положительное решение банка.

Первым и обязательным условием является гражданство Российской Федерации и регистрация на участке обслуживания банка.
Трудовой стаж обязателен не менее одного года суммарно за последние несколько лет и свыше шести месяцев на текущем месте работы (для зарплатных клиентов Сбербанка – свыше трех месяцев).
Постоянная работа клиента должна приносить доход, достаточный для оплаты кредита.
Наличие отрицательной кредитной истории, информации о просроченных платежах или другого действующего кредита значительно снижают шансы получить необходимые средства от банка.
Семейное положение имеет значение. Банки охотнее дают займ человеку, состоящему в браке и имеющему 1-2 детей. Семья является своеобразным гарантом ответственности клиента.
И, наконец, пол. Здесь немаловажную роль играет психологическая составляющая. Например, женщинам дают кредит чаще, чем мужчинам, потому что они априори считаются более надежными.
Еще одна причина отказа в кредите представителю сильной половины человечества - призывной возраст (актуально для молодых людей 18-21 лет).

Итак, мы разобрали основные требования, предъявляемые к заемщику. В каждом частном случае список может дополняться. Повысить шансы на успех поможет наличие хорошего образования, недвижимого имущества и транспортных средств, отсутствие судимости.

Документы для выдачи кредита

Перечень необходимых документов для оформления кредита может изменяться в зависимости от различных факторов, таких как, например, сумма предоставляемых банком средств, процентная ставка. В банке могут попросить вас предоставить:

паспорт (с записью о регистрации);
трудовую книжку и иные документы, подтверждающие стаж работы;
справку о ежемесячных доходах клиента.

На что могут рассчитывать юные заемщики?

Банки весьма недоверчиво относятся к молодым получателям, что вполне логично, поскольку уровень доходов этой категории населения нестабилен. Поэтому суммы займа будут невысоки. Например, гражданам младше 21 года часто предоставляется кредит на максимальную сумму 30 000 рублей, сроком не более 24 месяцев. Увеличить сумму и срок выплаты можно при предоставлении поручительства или имущественного залога.

Переступая порог совершеннолетия, молодые люди стремятся обрести финансовую независимость и управлять денежными средствами самостоятельно. Но доходы не всегда соответствуют потребностям человека, в связи с чем он нуждается в заемных средствах, для чего и обращается в банк. Не все банки рискуют и выдают кредит с 18 лет, а если и делают это на крайне невыгодных условиях, потенциальные заемщики начинают поиск доступного кредита со Сбербанка России. Ответ на вопрос, со скольки лет дают кредит в Сбербанке, рассмотрим далее.

С чем связаны возрастные ограничения

Единственная проблема молодых людей в возрасте от 18 до 21 года – это отсутствие постоянной работы и стабильного заработка. Это первая причина, по которой банк отказывает в кредитах. Вторая причина – отсутствие кредитной истории, а она является показателем ответственности плательщика. Последняя причина – в силу отсутствия опыта расходования денежных средств, молодые люди не до конца понимают всю ответственность, которую берут на себя, подписывая кредитный договор.

Но во многих банках, в частности, в Сбербанке, решение выдать займ или нет, принимается на основании документов, поэтому получить кредит вполне возможно. Для оформления займа нужен паспорт и справка о доходах, постольку, поскольку по закону устроиться на работу можно с 14 лет, после совершеннолетия у гражданина может быть требуемый трудовой стаж и справка по форме 2-НДФЛ.

Ответ на вопрос, со скольки лет дают кредит, с 18 лет, в отдельных случаях — с 14 лет.

Предложения от Сбербанка

Сбербанк России имеет множество программ кредитования, ориентированные на разнее возрастные категории населения. Преимущество банка в том, что он выдает кредит на любые цели, например, на покупку жилья, обучение, или нецелевые или потребительские кредиты. Дадут кредит с 18 лет или нет, зависит от многих факторов. На рефинансирование кредита в другом банке получить займ с 18 лет дадут едва ли, потому что кредитная история по факту отсутствует, а если учесть что заемщик не может погасить кредит, значит его платежеспособность довольно низкая.

Условия кредитования с 18 лет

Что касается ипотечного кредитования, то оно доступно строго с 21 года . Это довольно серьезная сделка, требующая от заемщика не только стабильного дохода и стажа, но и залога и поручительства. К тому же уровень дохода должен позволять выплачивать жилищный займ, банк откажет заемщику в любом возрасте, если ежемесячный платеж будет превышать 40% от дохода клиента и членов его семьи.

