Банк расчетно кассовое обслуживание. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в банке. Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в банках

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юридических лиц (кроме кред. организаций) инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 23.12.2015г.; для клиентов, открывающих отдельные счета Головного исполнителя, Исполнителя государственного оборонного заказа с 09.12.2015г.)
(pdf-документ, 584.93 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций) инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 14.04.2017. Для ранее открытых счетов тарифы вступают в действие с 04.05.2017)
(pdf-документ, 617.93 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций) инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 24.10.2017г.; для клиентов, являющихся Головными исполнителями, Исполнителями государственного оборонного заказа с 04.10.2017г.)
(pdf-документ, 626.15 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ГОЛОВНОГО ОФИСА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юрид. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 01.05.2015)
(pdf-документ, 568.56 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ГОЛОВНОГО ОФИСА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юрид. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой, открывающих счета после 01.06.2014г.
(pdf-документ, 572.99 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Головного офиса АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юридических лиц (кроме кред. организаций) инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 01.10.2015г., для клиентов, открывающих отдельные счета Головного исполнителя, Исполнителя государственного оборонного заказа с 18.09.2015г.)
(pdf-документ, 185.17 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ГОЛОВНОГО ОФИСА АО «АБ «РОССИЯ» на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте для юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой - Клиентов АО «АБ «РОССИЯ», открывших счета до 01.06.2014 (включительно)
(pdf-документ, 589.78 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юрид. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 23.12.2015г.; для клиентов, открывающих отдельные счета Головного исполнителя, Исполнителя государственного оборонного заказа с 09.12.2015г.)
(pdf-документ, 594.62 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юрид. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой, открывающих счета после 01.06.2014г.
(pdf-документ, 576.41 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 14.04.2017. Для ранее открытых счетов тарифы вступают в действие с 04.05.2017)
(pdf-документ, 623.44 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» по операциям в валюте Российской Федерации для юр. лиц (кроме кред. организаций), инд. предпринимателей и физ. лиц, занимающихся частной практикой (Действуют с 24.10.2017г.; для клиентов, являющихся Головными исполнителями, Исполнителями государственного оборонного заказа с 04.10.2017г.)
(pdf-документ, 635.38 Kb)

БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО и МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА АО «АБ «РОССИЯ» на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте для юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой - Клиентов АО «АБ «РОССИЯ», открывших счета до 01.06.2014 (включительно)
(pdf-документ, 596.41 Kb)

ТАРИФНЫЙ ПЛАН «КОРПОРАТИВНЫЙ» по операциям в валюте Российской Федерации для юридических лиц (кроме кредитных организаций), осуществляющих деятельность в топливных и энергетических отраслях и их дочерних компаний, а также для холдингов и корпораций, Клиентов АО «АБ «РОССИЯ» (Действуют с 24.10.2017г.)
(pdf-документ, 522.72 Kb)

ТАРИФНЫЙ ПЛАН «СВЯЗЬ» по операциям в валюте Российской Федерации для юридических лиц (кроме кредитных организаций), осуществляющих деятельность по оказанию услуг мобильной и фиксированной связи, интернет -доступа и кабельного ТВ, Клиентов АО «АБ «РОССИЯ» (Действуют с 24.10.2017г.)
(pdf-документ, 630.72 Kb)

Приветствую вас, друзья! Вспомните, когда в последний раз вы рассчитывались в магазине наличными? Уверен, что большинство из вас использует кэш для мелких покупок, оплачивая большую часть своих приобретений посредством безналичных платежей . И если обычные физлица активно используют возможности расчетных счетов, что уж говорить о предприятиях. Сегодня расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц стало в буквальном смысле неотъемлемой составляющей бизнеса, как малого, так и большого. Вряд ли кто-то будет спорить относительно того, что доверить банку расчетный счет – решение крайне ответственное и требующее максимальной серьезности . По факту все затраты компании, безопасность денежных потоков и, как следствие, ее прибыльность оказываются в руках банка. В этой статье я хотел бы более детально осветить тему РКО, рассказать вам, что собой представляет такое обслуживание, и в каком банке искать самые выгодные тарифы .

Что такое РКО и как оно работает?

Итак, предлагаю первым делом выяснить, что такое расчетный счет, а потом переходить к основной теме обзора. Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами.

Исходя из этого определения можем раскрыть суть рассчетно-кассового обслуживания. РКО является системой банковских услуг , с помощью которой обслуживаются счета физических и юридических лиц, проводятся все денежные операции в любых валютах.

Чтобы пользоваться такого рода возможностями, потенциальным клиентам необходимо направить в банк определенный пакет документов и заключить с ним соответствующий договор . Правовые аспекты РКО закреплены в Законе «О банках и банковской деятельности », а также определяются нормативно-правовыми актами Центрального Банка Российской Федерации.

Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами

Сегодня без РКО не обходится практически ни одна организация. Кроме того, необходимость в безналичном денежном обороте возникает и у физических лиц. Именно по этой причине без расчетно-кассового обслуживания не проводится ни одна безналичная операция, не снимаются и не заводятся на счет наличные средства, не ведутся счета в валюте и не оформляются выписки о выполнении операций по расчетным счетам.

РКО для юрлиц в кредитных организациях подразумевает ведение всех операций по расчетным счетам. Сюда относятся и начисление зарплат, и выплата пенсий, и стипендиальное обеспечение, и прочие аналогичные выплаты. Стоит заметить, что транзакции могут проводиться как в рублях, так и в иностранной валюте .

Состав услуг

Если говорить об основополагающих услугах этой сферы, то их можно свести в единую классификацию:

безналичные расчеты;
наличные расчеты;
оформление банковских выписок по счетам.

Осуществляя работу со счетами и кассовыми операциями, банковские организации используют специальные формы :

платежные поручения (если речь идет о расчетных счетах для оплаты) или, как их еще называют, «формы 0401060 »;
формы для зачисления наличных на банковские счета;
чеки , которые выдаются в момент снятия средств в виде наличных со счета.

Подписание договора о предоставлении расчетно-кассового обслуживания означает, что фирма имеет право получить чековую книжку . Она является одним из основных инструментов обналичивания средств, которые необходимы для оплаты труда персонала компании и прочих ее нужд.

С целью совершенствования расчетно-кассового обслуживания многие банки предлагают своим клиентам воспользоваться системой «Банк-Клиент ». Ее специфика заключается в том, что помимо базового пакета услуг, клиенты получают еще и дополнительные опции вроде инкассации или удаленного доступа к расчетным счетам.

