Что такое русфинанс банк. Русфинанс Банк — отзывы как повод задуматься. Анализ внешней и внутренней среды «Русфинанс Банка»

Анализ внешней и внутренней среды «Русфинанс Банка»

Миссия компании ООО «Русфинанс Банк» сформулирована в пункте 1.1 данного отчета.

Проведем стратегический анализ текущего состояния ОАО «Русфинанс Банка».

PEST - Анализ - это инструмент, применяемый для выявления следующих аспектов внешней среды таких как:

Политические;

Экономические;

Социальные;

Технологические.

Политические аспекты изучается только потому, что они регулирует власть, что в свою очередь определяет внешнюю среду компании и получение необходимых ключевых ресурсов для текущей деятельности. Причина изучения экономических аспектов - это создание картины распределения ресурсов на уровне страны, что является важнейшим условием деятельности предприятия. Не менее важным для анализа потребительских предпочтений является социальная компонента PEST - Анализа. Целью её исследования технологической компоненты считается - выявление тенденций в технологическом развитии, которые в свою очередь являются причинами изменений и потерь рынка и появления новых продуктов.

Таблица 1

Pest - Анализ компании ООО «Русфинанс Банк»

Возможность

Политические факторы
  • 1. Ужесточение законодательства с сфере финансового обслуживания - сократит общее число банков.
  • 2. Узкая продуктовая линейка:
    • - потребительское кредитование;
    • -автокредитование;
    • -кредитные карты.
  • 1. Нестабильность политической обстановки в России обуславливает дестабилизацию экономики.
  • 2. Рост количества банков, с одинаковыми финансовыми услугами, а также слияние банков.

Экономические факторы
  • 1. Сокращение налогового бремени для индивидуальных предпринимателей, в рамках продажи товаров в кредит.
  • 2. Учетная ставка Банка России.
  • 1. Уменьшение процентных ставок в результате роста конкуренции.
  • 2. Увеличивается риск по всем операциям
  • 3. Рост инфляции.
  • 4. Серьезное количество организаций, с «черной» оплатой труда.

Социокультурные факторы
  • 1. Рост жизненного уровня населения.
  • 2. Возможность кредитования для покупки любых товаров и услуг
  • 1. Влияние сезонности предоставляемых услуг.
  • 2. Необразованнность населения в финансовых услугах.

Технологические факторы

1. Техническое перевооружение Банка для увеличения доли рынка

2. Сокращение доли рынка в результате того, что другие банки уже пользуются программным обеспечением, что позволяет обслуживать клиентов за меньшее время.

В основе анализа ближайшего окружения лежит, составление конкурентного анализа среды, для чего используют модель пяти сил М. Портера. Согласно этой теории на деятельность фирмы оказывают влияние пять сил, указанных на рисунке 2.

Рисунок 2 Пять сил по М. Портера

На территории Российской Федерации на сегодняшний день, действует огромное число Банков работающих в системе розничного кредитования. Можно выделить основных конкурентов:

Работа с товарными кредитами:

  • - Альфа-Банк;
  • - Банк Русский Стандарт;
  • - Инвестсбербанк;
  • - Москомприватбанк;
  • - Хоумкредит.

Предоставление автокредитования:

  • - Промэкбанк;
  • - Трастбанк;

Русский Стандарт.

Кредитование физических лиц:

  • - Сбербанк;
  • - Москомприватбанк;
  • - Уралсиб.

Оформлением кредитных карт:

  • - Сбербанк;
  • -Альфа-банк;
  • - Уралсиб.

Анализ внешней, а так же внутренней среды дает возможность скомпоновать информацию, связанную с деятельностью организации.

Таблица 8

Сильные и слабые стороны организации ООО «Русфинанс Банк»

Проведём SWOT-анализ для определения способа, при помощи которого ООО «Русфинанс Банк» может перейти в новое состояние.

В таблице 9 приведен SWOT-анализ для ООО «Русфинанс Банк».