С 18 лет заемщик может получить потребительский кредит , его размер будет зависеть от дохода. Если нужна более крупная сумма, то заемщику нужно его обеспечить залогом или поручительством. Но решение о выдаче займа в любом случае остается за кредитором.

Получить кредит впервые можно на сумму не более 30 тысяч рублей, при том условии, что за заемщика может поручиться физическое лицо.

Кредит на образование

Это уникальное предложение от Сбербанка, имеющее целевое назначение – оплата обучения в ВУЗах на территории России. Стать заемщиком могут лица от 14 лет, при условии, что за него поручаться родители или законные представители, к тому же потребуется разрешение от органов опеки и попечительства.

Сроки кредитования – срок обучения плюс 10 лет. Процентная ставка – от 7,5%, может быть увеличена при изменении ставки рефинансирования (данный показатель указан при ставке рефинансирования 10%).

Преимущества данного вида кредитования в том, что заемщик оплачивает кредит в полном объеме только после окончания срока обучения и три месяца. До этого периода нужно оплачивать только проценты по займу.

Требования к заемщику для образовательного кредита

Кредитная карта

Это самый востребованный банковский продукт среди клиентов. Со скольки лет можно оформить кредитную карту зависит от одного единственного фактора, от наличия источника постоянного дохода. Получить карту с 21 года можно только работающим клиентам или студентам, источником дохода которых является стипендия.

Специально для молодых людей Сбербанк предлагает молодежную карту, дебетовую или кредитную. Дебетовая доступна для клиентов от 14 лет, а кредитная с 21 и до 25 лет . Для оформления карты от заемщика потребуется только паспорт, справка о доходах, и регистрация в регионе кредитования.

Молодежная карта имеет множество особенностей. Во-первых, годовая плата за обслуживания в несколько раз ниже, и составляет 750 рублей в год . Во-вторых, процентная ставка по кредиту достигает 33,9% . В-третьих, у пользователей есть возможность не платить проценты вовсе, если вовремя пополнять кредитный счет до истечения срока действия льготного периода.

Кроме того, мировые платежные системы Виза и МастерКард предоставляют различные скидки и бонусы для владельцев карт.

Несмотря на то, что кредитование на современном финансовом рынке довольно популярный и доступный продукт, относиться к обязательствам нужно ответственно. Для начала нужно учесть, что не стоит брать кредит без особой надобности, обычно в банки идет только тогда, когда средства нужны на неотложные нужды. К тому же сумма кредита должна быть реальной, ведь заемные средства все равно придется возвращать с процентами.

Другое, что нужно учитывать, что восемнадцатилетнему заемщику, даже при наличии постоянной работы и трудового стажа не менее 3 месяцев, кредит не дадут, только под поручительство родителей. Банку нужны гарантии, что заемные деньги вернутся к кредитору, а поручительство родителей гарантирует возврат средств, если не от заемщика, то от поручителей.

Последнее, о чем должен помнить юный заемщик – с первого оформленного кредита, неважно потребительского или по карте, начинает формироваться кредитная история гражданина. Если первый оформленный кредит будет выплачен исправно и вовремя, то любой банк в будущем будет сотрудничать с заемщиком на самых выгодных для него условиях.

Итак, со скольки лет выдают кредит? С 18 или 21 года, причем практически все банки, и Сбербанк не является исключением. Только не стоит рассчитывать на то, что банки дадут кредит неработающим молодым людям, только при предъявлении полного пакета документов. Повысить шансы на одобрения заявки помогут дополнительные документы, например, водительские удостоверение, паспорт транспортного средства или иные справки, подтверждающие платежеспособность клиента.

Жилищный вопрос продолжает оставаться основной проблемой россиян. Причина банальна – уровень доходов большинства граждан не позволяет быстро накопить на дорогостоящие квадратные метры. На помощь приходят ипотечные программы. Может возраст стать помехой в получении кредита? В статье мы расскажем, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, какие требования предъявляют к заемщикам.

Как возраст влияет на получение ипотеки

Начнем с основ, напомним, что ипотека выдается на период до 30 лет. Банк заинтересован получить прибыль: кредит с процентами. Поэтому, на этапе рассмотрения заявки происходит оценка платежеспособности клиента, анализ возможных рисков. Отсюда возникают возрастные ограничения для заемщиков: банки не готовы выдавать ипотеки очень молодым людям, не имеющим стабильного заработка и пожилым, переходящим в разряд пенсионеров.