Однако здесь нужно быть готовыми к тому, что если основной блок услуг банк предоставляет на безвозмездной основе или совсем за минимальную плату, то за сопутствующие опции придется заплатить. В общем-то, ничего удивительного в этом нет, ведь, как не крути, но банк – это коммерческая организация.

оформи РКО и пользуйся 2 месяца бесплатно

Из чего состоит РКО?

В соответствии с договором расчетно-кассового обслуживания банк предоставляет клиентам такой перечень услуг:

оперативное и бесперебойное движение денежных средств;
проведение валютных операций ;
прием и выдача наличных средств.

Для успешного выполнения вышеперечисленных задач банки используют специальные финансовые инструменты. Разумеется, что основным является расчетный счет, после открытия которого можно будет получить доступ к другим продуктам банка, связанным с обращением финансов. К ним можно отнести такие:

Безналичные операции

Это и оперативное выполнение клиентских поручений, и регулярное информирование о приходных и расходных операциях, и выдача банковских выписок. Чтобы управлять финансами клиента, банки могут выбрать для себя определенный пакет услуг, в который будут входить основные и дополнительные операции.

Компании могут взаимодействовать с кредитными организациями двумя способами:

Классическим , передавая распоряжения в бумажном виде из рук в руки либо через доверенных лиц. Однако, в этом случае придется тратить время на поездки в банковский офис;
Онлайн . Используя интернет-банкинг для управления финансами, все платежные требования и поручения можно выполнять дистанционно. Такое взаимодействие предпочитает преимущественное большинство компаний.

Тарифы на РКО могут значительно отличаться в зависимости от того, какие услуги будут заказаны.

Валютные операции

Если организации необходимо осуществлять свою деятельность не только в национальной валюте, ей нужно открыть еще и валютный счет, а точнее сразу три счета:

текущий (чтобы распоряжаться уже имеющейся у юридического лица валютой);
транзитный (чтобы вести учет приходящей выручки);
счет, на котором будет вестись учет всей купленной в пределах внутреннего рынка валюты.

В пакет услуг по расчетно-кассовому обслуживанию валютных счетов входят:

купля/продажа валюты на основе поручений компании;
продажа валютной выручки в установленном законом объеме;
конверсионные операции;
прием платежей или их отправка для проведения экспортно-импортных клиентских сделок.

Эквайринг и интернет-эквайринг

Для начала предлагаю выяснить, что такое эквайринг для предпринимателя в принципе. Представьте себе ситуацию, что ваше предприятие находится на РКО в какой-то кредитной организации. Это значит, что вы можете пользоваться услугой приема банковских карты, чтобы взимать оплату за товары в своей торговой точке – эквайрингом. Финансовые организации, которые реализуют такого рода деятельность, называют банками-эквайерами. Хочу обратить ваше внимание на то, что они не только проводят установки соответствующего оборудования в магазинах, но и занимаются организацией мероприятий по использованию карт.

Аналогом этой услуги является прием оплаты через карты в интернете. В таком случае терминалом для считывания информации выступает специальная форма, заполняемая покупателем. Этот вид деятельности именуется как интернет-эквайринг.

Операции с наличными денежными средствами

Cразу же после заключения договора на РКО предприятие может оформить в банке, который будет заниматься обслуживанием, чековую книжку. Альтернативным, более современным вариантом этого платежного инструмента можно считать корпоративную банковскую карту. Оформление такого пластика сопровождается привязкой карты к вашему счету, на котором кредитная организация будет регистрировать все платежные операции, выдавать выписки по обороту и остатку, вести учет денежных средств на расчетном счете.

Инкассация

Услуга, которую рекомендуется заказать всем предприятиям, которые регулярно вносят или получают большие суммы средств. Банк обеспечит сбор и перевозку наличных или любых других ценностей между организациями, обеспечив тем самым их безопасность и сохранность.

Интернет-банкинг или мобильный банкинг для юридических лиц

Сразу скажу, что такие услуги предоставляют только самые продвинутые банки, а потому не удивляйтесь, если ваша кредитная организация не сможет обеспечить вам дистанционный доступ к вашему расчетному счету.

На что обращать внимание в первую очередь?

Выбор банка для РКО – задача непростая. Чтобы немного облегчить ее, я предлагаю вам ориентироваться при выборе на такие моменты:

Надежность банка

Сразу говорю вам, что рассматривать ТОП-30 лучших государственных банков не стоит. Да, они действительно надежны из-за большого количества активов и денежных оборотов внутри этих банков. Однако они неповоротливы, недостаточно гибки в вопросе документооборота и решения нестандартных задач. Кроме того, в качестве бонуса от взаимодействия с этими банками мы получаем еще и сверхпридирчивый отдел финансового мониторинга и валютного контроля. Учитывая то, что заморозить наши платежи на ровном месте и потребовать огромный перечень документов, чтобы подтвердить тот или иной перевод – это для них дело привычное, проблем в моменты, когда платежи нужно провести быстро, нам просто не избежать.

Лучше всего отдавать предпочтение коммерческим банкам с гибкой системой и ориентацией на клиента. Разумеется, не стоит относить свои деньги в какую-то шарашкину контору, банк должен иметь лицензию ЦБ РФ, но при этом не напрягать клиентов неадекватно навязчивым контролем, помогать решать сложные и нестандартные проблемы, закрепляя за вами по-настоящему компетентного менеджера. Идеально, если банк еще и организует прием большинства документов в режиме онлайн через интернет или мобильный банк, привязанный к вашему РКО.

Рассматривать ТОП-30 лучших государственных банков не стоит, лучше отдавать предпочтение коммерческим

Абонентская плата

Сумма оплаты за обслуживание счета на рынке России варьируется в пределах 500-3000 рублей . Здесь все зависит от того, какой пакет услуг включен в этот тариф. Например, наличие 100 бесплатных платежек в месяц, сниженные комиссии или определенный лимит без комиссий на переводы средств на счета физлиц (простые дебетовые карточки), составление налоговой отчетности и тому подобные мероприятия. Выгоднее будет сотрудничать с тем банком, который за меньшее количество денег предложит вам наибольшее количество подобных плюшек, способных сохранить ваше время, деньги и нервы.