Таблица 9

Матрица SWOT-анализа конкурентоспособности ООО «Русфинанс Банк»

ВОЗМОЖНОСТИ

  • 1. Улучшение инвестиционного климата в России;
  • 2. Недостаточно освоенные виды обслуживания;
  • 3. Рост спроса на отдельные банковские продукты;
  • 4. Наличие маркетинговой стратегии;
  • 5. Наличие мотивации персонала;
  • 6. Более выгодные условия кредитования;
  • 7. Отсутствие у конкурентов многих видов кредитования;
  • 8 Рост числа организаций, сотрудничающих с Банком кредитованию за счёт принятия нового закона о розничной торговле;
  • 9. Получение кредита с минимальными затратами;
  • 10. Долгосрочные отношения с добросовестными клиентам.
  • 11. Наличие большой клиентской базы
  • 1. Сложность возврата просроченных кредитов;
  • 2. Выход на рынок новых конкурентов;
  • 3. Изменение предпочтений клиентов;
  • 4. Минимальное время и пакет документов для оформления кредита у конкурентов;
  • 5. Нехватка качественных заемщиков;
  • 6. Огромное количество предприятий, с «черную» оплатой труда.

СИЛЬНЫЕ СТОРОНЫ

  • 1. Профессиональная система управления банком;
  • 2. Надежность банка;
  • 3. Низкая стоимость услуг;
  • 4. Концентрация на определенных продуктах и услугах;
  • 5. Наличие опыта в привлечении и удержании клиентов;
  • 6. Индивидуальное обслуживание клиентов;
  • 7. Качество обслуживания на высоком уровне;
  • 1. Как использовать сильные стороны?
  • - Новые информационные технологии позволят внедрить технологии самообслуживания;
  • - Расширение круга потенциальных клиентов;
  • - Повышение эффективности региональной сети;
  • - Контроль над затратами банка;
  • - Расширение продуктовой линейки;
  • 2. Как при помощи сильных сторон можно нейтрализовать угрозы?
  • - Отслеживание предпочтений клиентов;
  • -Усиление работ по созданию привлекательного образа;
  • - Недостаток капитала можно восполняется привлечением денежных средств путем эмиссии акций и облигаций;
  • - Внедрение системы обучения и мотивации персонала;

СЛАБЫЕ СТОРОНЫ

  • 1. Низкая клиентоореентированность;
  • 2. Не правильное выделение целевых клиентов;
  • 3. Отсутствие мониторинга конкурентов;
  • 3. Какие слабые стороны могут помешать использовать возможности?
  • - Не понимание нужд потенциальных клиентов увеличивает вероятность потери этих клиентов;
  • - Недостаточные усилия по развитию брэнда;
  • 4. Каких угроз, усугубленных слабыми сторонами, нужно больше всего опасаться?
  • - Появление большого количества новых банков на рынке;
  • - Нехватка качественных заемщиков;

В результате проведенного SWOT-анализа получим возможные перспективные направления работ ООО «Русфинанс Банк»:

  • · Эмиссия акций и облигаций для привлечения денежных средств;
  • · Необходимость внедрения более ореентированной на клиента стратегии и структуры;
  • · Увеличение доходности работы с лучшими клиентами;
  • · Усиление контроля над затратами банка и их сокращение, а так же снижение затрат на обслуживание;
  • · Внедрение системы оценки и предотвращения рисков;
  • · Увеличение качества управленческих технологий;
  • · Создание системы стратегического управления;
  • · Внедрение и разработка системы обучения и мотивации персонала;
  • · Внедрение новых банковских продуктов и услуг;
  • · Создание положительного образа банка;
  • · Улучшение работы с пластиковыми картами.

Русфинанс Банк - отзывы о нём в Сети

На рынке кредитных услуг в России достаточно ярко зарекомендовал себя Русфинанс Банк, отзывы о деятельности которого мы попытались осмыслить и проанализировать.

Русфинанс Банк – отзывы пока оставим, обратимся к истории данного банка

У этого кредитного учреждения, можно сказать, совершенно головокружительная судьба. Образовавшись изначально как небольшой периферийный ПРОМЭК-Банк в составе финансово-промышленной группы «СОК» (Самара) эта организация была в 2005 году приобретена компанией Русфинанс, входящей в состав крупнейшего европейского финансового холдинга Societe Generale Gruop (Франция). Банк сменил наименование на «Русфинанс Банк». Единственным собственников банка является «РОСБАНК» (член «Сосьете Женераль Груп»).