Все же, со скольки лет можно взять ипотеку? По закону, банки могут заключать договоры с лицами, достигшими совершеннолетия. Но на практике получить ипотечный кредит могут люди от 21 года. При этом заемщики должны иметь трудовые отношения и подтвержденные доходы, уровень которых позволит выплачивать взносы по ипотеке без ущерба для семейного бюджета.

Редки случаи одобрения ипотеки лицам моложе 21 года, если только это не один из супругов, выступающих созаемщиком по кредиту. Верхний возраст для ипотеки рассчитывается исходя из срока кредитования: на момент возврата займа возраст не должен быть выше 75 лет. Здесь кроется ответ на вопрос, до какого возраста дают ипотеку в банках – заемщиком может стать человек старше 60 лет, но срок пользования деньгами для него будет ограничен.

Кроме периода кредитования Сбербанк может снизить сумму займа, если посчитает, что доход заемщика не достаточен для покрытия всех расходов и ипотеки. В зону риска попадают будущие пенсионеры: банки неохотно выдают крупные ссуды на длительный период женщинам старше 54 лет и мужчинам старше 59 лет. Если предположить, что через год заемщик выйдет на пенсию, и его доход снизится, то риски банка возрастают.

Часто люди старшего возраста интересуются, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке на приобретение загородной недвижимости. Каждый случай индивидуален, любую ситуацию нужно рассматривать с учетом всех факторов.

Если требуется ипотека в небольшой сумме, на короткий период, банк одобрит заявку заемщику-пенсионеру. Тем более, что кредит будет обеспечен твердым залогом – приобретаемой недвижимостью. Конечно, для одобрения ссуды у заемщика не должно быть просроченных долгов, судебных исков и исполнительных листов.

Возрастные барьеры имеют значение для клиентов определенных категорий. Так, участникам программы военной ипотеки могут быть лица от 21 до 45 лет.

Если военнослужащий возрастом 30 лет обратится за жилищной ссудой, банк одобрит ее на срок не более 15 лет.

Программы с господдержкой для работников бюджетной сферы доступны женщинам до 55 лет и мужчинам до 60 лет: выдавая ипотеку с государственными субсидиями, банк рассчитает максимальный срок кредита с учетом выхода заемщика на пенсию.

К молодым семьям, претендующим на жилищные ссуды по госпрограмме, также предъявляются определенные требования: один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Ипотечные программы Сбербанка для разных категорий заемщиков

В 2017 году Сбербанк предлагает шесть вариантов жилищных кредитов:

На покупку квартиры в новостройке;
Для строительства жилого дома;
Для покупки готового жилья;
Военная ипотека;
Ипотека с материнским капиталом;
Ипотечный кредит на загородную недвижимость.

Минимально возможная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 000 рублей.

Сроки кредитования до 30 лет, для военной ипотеки – до 20 лет. Сумма собственных средств на первый взнос должна быть не менее 20% стоимости жилья.

Процентные ставки варьируются в диапазоне от 10,4% до 12,5%. На размер тарифа влияет категория заемщика, его кредитный рейтинг и история отношений с банком. Например, владельцы зарплатных или пенсионных карт Сбербанка могут получить определенные преференции в виде снижения процента по кредиту.

Требования банка к заемщикам

Основными условиями для получения кредита является платежеспособность и положительный кредитный рейтинг. Банк откажет в выдаче ссуды неблагонадежным клиентам, имеющим долги или просрочки по кредитам. Не одобрят заявку людям, имеющим криминальное прошлое, судимость. Получить крупную ссуду могут клиенты, предоставившие полный пакет документов, включающий справку о доходах, трудовой контракт. Общий стаж работы должен быть не менее одного года, из них шесть месяцев непрерывного стажа на последнем месте.

Шансы быстрого одобрения кредита имеют лица с зарплатными картами Сбербанка: для них работает упрощенная процедура рассмотрения заявок.

Наличие поручителей или дополнительного залога также повышает шансы в получении займа: банк лоялен к клиентам, предоставляющим обеспечение. Это особенно касается людей старшего возраста: при рассмотрении заявок от пенсионеров, им предложат оформить поручительство членов семьи, молодых родственников со стабильным заработком.

Оформление страховки также может повлиять на решение кредитного комитета: клиентам со страховыми полисами жизни и здоровья легче получить ссуду.

Как правило, при заключении договора ипотеки банк настаивает на приобретении страховки для заемщиков из группы риска: работающих в сложных условиях, военнослужащих, пенсионеров, спортсменов и пр.