Стоимость платежного поручения

Варьируется в пределах 15-40 рублей за одно платежное поручение. Средняя рыночная стоимость составляет 23 рубля. К тому же, многие банки предлагают своим клиентам услугу платежного перевода вне очереди . Представьте себе, что расчетный день в вашем банке заканчивается в 8 вечера по местному времени. Это значит, что все платежи по счетам будут проводиться строго до указанного времени, и чем ближе стрелка часов будет подходить к отметке «8», тем меньше у нас с вами будет шансов на то, что платеж успеют провести до конца дня. Однако за 300 рублей (тариф может отличаться) мы можем продвинуться в очереди и обеспечить перевод платежа в течение сегодняшнего дня, отбросив других клиентов на завтрашний день. Такая функция работает в банках, которые проводят большую часть операций вручную.

Предположим, что ваш директор уезжает во внеплановую командировку, и ему позарез нужны суточные или командировочные прямо сегодня. Очевидно, что деньги нужны до 9 часов вечера. В этой ситуации вариант с повышенным приоритетом будет очень кстати и исключит необходимость перевода на личную банковскую карту сотрудника.

Комиссия за снятие в кассе или по чеку

Обращайте внимание на размер комиссии: от какой суммы она зависит и при каких объемах уменьшается или увеличивается. Процент комиссионных на рынке РКО варьируется в пределах 0.5-1.5%. Бывают варианты и в 4-8% от суммы снятия, но это уже схемы обналичивания. В данном случае все зависит от банка, с которым вы захотите работать, и от того, насколько вам это нужно.

Строгость финансового мониторинга

Очень важный показатель. Финансовый мониторинг есть в каждом банке. Нас с вами должно интересовать, в каком из них могут закрыть глаза на частично серые схемы работы юрлица. Даже если вы работаете исключительно честно, платите все налоги, я настаиваю на том, чтобы вы открывали счета в топовых коммерческих банках. Как бы там не было, но банки-гиганты никогда не отказываются от того, чтобы промурыжить документы на ровном месте. Поэтому нужно найти золотую середину надежности банка и его адекватности в отношении финансовых операций клиентов. Не советую открывать счета в малоизвестных или финансово нестабильных банках. Такие организации дают зеленый свет практически всем видам деятельность и обналичивают всё, что движется. Такие Робин Гуды проживают не более 2-3 лет до тех пор, пока их «лавочку» не решает прикрыть ЦБ. К сожалению, никто не гарантирует, что ваши оборотные средства когда-нибудь вернутся на счета вашей фирмы после закрытия такого банка.

Начисление на остаток денег на счете

Многие банки сейчас предлагают услугу, аналогичную начислению процентов на остаток средств у дебетовых карт. Например, на вашем расчетном счете лежит сумма 2 000 000 рублей. Эти деньги просто пылятся на балансе, поскольку в ближайшие 1-5 дней не предвидится никаких движений. Эти деньги можно положить на внутренний накопительный счет , где на них дополнительно будет начисляться 6-9% годовых . Это позволит прокрутить проценты и дать деньгам возможность немного поработать на благо компании, а не просто лежать на счету мертвым грузом. Часто бывают ситуации, когда вам нужно расплатиться с поставщиками через неделю, а необходимая сумма лежит на счету уже сейчас. Согласитесь, глупо будет не воспользоваться деньгами во время этого простоя.

Сроки работы операционистов и обработки платежей

Это время, за которое проводятся платежи по расчетным счетам в ручном режиме . В разных банках сроки могут отличаться и варьироваться в пределах 9-20 часов в сутки. Современные банки предлагают проводить платежи по многим позициям в автоматическом режиме. Чем круче банк, тем больше операций он автоматизирует, оставляя для ручной работы лишь проверку крупных сумм и зарубежные операции в валюте.

Интернет-банк

Как и в любом виде личных кабинетов, здесь главное - это удобство и экономия времени клиентов . Интернет-банкинг позволяет создавать шаблоны платежей, вести документооборот операций: отправленные/подписанные или ждут отправки, в обработке, выполненные и так далее; вести отчетность и статистику по совершенным операциям и суммам. Кстати, рекомендуемые мной банки Тинькофф и Точка имеют в своем арсенале еще мобильные банки для юрлиц , что позволяет проводить все операции по расчетному счету прямо с телефона. Самое главное в этом случае - не забывать об информационной безопасности . Удобство удобством, но если вы потеряете или забудете свой телефон, только представьте, сколько проблем вы можете заработать, и сколько денег потерять. Чтобы не дать мошенникам добраться до вашего мобильного приложения РКО, используйте пароли и надёжную блокировку. Поговорите со своим менеджером и выясните, какими регламентами пользуются в таких ситуациях.

Условия привязки карты

Многие банки предлагают привязать «бизнес-карту» к РКО. Здесь следует обратить внимание на годовую абонентскую плату, наличие сети банкоматов (% за снятие наличных денег и ежемесячные лимиты на снятие). Если это будет выгоднее снятия средств по чеку в кассе, то почему бы не сэкономить свое время и не воспользоваться услугами банкомата?

Техническая поддержка банка и закрепление за вами менеджера

Этот момент не столь важен, но все равно очень помогает, когда возникают вопросы, ответов на которые в открытых источниках не найти. Замечательно, если за вами будет закреплен человек с внутренним номером или рабочим мобильным телефоном, который будет знать, кто вы и какая у вас система работы. Это позволит решить проблему бесконечного повторения одних и тех же вещей на горячей линии банка с постоянными ожиданиями. Согласитесь, нередко приходится чувствовать себя попугаем, когда, объяснив проблему оператору, оказывается, что эта проблема ему неизвестна, и он вынужден перепоручить ее решение другому специалисту. Чтобы избежать столь неприятного общения, при открытии счета поинтересуйтесь, можно ли вам получить контакты вашего менеджера, а затем позвоните ему, чтобы познакомиться и проверить, правильный ли вам дали номер.

Бумажный вопрос: какие документы нужны для РКО?

Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП , нужно будет предоставить кредитной организации следующий пакет документов:

паспорт;
идентификационный номер;
регистрационный номер индивидуального предпринимателя.

А вот юридическим лицам, имеющим статус ООО, АО, ПАО и тому подобные, нужен будет пакет потолще. От них кредитная организация требует:

регистрационный номер;
идентификационный номер;
Устав компании;
Приказ о назначении Директора предприятия;
прочие учредительные документы юридической особы.

Более детальную пошаговую инструкцию, как открыть расчетный счет в банке, вы найдете в моей отдельной статье.