Наиболее активно банк развивает следующие направления своей деятельности:

  • Автокредитование (банк лидировал по реализации данных кредитных продуктов в 2011 году в России);
  • Потребительское кредитование;
  • Операции с кредитными картами (эквайринг и эмиссия VISA и MasterCard).

Штаб-квартира данного кредитного учреждения осталась на прежнем месте – в Самаре.

Русфинанс Банк – отзывы в Интернете – общая тенденция

В Сети резко превалируют негативные отзывы о работе Русфинанс Банка, правда, справедливости ради надо отметить, что встречаются и положительные оценки его деятельности. Проводя анализ размещенных в интернете мнений, следует учитывать и так называемый человеческий фактор: довольный клиент воспринимает корректную работу банка как должное и крайне редко не сочтет за труд зарегистрироваться на каком-либо форуме и оставить свой положительный отзыв. Тогда как раздосадованный потребитель найдет время на все эти манипуляции и непременно выскажет свои претензии к работе банка в целом или его отдельных сотрудников.

Русфинанс Банк – отзывы со знаком «плюс»

К положительным сторонам деятельности Русфинанс Банка отзывы его клиентов относят привлекательные условия кредитования, доступные процентные ставки по займам, интересные автокредитные программы.

Русфинанс Банк – отзывы с негативным оттенком

Среди отрицательных отзывов о работе Русфинанс Банка особо часто можно прочитать следующие нарекания:

  • Чрезмерно агрессивная работа с должниками, выходящая не только за рамки правового поля, но и за пределы нравственности и морали;
  • Навязывание дополнительных услуг (в частности, страхование), не всегда отвечающих интересам Заемщиков;
  • Крайняя бюрократизация процессов, сопровождающих кредитование (выдача справок, зачисление платежей, реструктуризация займов и т.п.);
  • Неудобство Клиентов в части расположения офисов, банкоматов, платежных терминалов и отделений Русфинанс Банка, а также дискомфорт от длительности принятия важных решений, требующих согласования центрального офиса учреждения, находящегося в Самаре.

Русфинанс Банк – отзывы отзывами, но важно составить и свое собственное мнение

Несмотря на обилие негативных оценок деятельности данного кредитного учреждения, не стоит отказываться от его услуг. Следует понимать, что немалая часть его недовольных клиентов вольно или невольно стали заложниками собственной невнимательности или беспечности, не изучив внимательно условия договора и положившись полностью на устные заверения сотрудников банка. А, как известно, человеку свойственно ошибаться. Потому не стоит лишать себя возможности взять автокредит на выгодных для себя условиях, которые предлагает Русфинанс Банк, а отзывы лишь должны подсказать, в каких именно моментах стоит быть внимательнее и аккуратнее.

ООО «Русфинанс Банк» появился на банковском рынке России в 2004 году и стал тогда одной и первых иностранных компаний, вышедший на рынок потребительского кредитования в стране. Русфинансбанк, единственным участником которого является АКБ Росбанк, является частью одной их самых крупных финансовых групп Европы - Societe Generale.

Направления деятельности

Основным направление деятельности банка, как в годы его становления, так и сейчас, является предоставление доступных и простых потребительских кредитов. Сейчас банк предлагает своим клиентам самый полный комплекс услуг на рынке потребительского кредитования – это и кредиты наличными, и пластиковые карты, и кредиты в точках продаж, и кредитование на приобретение автомобиля. Русфинансбанк работает не только с частными клиентами, но и с юридическими лицами, для которых в банке разработана удобная и безопасная система дистанционного обслуживания.

В настоящее время отделения банка работают в 64 регионах страны, что позволяет ему предоставлять свои банковские услуги жителям почти всей России. За годы работы банка, число тех, кто уже успел воспользоваться его услугами, превысило 2 000 000 человек, однако банк не намерен останавливаться на достигнутом и продолжает совершенствование своих услуг и банковских продуктов, что позволяет ему рассчитывать на привлечение еще большего количество клиентов.