Отвечая на вопрос, до какого возраста дают в Сбербанке ипотеку, нужно приводить все факторы, влияющие на одобрение ссуды. Очевидно, что люди старшего возраста могут оформить ипотечный кредит при определенных условиях. Эксперты рекомендуют оценивать свои финансовые возможности и выбирать приемлемые для себя условия кредитования.

Если вы подали заявление или анкету на оформление банковской ссуды, и ваши данные будут идеальными, вам, все равно, могут отказать в выдаче средств. В чем причина, спросите вы? В недостаточном возрасте для получения денег. Так, со скольки лет дают кредит сегодня?

Каждое финансовое учреждение устанавливает свой порог, и имеет на это полное право. Если вы ниже заявленной отметки, вам придется довольствоваться отказом и ждать своего времени.

Согласно статистике, порядка 80% банков РФ выдают средства клиентам старше 21 года. При этом некоторые из них также рассматривают пол заемщика, как один из главных параметров: девушкам выдают займы раньше, чем юношам. Почему так? Сотрудники учреждений уверяют, что уже в 18 современные девушки создают семьи и рожают детей, находятся на содержании у мужа и получают материнский капитал от государства, — все это говорит о том, что именно у представительниц прекрасного пола больше шансов выплачивать долги до 21 года.

Минимальный порог – 18-25 лет, исходя из типа займа: чем больше выдаваемая сумма и чем лучше условия по соглашению, тем старше заемщик. Одним из обязательных условий при этом остается гражданство РФ, а также регистрация в районе, который обслуживается конкретно взятым финансовым учреждением.

Какие есть варианты кредитования?

Выделяют два основных:

С 18 даже студент может получить ссуду, если ежемесячно он получает стипендию. Единственное дополнительное условие от финансового учреждения предоставление поручителя;
с 18 можно получить займ, если совершеннолетний трудоустроен (имеет постоянную занятость), а также готов представить справку о своих официальных доходах.

Даже при предоставлении залогового обеспечении или поручителя, получить средства в условиях отсутствия официальных доходов очень сложно.

Даже если вам выдадут ссуду, ее сумма будет относительно небольшой, а срок действия соглашения не продолжительным. В то время как девушкам получить одобрение не так сложно, юноши призывного возраста практически не имеют никакого шанса, потому что банк будет нести более высокий риск. Единственный выход – справка об отсрочке от призыва (военный билет).

Можно ли преодолеть возрастные ограничения?

Выше нами были указаны основные ограничения и условия по ним. Все они препятствуют возможности использования кредитных программ. Но, молодые люди могут использовать шансы, позволяющие повысить вероятность одобрения заявки. От таких шансов не стоит отказываться, ведь, в большинстве случаев, они достаточно простые.

Что вы можете использовать и привлечь?

Собственное недвижимое имущество;
собственное транспортное средство;
другое имущество, которое можно предоставить в качестве залога;
поручителей;
созаемщика старшего возраста;
стабильный и подтвержденный доход;
наличие источников постоянного дохода;
основные/дополнительные варианты подтверждения трудовой занятости.

Со скольки лет дают кредит в Сбербанке? Минимальный возраст заемщика становит не меньше 18. Т.е., если вы совершеннолетний, у вас уже есть все шансы. При этом, учреждение выдвигает некоторое условие: заемщик должен подтвердить стаж работы не меньше, чем в полгода.

Отметим, что это негласное правило действует во всех банках, но лишь Сбербанк открыто заявляет, что может предоставить средства совершеннолетнему.

Если вам согласятся выдать займ в стенах одного из отделений, сумма будет меньше ожидаемой. Кроме того, у вас могут попросить залог или предоставление поручителя. Поручителем может выступить один из ваших родственников.

Условия кредитования

Мы разобрались, со скольки лет дают кредит, а теперь поговорим об основных условиях. На срок до 24 месяцев вам выдадут до 30 тысяч рублей, если вам еще не исполнилось 21. Предоставление поручителей и залога не всегда обязательное условие, но, при этом, процентная ставка всегда будет высокой, какой бы вид ссуды вы не выбрали для себя.

Вы можете увеличить срок кредитования и сумму средств, если дополнительно и добровольно предоставите поручителя/залог в виде имущества (вклад, автомобиль или недвижимость). Если вы рассматриваете ипотеку, как вариант, вам не удастся ее оформить, ведь она предусмотрена только с 25.