Какие банки дают самые выгодные условия по РКО

Помните, как мы выбирали банк, в котором можно оформить выгодные ? Тогда мы перебрали с вами немало кредитных организаций и пересмотрели несколько десятков пластиковых карт, прежде чем смогли найти наиболее подходящий для себя вариант. В случае с РКО дело обстоит еще сложнее. Не так уж просто найти банк, которому можно всецело доверить свои деньги и позволить вести расчетный счет компании. Выбор должен основываться на многих факторах. Я предлагаю вам рассмотреть предложения двух крупнейших банков страны и решить, какое из них вам ближе всего.

ТКС

Тинькофф, помимо системы смс-оповещения, кредитования бизнеса, интернет-эквайринга и прочего, предлагает целых два месяца бесплатного обслуживания счета и платежей . С банком можно будет сотрудничать удаленно через личный кабинет в приложении. Программу можно скачать на мобильный или планшет, можно работать с банком через браузер. Кроме того банк позволяет экономить время на сдаче налоговой отчетности, поскольку самостоятельно разбирается с налогами, фиксированными взносами и автоматически рассчитывает все выплаты, формирует платежные поручения и напоминает о необходимости их перечисления. Все, что от вас требуется – подписать декларацию и отправить ее из своего личного кабинета.

Вы можете выбрать для своего бизнеса один из трех тарифов на РКО:

«Простой 490 рублей в месяц . Первые три платежа можно будет провести совершенно бесплатно, а каждый последующий будет стоить 49 рублей. За пополнение счета нужно будет отдать 299 рублей;
«Продвинутый », стоимость которого составляет 990 рублей в месяц . Бесплатно в рамках этого тарифа можно провести 10 платежей, а все последующие будут стоить 29 рублей. Безлимитные платежи обойдутся клиентам в 990 рублей в месяц. А вот за пополнение счета придется уплатить комиссию в размере от 99 рублей, если за раз счет будет пополнен на сумму до 100 тысяч рублей, или 749 рублей, если речь идет о сумме в пределах 100-300 тысяч;
«Профессиональный », стоимостью 4990 рублей . Каждый платеж здесь стоит 19 рублей, а приобретение пакета безлимитных платежей обойдется в 1990 рублей ежемесячно. Пополнение счета стоит точно так же, как в случае с «Продвинутым » тарифом.

Доверить РКО банку ТКС

Точка

Банк «Точка », который является филиалом системообразующего банка «Открытие », предлагает перенести весь процесс открытия счета в онлайн. Сразу же после подачи заявки за предпринимателем закрепляется номер счета, который смело можно указывать в договорах и передавать его своим контрагентам. Банк самостоятельно уведомляет налоговую об открытии счета и сообщает партнерам клиента о смене реквизитов. К расчетному счету можно подключить овердрафт , чтобы подстраховать себя в случае кассового разрыва, накопившейся дебиторской задолженности или при увеличении оборота. Кроме того, можно пользоваться услугами валютного контроля, эквайрингом, инкассацией и прочими услугами кредитования и страхования.

Банк предлагает тарифы на РКО трех категорий:

«Лоукост » с ежемесячной оплатой в 750 рублей . Такой тарифный план позволяет совершать 5 бесплатных платежей в месяц, снимать до 100 тысяч рублей без комиссии в любом банкомате. Кстати, возможность обналичивания средств автоматически решает проблему, как снять деньги с расчетного счета;
«Эконом » стоимостью 1900 рублей в месяц – это начисление 7% на остаток средств на расчетном счете (для тех, кто не знает, как посчитать проценты, советую прочесть мою статью « »), 100 бесплатных платежей в месяц, возможность снятия 200 тысяч рублей со счета;
«Бизнес » за 7500 рублей в месяц – 7% годовых на остаток средств, 500 бесплатных платежей и целых 300 тысяч рублей, которые можно обналичить в любом банкомате с 0% комиссии.

Начать сотрудничество с Точкой

Резюме

Ну что, подытожим? Уверен, что после прочтения этой статьи вы все пришли к одному, единому выводу – без расчетно-кассового обслуживания сегодня не может существовать ни одни предприниматель. Плюсы этой услуги очевидны, ведь возможность осуществления безналичных расчетов помогает нам сделать свою жизнь проще, удобнее и мобильнее. Даже несмотря на то, что РКО подразумевает дополнительные затраты, такое обслуживание экономит время , поскольку все операции по расчетному счету можно проводить через смартфон с доступом к интернету.

Искренне надеюсь, что после прочтения этого обзора вы отбросите все сомнения относительно того, платить или не платить за РКО, и начнете экономить свои силы и время, делегировав часть работы банку. На этом у меня все. Как всегда прошу вас делиться своими впечатлениями от РКО в комментариях, рассказывать, в каких банках вы заказываете обслуживание и почему. А пока я прощаюсь, до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

К одной из основных услуг, которые банки оказывают индивидуальным предпринимателям и организациям, относится расчетно-кассовое обслуживание. Это совокупность банковских услуг, которая включает хранение и учет денежных средств на открытом в банке расчетном счете, их зачисление и списание по поручению клиента в наличной и безналичной формах, либо другие операции по счету, которые предусмотрены законодательно и договором между клиентом и банком. Такой договор обычно именуется договор банковского счета (договор о расчетно-кассовом обслуживании). РКО законодательно регулируется Положением Банка России № 318-П.

Расчетно-кассовое обслуживание как вид деятельности очень выгоден для банков с точки зрения того, что его осуществление вместе с операциями по привлечению средств юридических и физических лиц и их дальнейшим размещением - является критерием отличия от небанковской кредитной организации в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности».

Для того, чтобы открыть счет в банке юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) заключает с банком договор. Банковский счет необходим для хранения денежной наличности, для осуществления расчетов с контрагентами, в частности:

зачисление выручки от реализации,
учет сумм полученных кредитов,
расчеты с бюджетом и контрагентами,
расчеты по заработной плате,
платежи по решению суда.

Способы безналичных расчетов

На сегодняшний день существуют следующие способы безналичных расчетов:

инкассо,
аккредитивы,
платежные поручения,
чеки.

В период подписания договора на банковское обслуживание клиенты вправе выбирать формы расчетов. Платежное поручение - письменное поручение клиента банку оплатить определенную сумму указанному получателю за счет средств на открытом банковском счете. Данный вид расчетов является самым распространенным. Платежное поручение может быть подано в банк в течение 10 дней с момента его составления. Инкассо - вид расчетов, при котором клиент посылает банку поручение произвести за счет средств клиента действие по поручению от плательщика в пользу клиента. Различают платежное требование и инкассовое поручение.