В свое работе банк ориентирован не столько на получение прибыли и повышение эффективности своей деятельности, но и стремится к тому, чтобы быть по-настоящему полезным обществу, причем не только посредством предоставления банковских услуг, но и участием в различных социальных и благотворительных программах, направленных на помощь тем, кто особенно в этом нуждается. Не остаются в стороне и сотрудники банка, которые уже не раз принимали участие в акциях по сдаче крови, а также активно сотрудничают с детскими дома, реабилитационными центрами и другими учреждениями, в которых живут и обучаются дети, оставшиеся без попечения родителей или нуждающиеся в медицинской помощи.

Рейтинги и награды Русфинанс Банка

Естественно, что мощная финансовая поддержка группы Societe Generale позволяет Русфинанс Банку активно привлекать клиентов для размещения их средств во вклады – ведь вероятность неожиданного банкротства такой финансовой корпорации крайне невелика. В то же время, возможности по предоставлению привлекательных по условиям кредитов у Русфинанс Банка также немаленькие. Поэтому по основным финансовым показателям банк прочно в ходит в крупнейшие 40 банков России, а в «родном» регионе (банк зарегистрирован в Самаре) занимает 1-е место по большинству параметров.

Благодаря продуманной стратегии развития и распределения средств, международные финансовые агентства очень высоко оценивают текущую деятельность и перспективы развития Русфинанс Банка. Так, агентства Moody’s и Fitch Ratings присвоили банку максимальные оценки стабильности и качества активов.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

    Понятие, сущность, цели и задачи финансов коммерческого банка. Роль финансов в укреплении устойчивости коммерческого банка. Характеристика основных показателей деятельности коммерческого банка. Проблемы функционирования финансов коммерческого банка.

    курсовая работа , добавлен 09.10.2011

    Понятие, организационное устройство и функции коммерческого банка, его роль в банковской системе страны. Анализ механизма функционирования коммерческого банка ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГ БАНК", экономические показатели деятельности и перспективы его развития.

    курсовая работа , добавлен 22.05.2009

    Сущность, роль, классификация кредитных рисков коммерческого банка. Место и роль кредитного риска при управлении кредитным портфелем коммерческого банка. Анализ производственно-хозяйственной и финансовой деятельности коммерческого банка "БТА-Казань".

    дипломная работа , добавлен 18.03.2011

    Экономические основы осуществления финансовой оценки устойчивости коммерческого банка. Показатели надежности банка. Оценка балансовых показателей деятельности, пассивов и активов. Направления совершенствования оценки устойчивости коммерческого банка.

    дипломная работа , добавлен 25.12.2012

    Понятие банка. Функции коммерческого банка. Организационное устройство, принципы деятельности, функции коммерческого банка. Пассивные и активные операции коммерческого банка. Комиссионные банковские операции. Финансовое состояние банка.

    контрольная работа , добавлен 30.01.2003

    Потребность коммерческого банка в ликвидных средствах. Теория управления ликвидностью коммерческого банка. Управление активами. Управление надежностью коммерческого банка. Рекомендации по повышению ликвидности и платежеспособности банка.

    дипломная работа , добавлен 06.05.2004

    Ликвидность коммерческого банка и методы управления ею. Краткая характеристика АО "БТА банка" и его роль в банковской системе Казахстана. История развития банка и основные направления его деятельности. Анализ выполнение банком пруденциальных нормативов.

    курсовая работа , добавлен 09.03.2015

Банк учрежден в мае 1992 года в Самаре под наименованием «Промэк-Банк». Долгое время был кэптивным расчетным центром самарской автомобилестроительный группы «СОК», которая являлась крупнейшим поставщиком запчастей для «АвтоВАЗа». В июле 2005 года был выкуплен структурами французской финансовой группы Societe Generale* у прежних акционеров. В феврале 2006 года сменил название на действующее - ООО «Русфинанс Банк».

Единственным собственником является Росбанк, контрольный пакет которого, в свою очередь, принадлежит Societe Generale (99,95% акций). Русфинанс Банк - крупнейшее кредитное учреждение Самарской области (из 11 зарегистрированных в регионе). С ноября 2004 года банк является участником системы страхования вкладов физических лиц.