Не стоит рассчитывать исключительно на банки, ведь есть другие финансовые организации, готовые пойти навстречу. Процент тут более высокий, но и суммы больше:

Микрофинансовые организации;
ломбарды, где требуют и предоставление залога, и предъявление паспорта;
кредитные союзы;
знакомые/друзья/родственники (чаще всего это беспроцентные соглашения под расписку).

Зависит ли процентная ставка от возраста? Если мы говорим о банках, то в отдельных случаях, взаимозависимость есть: чем старше заемщик, тем быстрее растет размер процентной ставки. Финансовое учреждение может снизить ставку при условии наличия залога или поручителей. Как правило, разница будет ощутимой. Что касается возраста в 18-21 год, то ставки для несовершеннолетних высокие сами по себе из-за больших рисков.

На какие программы обращать внимание?

Предложениям по кредиткам, которые распространяются дистанционно, и при оформлении которых держателей проверяют не слишком строго;
специальным предложениям для молодых людей: займ наличными или кредитные карты. Единственный недостаток подобных программ – десяток разных ограничений и небольшая сумма средств;
продуктам коммерческих банков. Такие структуры хотят быстро развиваться за счет большого количества новых клиентов, так они формируют свою прибыль и имя, поэтому заинтересованы даже в 18-летних клиентах (Хоум Кредит, Дельта Кредит, Ренессанс Кредит).

Если вам нет 21, не стоит расстраиваться. Понятие, со скольки лет дают кредит, очень расплывчатое. Есть много лазеек, позволяющих клиентам оформить ссуду и получить необходимую сумму.

Подробнее о карте

Срок до 5 лет;
Кредит до 1.000.000 рублей;
Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

По паспорту, без справок;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

Срок до 20 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

Срок до 10 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

Решение мгновенно;
Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о карте

Срок до 4 лет;
Кредит до 850.000 рублей;
Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

У Сбербанка есть ряд проектов, позволяющих разным категориям граждан взять в долг средства. Зная, со скольки лет выдают кредит в Сбербанке, каждый может выбрать себе оптимальную программу кредитования. Потребуется ознакомиться с предложениями финансовой организации, заполнить правильно заявку, собрать необходимую документацию и дождаться рассмотрения.

Условия и требования к заёмщику на выдачу кредита в Сбербанке

Сегодня в Сбербанке можно оформить один из двух типов кредита. Различия между ними - в размере заемных средств и процентной ставке. В одном случае можно рассчитывать на сумму от 300 тыс. до 1 миллиона руб. по ставке от 11,9% до 16,9%. В других условиях размер заемных денежных средств может вырасти до 5 миллионов руб., и ставка будет до 13,9%.
Для оформления кредита следует соблюсти определенные условия и соответствовать требованиям финансового учреждения. При подаче заявки потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность и справку о регистрации. В стандартных ситуациях оформить кредит допустимо только лицам от 21 года и не старше 65. Кредит может взять и 18-летний гражданин, получающий зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Выбирать программу кредитования могут граждане, отвечающие определенным требованиям Сбербанка:

необходимо иметь постоянное место работы;
при этом стаж работы не может быть менее полугода;
имея зарплатную карту, необходимый стаж на текущей работе уменьшается до трех месяцев;
за пять предыдущих лет стаж работы должен быть от года и более.

Требуемые документы для получения кредита

Залогом может выступать движимое и недвижимое имущество. Воспользоваться поручительством и использовать жилье в качестве залога можно в любом проекте. Но, как правило, обеспечение распространено в ипотечном кредитовании, поскольку в этом случае действуют более лояльные условия. Ипотечное кредитование доступно лицам, достигшим 21 года.
В первичный набор документов входят:

любые бумаги, подтверждающие трудовой стаж заемщика;
выписки, свидетельствующие о доходе;
паспорт и справка о регистрации;
документация на залоговое имущество, если оно используется.

Далее следует заполнить бланки, указав всю необходимую информацию, отдать сотруднику пакет документов и дождаться ответа из банка. Заявка рассматривается до 2 дней.

Выплаты по кредиту в Сбербанке

При выборе кредитного проекта следует изучить и условия выплат. Все зависит от того, на сколько предоставляются заемные средства. Чем меньше срок кредита, тем выгоднее условия. Потребительское кредитование рассчитано максимум на 5 лет, ипотека - на 20-30. Способы возврата займа:

можно выплачивать одинаковую величину ежемесячно;
по мере погашения размер выплат уменьшается.

С какого возраста предоставляют кредит (видео)

Взяв кредит на определенный срок, можно погасить его раньше. При этом штрафы не назначаются, что нельзя сказать о просрочках. Несвоевременные выплаты чреваты санкциями.