Для проведения платежа по платежному требованию необходим акцепт со стороны плательщика. Списание средств по инкассовому поручению осуществляется без согласия плательщика. Данный вид используется, например, таможенными и налоговыми органами. Аккредитив - форма расчета, когда банк действует по требованию плательщика открыть аккредитив и по его указанию проводит платежи получателю средств. Данный вид расчетов используется, чаще всего, при внешнеэкономических расчетах. Чек - вид ценной бумаги, в которой содержится указание чекодателя банку осуществить платеж указанной суммы чекодержателю. На сегодняшний день чаще всего чек осуществляет функцию заявления на снятие наличных средств.

Кассовые операции

Операции с денежной наличностью осуществляются в соответствии с «Порядком ведения кассовых операций в РФ». Кассовое обслуживание клиента - это операции:

прием наличности от клиента и зачисление денежных средств на счет,
списание средств в безналичной форме и выдача наличности,
инкассация денежных средств.

Прием наличности осуществляется на основании заполненного официального документа - Объявления на взнос наличными. Так денежная наличность попадает на счет клиента. Снятие денежных средств со счета может быть осуществлено при помощи чеков. На его основании банк выдает наличные и списывает их с расчетного счета. Инкассация производится на основании специального договора с банком. За данные услуги клиент платит банку комиссию, установленную договором.

Кассовое обслуживание осуществляется в случае, если у клиента имеется специально оборудованное место для кассы. Все без исключения юридические лица в своей деятельности должны соответствовать порядку осуществления кассовых операций, в том числе ведение кассовой книги, в которой указываются все операции кассы и прикладываются подтверждающие документы. Остаток наличности в кассе не должен превышать лимит, установленный в договоре с банком.

Особенности РКО для ИП

С 01.01.2012 года согласно Положению ЦБ № 373-П все без исключения индивидуальные предприниматели обязаны были вести кассу, формировать кассовые документы и соблюдать кассовую дисциплину. Кассовые операции должны оформляться документами:

операции с наличными отражаются в кассовой книге,
поступление и выдача наличных - заполняются РКО и ПКО,
выплаты сотрудникам отражаются в расчетно-платежной и платежной ведомостях.

Однако, с 01.06.2014 действует новое Указание ЦБ № 3210-У. В соответствии с новым порядком индивидуальные предприниматели не обязаны вести кассу и оформлять ПКО и РКО. Теперь ИП должны формировать только расчетно-платежные и платежные ведомости в тех случаях, когда производятся выплаты физическим лицам при помощи наличных средств. Однако, заметим, что книга учета доходов и расходов, книга учета бланков строгой отчетности и журнал кассира-операциониста не относятся к кассовой дисциплине, следовательно, их по-прежнему вести нужно, если ИП работал с ними ранее. Кроме того, ИП больше не должен определять лимит остатка наличности в кассе. Данное введение распространяется также и на все субъекты малого бизнеса.

Важно заметить, что отмена обязанности не запрещает ИП формировать кассовые документы. В данном случае лишь означает, что наказать за их отсутствие больше не могут. Ответственность предусмотрена КоАП РФ - штраф за нарушение порядка ведения кассовой дисциплины для ИП - от 4000 до 5000 рублей.

Расчетный счет в Сбербанке

В Сбербанке могут ООО, ИП, адвокаты, нотариусы и другие организации. РКО осуществляется посредством посещения офиса банка либо дистанционно. Для того, чтобы открыть счет индивидуального предпринимателя в Сбербанке, нужно посетить отделение банка, заполнить ряд заявлений и заключить договор. Документы, необходимые ИП для открытия счета:

документ, удостоверяющий личность,
свидетельство о внесении в ЕГРИП и свидетельство о регистрации ИП,
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
лицензии и патенты при их наличии,
заверенная нотариально карточка с образцами подписи и печати.

При необходимости распоряжения средствами на счете другим лицом на него необходимо оформить доверенность.

Следует заметить, что ряд банков в целях привлечения клиентов и поощрения субъектов малого бизнеса, организуют акции и предлагают услуги по бесплатному РКО для ИП. С данной информацией можно ознакомиться на официальных ресурсах таких банков, как: Альфа-Банк, Росбанк, Банк Траст и ряд других.

Подводя итог, важно отметить - ввиду того, что законодательство в области кассовых операций претерпевает изменения, индивидуальным предпринимателям, как и любым экономическим субъектам, важно отслеживать эти изменения в целях наиболее эффективного ведения бухгалтерского учета. И ввиду того, что существует ответственность за нарушение правил осуществления кассовых операций, учет изменений законодательства важен с точки зрения недопустимости штрафов.

17 Июн

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим об услугах банка, формирующих расчетно-кассовое обслуживание ИП,ООО и даже физических лиц.

Сегодня вы узнаете:

Что входит в РКО;
Для кого она предназначено и какие задачи решает;
Как выбрать банк;
Как самостоятельно открыть РКО.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов (или сокращенно РКО) – система услуг, предоставляемых банком и . РКО регулирует все денежные операции, переводы средств партнерам по бизнесу, поставщикам, получение расчетов от клиентов.

РКО – совокупность банковских услуг по хранению и движению денежных средств предприятия.

Суть РКО в ведении и осуществлении по нему финансовых операций. В отличие от текущего счета, расчетный позволяет своему владельцу не просто хранить финансы, но и распоряжаться ими для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности.

Каждый банк выставляет свои тарифы на обслуживание.

После того как клиент заключает с финансовой организацией договор на РКО, к банку переходит ведение всех денежных операций заказчика.

К ним относятся:

Расчеты безналичными и наличными средствами;
Формирование выписок со счета.

РКО для физических лиц

О расчетно-кассовом обслуживании принято говорить в приделах услуг для предприятий и бизнесменов, на сайтах банков тарифы на РКО располагаются чаще всего в разделе «Юридическим лицам».

Поэтому распространено мнение, что РКО – это обслуживание предприятий. Но теоретически потребителями РКО могут выступать и физические лица. Они точно так же могут заключить договор с банком на использование личного счета в некоммерческих целях. Например, для безналичной оплаты коммунальных платежей.

Для граждан РКО подразумевает следующие функции:

Пополнение счета и снятие наличных средств;
Безналичные платежи;
Интернет-банкинг.

Часто расчетные услуги для физических лиц оплачиваются комиссией с конкретных операций, но некоторые банки предлагают отдельные тарифы, пакеты услуг из области «Все включено», за которые устанавливается ежемесячная абонентская плата.

Документооборот

Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.

Наиболее распространенные из них:

Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
Формы внесения наличных средств на счет;
Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
Выписки как средство контроля расходов и приходов.