Сеть продаж банка насчитывает 135 кредитно-кассовых и два дополнительных офиса в 66 регионах РФ. Согласно данным отчетности по МСФО за первое полугодие 2017 года, среднесписочная численность сотрудников банка составляла 5 354 человека. Собственная сеть терминалов насчитывает более 200 устройств.

Бизнес банка ориентирован на розничные услуги. Банк сотрудничает с большим числом автопроизводителей, заинтересованных в повышении собственных продаж («АвтоВАЗ», Audi, Citroen, Fiat, Ford, ГАЗ, Hyundai, Peugeot, Porsche, Skoda, SsangYong, Volkswagen, УАЗ и др.). Одной из форм сотрудничества является участие банка в программах финансирования продаж, которые имеются у большинства автопроизводителей (например, Hyundai Finance от одноименного производителя). Подобные программы позволяют банку предлагать своим клиентам эксклюзивные продукты, такие как кредит по сверхнизкой ставке или без первоначального взноса. Банк сотрудничает более чем с 2 тыс. автодилеров и автосалонов по всей территории РФ.

Банк обслуживает более 2 млн клиентов, которым предлагает автокредитование (линейка продуктов), потребительское и ипотечное кредитование, кредиты наличными, кредитные карты (Visa), дистанционное обслуживание.

Кроме того, банк осуществляет корпоративное кредитование автомобильных дилеров - партнеров банка по программам автокредитования. Юридическим лицам предлагается также расчетно-кассовое обслуживание, услуги клиент-банка (MW Client).

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 2,4% (или 2,9 млрд рублей), составив 123 млрд рублей на 01.07.2018.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема прочих активов и высоколиквидных активов.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств, привлеченных на межбанковском рынке, доля которых на отчетную дату составила 53,5% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 2,4% до 2,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 451,6 млн рублей;
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 8% до 6,2%, при этом их номинальный объем сократился на 2 млрд рублей;
доля привлеченных от банков средств в пассивах увеличилась c 41,6% до 53,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 15,8 млрд рублей;
доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах сократилась c 19% до 9,6%, при этом их номинальный объем сократился на 11 млрд рублей.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 18,5 млрд рублей, с начала года данный показатель сократился на 3,4% (или 645,2 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 15,1% и 84,9% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется с запасом, составляя 13,02% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 93,5% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 93,5% и 6,5% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

Доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 95,5% до 93,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 317,8 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;
на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в виде выданных межбанковских кредитов;
доля высоколиквидных активов увеличилась c 2,2% до 2,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 638,5 млн рублей;
на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные средства минимальна (менее 1%);
доля прочих активов увеличилась c 1% до 3,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 2,9 млрд рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 115 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 317,8 млн рублей (или 0,3%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные физическим лицам, - 98,6%. Согласно отчетности банка по МСФО за первое полугодие 2018 года, в структуре розничного кредитного портфеля 77,3% приходилось на автострахование, 15,1% формировали потребительские кредиты, 7,3% - прямые продажи, 0,2% - кредитные карты. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 89,8%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 7,4% до 6,1%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 9,1%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 202,3 млрд рублей (176% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-заёмщиком Объем привлеченных средств на 01.07.2018 составляет 65,9 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 16,3 млн рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 149,5 млн рублей. По итогам первого полугодия 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 507,2 млн рублей.

Совет директоров: Илья Поляков (председатель), Сергей Озеров, Жан Бернар Мари Дени Арно, Андре Марк Ришар Прудан-Токканье, Николя Демон Стефан, Дидье Огель.

Правление: Сергей Озеров (председатель), Ольга Ревякина, Людмила Богушевская, Максим Постовалов (главный бухгалтер).

* Societe Generale (Франция) - одна из крупнейших в мире универсальных банковских групп. Основана в 1864 году. Работает в 66 странах мира. Клиентская база насчитывает около 31 млн клиентов по всему миру. Количество сотрудников - более 148 тыс. человек. На 30 июня 2018 года капитал составляет 63,4 млрд евро, чистая прибыль - 2.34 млрд евро.

Рекомендуем почитать