Правовое регулирование РКО

В юридическом плане деятельность РКО регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и различными положениями Центробанка России.

Взаимоотношения сторон регулирует договор, заключение которого является обязательным условием предоставления услуги.

Воспользоваться РКО вправе любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом форма собственности, и денежный оборот не имеют значения.

Согласно закону, каждая организация или предприниматель могут иметь столько расчетных счетов, сколько им требуется для осуществления своей работы.

В рамках договора с клиентом, банк, предоставляющий услуги РКО, обязуется по требованию потребителя зачислять его средства на расчетный счет, хранить их, выдавать и осуществлять платежи и денежные переводы.

В каких случаях стоит воспользоваться услугами РКО

В любом бизнесе не обойтись без РКО, если необходимы:

Перевод денег на безналичный счет;
Перечисление по безналу зарплат;
Снятие и получение безналичных переводов;
Получение выписок по безналичному счету.

Организация расчетно-кассового обслуживания ООО или ИП – привычная процедура для большинства финансовых учреждений. Для банка это еще одна статья дохода, а для предприятия-клиента – упрощение финансовых операций.

Преимущества РКО

Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?

Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:

Быстрое и точное проведение финансовых операций;
Оперативное обслуживание;
Консультации специалистов;
Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.

Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.

Составляющие РКО

Расчетно-кассовое обслуживание – это не просто ведение расчетного счета. Это целый комплекс услуг, которые банки предоставляют по мере своих возможностей и по индивидуальным тарифам.

Из пакета услуг, предлагаемого банком, предприниматели могут сами выбирать наиболее подходящие моменты по приемлемым ценам.

Операции с наличными средствами

В состав услуг РКО всегда входит прием наличных средств от предпринимателя. Пополнять расчетный счет в некоторых банка можно только через кассу в офисе, в других – через банкоматы (с картами самоинкассации).

Чтобы снять со счета наличные, существует два варианта:

Чековая книжка . Оформляется в банке, по ней владелец счета может в кассе банка получить средства на сотрудникам или на другие нужды.
Корпоративная банковская карта . Позволяет получать наличные средства через банкомат. При этом все операции также оформляются и учитываются банком.

Для организаций, имеющих большой оборот наличных денег, в пакет РКО банк может включить услуги инкассации.

Операции с безналичными средствами

В рамках РКО банк обязуется выполнять поручения клиента по движению безналичных средств, своевременно предоставлять информацию о денежных поступлениях и выбытиях, формировать выписки (сведения об итогах финансовых операций).

Свои поручения на проведение денежных операций клиент банка может передавать классическим способом – распечатанными платежками через оператора в банке, или с помощью интернет-банкинга, который становится все более популярным не только за счет удобства, но и за счет конкурентоспособных тарифов (банку тоже выгоднее принимать платежные поручения через интернет и не держать большой офис и штат операционистов).

Эквайринг

И – дополнительные услуги, являющиеся частью РКО, позволяющие предприятию принимать от физических лиц безналичную оплату (через банковские карты).

Такая услуга предоставляется за определенную плату и, как правило, за прием безналичных платежей банк берет некую комиссию.

Для эквайринга в торговой точке потребуется приобрести или взять в аренду специальный терминал (некоторые банки предоставляют его бесплатно), в интернет-эквайринге дополнительное оборудование не требуется, его заменяет электронная форма, заполняемая покупателем.

Валютные операции

Для компаний, планирующих работу не только с российскими рублями, но и с иностранной валютой, банки включают в РКО дополнительные услуги:

Покупка и реализация валюты;
Продажа обязательной части валютной выручки;
Конверсия;
Получение оплаты в иностранной валюте от зарубежных клиентов;
Оплата валютных счетов.

Валютный счет – это целых три счета:

Для распоряжения имеющейся валютой – текущий счет;
Для учета поступлений – транзитный;
Для учета приобретенной валюты.

Как открыть РКО в банке

Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.

Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:

Выбор банка;
Выбор тарифа (если их несколько);
Сбор и предоставление документов;
Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).

В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.

Документы

Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.

Минимальный пакет документов:

Заявление о намерении открыть счет;
Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – );
При наличии – или организации;
Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП ().

Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.

Например:

, заверенный печатью налоговой службы;
Протокол о создании общества и назначении руководителя;
Документы на юридический адрес ( , свидетельство о праве собственности);
При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

В каком банке открыть РКО

Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.

Тинькофф

Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут.

Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.

Ежемесячное обслуживание – для ИП первые 3 месяца бесплатно, далее – от 490 рублей;
Денежные переводы – от 29 рублей за платеж, или безлимитные платежи за 990 рублей в месяц;
Внесение средств на счет – в зависимости от тарифа: 299 рублей за любую сумму либо 0,25%, либо безлимитное внесение за 1990 рублей в месяц;
Комиссия за снятие наличных: до 100 000 рублей – бесплатно, большие суммы – от 1%.

Сбербанк

Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.

Открыть счет можно на официальном сайте банка .

Тарифы и дополнительные услуги рассчитаны как на крупные предприятия, так и на начинающих бизнесменов. Кроме того, широк охват географической территории.

Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.

Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет вести одновременно несколько расчетных счетов, а управлять ей удобно через мобильное приложение.

Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.

Единоразовый платеж за открытие счета – от 1500 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 32 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 300 рублей;
Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,6% от суммы, на прочие нужды – от 1,4%.

Модульбанк

Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.

Открыть можно на официальном сайте банка за 5 минут.

Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
Ежемесячное обслуживание – 0-3000 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 0 до 90 рублей за платеж;
Внесение средств на счет – бесплатно на большинстве тарифов;
Комиссия за снятие наличных – 0-15%.

Точка

Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут и уже начинать пользоваться! Это круто!

Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
Ежемесячное обслуживание – от 500 до 7500 рублей;
Денежные переводы: юрлицам – в зависимости от тарифа от пяти платежей бесплатно, а далее от 30 рублей за перевод; физлицам – бесплатно до 500 000 для ИП и до 70 000 для ;
Внесение средств на счет – бесплатно через банкоматы банка «Открытие»;
Комиссия за снятие наличных – бесплатно до суммы определенной тарифом (от 10 000 рублей).

Промсвязьбанк

Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.

Единоразовый платеж за открытие счета – от 590 рублей;
Денежные переводы – 0-110 рублей, в зависимости от тарифа;
Внесение средств на счет – от 0,5% от суммы;
Комиссия за снятие наличных – от 0,2%.

Подробнее на официальном сайте банка .

Альфа-банк

Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.

Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 0,1% от суммы;
Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 2,5%.

Открыть счет можно на официальном сайте Альфа-Банка .

Газпромбанк

Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.

Ежемесячное обслуживание – от 600 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 200 рублей;
Внесение средств на счет – от 0,02% от суммы;

Уралсиб

Основное направление банка – розничный и корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве, по всей стране учреждено 6 филиалов и 280 точек продаж.

Единоразовый платеж за открытие счета – 1800 рублей;
Ежемесячное обслуживание – от 1000 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 10 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 50 рублей;
Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1%.

Бинбанк

Открыт 23 года назад, не перестает расти и активно развиваться. На первое место банк ставит доверительные отношения с клиентами и в ответ получает множество положительных отзывов.

Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
Денежные переводы: электронно – до 0,3% (минимум 19 рублей), в рамках выбранного пакета может быть от 10 бесплатных переводов;
Комиссия за снятие наличных – 1%.

ВТБ

ВТБ – это группа финансовых предприятий, включающая в себя около 20 банков. Самый известный из них «ВТБ24». Основной акционер банка – государство, что дает банку дополнительную надежность.

Единоразовый платеж за открытие счета – 1000-4500 рублей;
Ежемесячное обслуживание – 1000-2500 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 5 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
Внесение средств на счет – от 0,08% от суммы;
Комиссия за снятие наличных – от 0,5% от суммы.

Подробности на официальном сайте ВТБ .

Авангард

Некогда один из самых популярных банков, сейчас начинает сдавать позиции, не успевая за модернизацией. Подойдет только тем клиентам, кто все привык делать по старинке, без использования мобильного банка и смс-оповещений.

Ежемесячное обслуживание – от 900 рублей;
Денежные переводы: от 25 рублей за платеж;
Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
Комиссия за снятие наличных – от 1,2%.

Россельхозбанк

Банк был создан в 2000 году для агропромышленного сектора и сельского хозяйства. Сегодня это универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг частным клиентам и бизнесу. Сто процентов голосующих акций предприятия принадлежат государству.

Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
Ежемесячное обслуживание – от 750 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 6 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
Внесение средств на счет – по согласованию сторон;
Комиссия за снятие наличных – зависит от региона.

Росбанк

Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.

Единоразовый платеж за открытие счета – бесплатно при регистрации через интернет;
Ежемесячное обслуживание – бесплатно первые три месяца, далее от 700 рублей;
Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
Внесение средств на счет – без комиссии;
Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Почта банк

Банк из группы «ВТБ». Создан на базе «Лето Банка» в 2016 году. Главная цель банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей нашей страны, особенно акцент в банке делается на пенсионеров. Расчетно-кассовое обслуживание банк осуществляет пока только в отношении физических лиц.

Выпуск банковской карты – бесплатно;
Ежемесячное обслуживание – бесплатно;
Денежные переводы: до 0,8%;
Внесение средств на счет – без комиссии;
Комиссия за снятие наличных – без комиссии.

Ак Барс

Зарегистрирован в 1993 году. Оказывает более ста различных услуг как частным, так и корпоративным клиентам (среди которых есть и крупные предприятия в сфере экспорта нефти и газа).

Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
Ежемесячное обслуживание – 400 рублей с использованием интернет-банкинга и 1200 рублей без использования;
Денежные переводы – от 50 рублей;
Внесение средств на счет – бесплатно;
Комиссия за снятие наличных – в среднем 0,9%.

5 лучших банков для РКО

Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:

Точка ;
Тинькофф ;
Модульбанк ;
Промсвязьбанк .
Локо Банк .

Как выбрать банк

Приступать к выбору банка необходимо очень внимательно. От качества и стоимости РКО зависит значительная часть рабочего процесса фирмы.

Одним компаниям важна скорость осуществления операций – быстрая оплата счетов и оперативное прибытие средств. Для других – не так важна скорость, как низкая цена, ведь когда приходится совершать много обязательных операций, высокая комиссия может нанести ощутимый удар по бюджету.

На что обратить внимание.

Банк должен быть в первую очередь надежным. В каждом сотрудничестве есть свои риски. И если эти риски превышают выгоду, которую способен предложить банк, не стоит принимать этот вариант во внимание.

Критериями надежности банка могут быть:

Репутация банка среди бывших клиентов, в СМИ и в интернете . Конечно, вы не найдете негативные отзывы на официальном сайте банка, но на других ресурсах, таких как форумы бизнесменов, портал Банки.ру и так далее, можно найти реальные отзывы и мнения экспертов.
Сроки денежных операций . Одни банки выдают наличные и совершают безналичные переводы в день обращения, а другие – только через 3-5 дней.
Географическое расположение и доступность филиала и банкоматов, график работы . Конечно, сегодня существуют и интернет-банки, которые вовсе не имеют своих офисов, но для некоторых операций, особенно при работе с наличными средствами, требуется наличие именно доступного филиала.
Широкий спектр услуг . Гораздо удобнее совершать все операции в одном банке. В том, готов ли банк предоставить все необходимые услуги, необходимо убедиться заранее. Например, не все организации производят платежи в иностранной валюте.
Тарифы, размер комиссии . Одни тарифы выгодны для частых безналичных платежей, другие для снятия наличных.

Не всегда крупный банк – значит надежный. Даже киты банковского дела иногда попадают в долги и лишаются лицензии. При этом малоизвестный банк с небольшим количеством филиалов может вполне спокойно работать и соблюдать при этом баланс своих пассивов и активов.

Организация или ИП, выбирающие услуги РКО, не обязаны останавливаться на одном банке. Если что-то не понравилось, или поступило более выгодное предложение, всегда можно закрыть расчетный счет, расторгнуть договор и заключить новый с другим банком. Закон не ограничивает количество расчетных счетов на одно предприятие, поэтому можно сотрудничать сразу с несколькими банками.

Порядок выбора банка.

Шаг 1. Выбор перечня необходимых услуг.

Для начала важно понять, какие из возможностей РКО потребуются в работе компании. Учитывать необходимо именно особенности своей деятельности.

Как часто потребуется производить безналичную оплату, принимать входящие переводы, совершать инкассацию или снимать наличные? Ответ на эти и подобные вопросы поможет понять, на какие строчки в тарифных планах следует обратить особое внимание.

Например, для магазина розничной торговли может потребоваться эквайринг и частое внесение на счет наличных средств, а для – удобный и недорогой интернет-банкинг.

Шаг 2. Расстановка приоритетов.

После того как вырисовывается картина необходимого РКО, нужно решительно и окончательно расставить акценты. Если вы решили, что необходим банк с маленькой комиссией за снятие средств, то не отступайте от своего решения.

Иногда банки заманивают клиентов выгодными предложениями и дополнительными услугами, которые на самом деле не так уж и важны.

Шаг 3. Отбор банков, обзор тарифов.

Далее, предстоит отобрать несколько банков, чьи услуги максимально отвечают выделенным ранее требованиям. Из огромного количества организаций (а в России банков ни много, ни мало, а почти 800) нужно выбрать 2-3, предоставляющих интересующие вас услуги за оптимальные цены.

Шаг 4. Анализ информации о банках.

Пакет услуг и тарифы устраивают, но что насчет географического расположения, сервиса, наличия банкоматов и офисов? На заключительном этапе мы рекомендуем максимально изучить всю доступную информацию, в том числе и отзывы клиентов.

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - одна из основных функций банка. Это комплекс услуг по хранению, перемещению и регистрации движения финансовых средств компаний.

Правовое регулирование

Порядок осуществления российскими банками расчётно-кассового обслуживания юридических лиц регламентируется следующими правовыми нормами:

ФЗ «О банках и банковской деятельности»,
Гражданский кодекс РФ,
ряд Положений Центробанка РФ.

Помимо этого, соответствующие взаимоотношения между банком и его клиентом регулируются посредством подписанного обеими сторонами договора об РКО. Заключить такой договор с выбранным банком имеет право любая коммерческая и некоммерческая организация вне зависимости от формы собственности, имеющая статус юрлица или предпринимателя. Открыв в рублях или иностранной валюте (долларах, евро), его владелец может распоряжаться средствами для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности (именно этим счёт расчётный отличается от текущего).

В рамках договора банк берёт на себя обязанность по хранению денежных средств клиента, своевременному зачислению поступающих сумм, их перечислению и выдаче по распоряжению руководства предприятия, а также по оперативному, корректному совершению прочих действий, определённых договором и не противоречащих законодательным нормам.

Из чего состоит расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц?

Комплекс услуг, предоставляемых по договору РКО, заключается в следующем:

обеспечение оперативного, бесперебойного движения денежных потоков клиента;
проведение операций с валютой;
приём/выдача наличных денежных средств.

Выполнение этих задач осуществляется разными способами с применением специальных финансовых инструментов, главным и основным из которых является расчётный счёт. Только после его открытия могут быть доступны другие банковские продукты по обращению финансов.

Безналичные операции

Расчётно-кассовое обслуживание безналичных операций – это:

обеспечение оперативного выполнения поручений клиента;
систематическое информирование о поступлении/выбытии денежных средств;
подготовка и выдача итоговых результатов финансовых операций (выдача выписок).

Для управления финансами банки предоставляют пакет услуг – основных и дополнительных, – из которых предприятие самостоятельно выбирает необходимые и наиболее удобные.

Компания взаимодействует с кредитным учреждением посредством передачи ему поручений на проведение действий с денежными средствами. Для этого существует два способа.

Классический – передача распоряжений на бумаге лично или через доверенное лицо. Так как для этого затрачивается время на поездку в офис банка, то постоянно им пользуется малое число предприятий.
– метод управления финансами, основанный на дистанционном представлении (через интернет) платёжных поручений/требований. Этот способ предпочитают большинство организаций.

Каждый из них имеет свой тариф и отдельно указывается в договоре на РКО.

Получив распоряжение компании (любым способом) на совершение платежа, банк выполняет его по условиям заключённого между ними стандартного соглашения, то есть согласно общему режимному графику. По желанию клиента после подписания специального договора к типовому комплекту РКО добавляется дополнительная функция – осуществление расчётов с поставщиками по системе . То есть финансовое учреждение за отдельную плату выполняет поручения клиента сразу в момент их поступления, а не по общему режиму, установленному внутренними правилами.

Валютные операции

Если компания желает осуществлять деятельность не только в рублях, то ей необходимо открыть , точнее, три: текущий (для распоряжения имеющейся у юрлица иностранной валютой), транзитный (для учёта поступающей выручки) и для учёта приобретенной на внутреннем рынке иностранной валюты.

В состав услуг по РКО валютных счетов входит:

приобретение/реализация валюты по поручению компании;
продажа обязательной части валютной выручки;
конверсионные операции;
перечисление/получение средств в инвалюте по экспортно-импортным сделкам клиента.

Эквайринг/Интернет-эквайринг

Если предприятие находится на расчётно-кассовом обслуживании в кредитном учреждении, ему может быть доступна (после подписания отдельного договора) услуга по приему для оплаты товаров в торговой точке – . Финансовая организация, осуществляющая такую деятельность, называется банком-эквайером. При этом она должна не только установить соответствующее оборудование в магазине, но и своевременно проводить все мероприятия, связанные с использованием карт.

Аналогичная услуга предоставляется при приёме оплат с использованием платёжных карт в сети Интернет. В этом случае терминалы для считывания информации о карте заменяет специальная форма, которую заполняет покупатель, а деятельность называется .

Операции с наличными денежными средствами

После подписания договора на РКО организация может оформить в обслуживающем банке . Она служит для получения наличных денег на финансирование хозяйственной стороны деятельности компании, выдачу заработной платы, оплату поставщикам.

Альтернативой чековой книжке служит . Её оформление сопровождается открытием специального счёта, по которому кредитная организация ведёт реестр операций, выдаёт выписки с оборотами и остатками.

В состав РКО входит и приём наличных денег. Уполномоченный сотрудник предприятия вносит их на счёт, оформляя при этом приходный кассовый ордер.

Если предприятию систематически требуется вносить/получать большие суммы денег, то в целях безопасности оно может воспользоваться услугой , доступной после открытия расчётного счёта и подписания соответствующего договора.

На каких условиях производится расчётно-кассовое обслуживание в банках России?

Расчётно-кассовое обслуживание – платная услуга, стоимость которой для юридического лица будет складываться из двух слагаемых. За базовый комплект взимается фиксированный тариф (некоторые позиции могут быть бесплатными для клиента – зависит от выбранного кредитного учреждения). Открытие рублевого расчётного счёта обходится в 900–3500 рублей, цена за ведение документации по дебетовым, кредитовым оборотам с выдачей выписок колеблется от 350 до 1100 рублей ежемесячно. Стоимость дополнительных услуг обычно составляет фиксированный процент от суммы операции. В частности, эквайринг или пользование системой БЭСП обойдется предприятию в 1,5-4% от суммы транзакции (размер комиссионного вознаграждения устанавливается банком).