Бизнес план для получения кредита. Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке Составить бизнес план с целью получения кредита

Бизнес план для получения кредита отличается от обычного бизнес-плана. В данном случае речь идёт о грамотно составленной отчётности, способной убедить банкира в реальности вашей задумки.

Отчёт при планировании бизнеса отражает комплексную оценку деятельности, анализ рыночного состояния, потребительские возможности и запросы, а так же конкурентоспособность начинающего предприятия.

Процесс составления бизнес-плана

Бизнес-план для банка при получении кредита составляется таким образом, чтобы сотрудник банка смог увидеть перспективность развития вашего проекта, в связи, с чем вы будете способны погасить своевременно погасить задолженности.

Первое, на что нужно обращать внимание, это финансовая сторона вопроса – банк заинтересован в залогах, поручительстве, долговых обязательствах, а так же скорости роста вашей прибыли.

Составлять отчётность при планировании бизнеса нужно честно: не пытайтесь бросить «пыль в глаза» банкиру, указав огромные суммы будущего дохода, если сами сомневаетесь в такой вероятности. Для банка главное – систематический рост доходов.

Из чего должен состоять план?

Отчёт для банка включает в себя следующие пункты:

Краткая информация о предприятии. Она описывает преимущества проекта, спрос на продаваемые услуги или продукцию, возможности расширения и т.д. По факту этот пункт должен стоять в начале отчётности, но на практике его часто «отодвигают» к самому концу, чтобы подытожить предыдущие пункты.
Отраслевая характеристика. В характеристике описывается бизнес-концепция: данные о предприятии, информация о продаваемых товарах или услугах и т.д. Максимально конкретизируйте то, чем планируете заниматься – чем больше деталей, тем лучше.
Рыночный анализ. Несмотря на то, что на документе этот раздел будет третьим по счёту, заниматься его разработкой рекомендуется в первую очередь. Причина очевидна: от показателей рыночного анализа зависит перспективность фирмы и эффективность предпринимательской деятельности в целом.
Экономические данные. Этот пункт состоит из стратегического плана развития производства. Здесь должны быть указаны данные о расчётах будущей прибыли, все возможные затраты и т.д.
Маркетинговый план. В плане нужно указать все возможные способы для достижения желаемого уровня продаж. Не лишним будет указать преимущества продаваемых товаров, чем они лучше товаров конкурентов и т.д.
Техническая информация. Здесь указывается информация о технической доработке товара: например, улучшение его эффективности (уникальный дизайн, высокое качество, раритетность и т.д.)
Производственный план. В производственном плане указывается информация о торговом помещении, его снабжении, наличии складов и т.д. Так же необходимо упомянуть плюсы и минусы производства (например, при смене сезонов).
Информация об управлении фирмой. В данном разделе нужно расписать управленческую структуру: количество работников, их должности, права и обязанности.
Планируемое открытие фирмы. Здесь всё просто: укажите, в какой конкретный срок вы намерены открыть предприятие (день, месяц, год). Так же не забудьте упомянуть перечень документов, необходимых для легализации предприятия.
Оценивание риска. Данный пункт очень важен для получения кредита на бизнес – на его основании банкир принимает решение, выдавать вам заём или нет. Оценка риска должна быть объективной: перечислите все возможные «экстренные» расходы, эффективность бизнеса в период инфляции и всё, что теоретически сведёт вашу прибыль на «нет».
Финплан. Этот план состоит из: указания стоимости реализованных товаров (+ их себестоимость), чистая прибыль за месяц/год и, соответственно, убытки.
Дополнительная информация. Этот пункт необязателен, но при наличии любых информационных данных, не входящих ни в один из перечисленных пунктов, стоит их упомянуть в этом разделе.
Бизнес-отчётность должна быть краткой и одновременно объёмной. При изучении перспективного проекта банк может самостоятельно дополнить его недочёты, если в этом возникнет необходимость. Составляйте отчёт подробно, но без лишней воды.

Чем отличается бизнес-план для кредита от обычного плана?

При планировании собственного дела любой предприниматель составляет подробный план и анализ своей идеи. Но отчёт для банка несколько отличается от обычного:

бизнес-план для получения кредита имеет обоснования на потребность в финансировании (в указанный промежуток времени);
необходимо предъявить доказательства, что одолженные деньги будут возвращены;
в документе также нужно указать платежеспособность заёмщика, так как на момент развития предприятия доход может поступить не сразу.

Так же план для банка демонстрирует, что выделенные финансы для открытия частного предприятия, не «уйдут» на спонсирование нелегального бизнеса (продажа наркотиков, нелицензированного оружия и т.д.). В связи с этим проводится тщательная оценка и анализ предоставленной отчётности.

В каких случаях банк требует план?

При прошении о кредите банк потребует план, если вы:

индивидуальный предприниматель;
нуждаетесь в средствах на длительный срок (от 3 до 10 лет);
не можете предоставить залог;
имеете фирму, которая работает меньше 6 месяцев;
желаете получить льготы при кредитовании.

Это самые распространённые случаи. В некоторых ситуациях банк требует план по другим причинам.

Как определить эффективность бизнес-плана?

Перед тем, как подавать отчётность в банк, следует внимательно самому оценить вероятность одобрения кредита. Чтобы оценить эффективность плана, перечитайте его несколько раз и ответьте на следующие вопросы:

какова вероятность успешной реализации моей идеи? (желательно в процентах)
имею ли я достаточно знаний и навыков для того, чтобы мой бизнес был реализован на практике? (перечислите всё, что вы умеете, знаете, готовы предпринять. Так же не будет лишним пересмотреть «полезные» связи, которые являются важным инструментом в развитии предприятия)
насколько я и моя команда соответствуем профессиональным требованиям?
на какую прибыль я могу рассчитывать в первый месяц работы фирмы?
насколько тщательно я проанализировал рынок, в котором планирую вести свою деятельность?
правильно ли я составил маркетинговую модель предприятия?
каким будет запасной вариант действий в случае непредвиденных обстоятельств и банкротства?

Ответив на все вышеперечисленные вопросы, можете смело предъявлять свой план банку. Если у сотрудника организации возникнут к вам дополнительные вопросы – вы сможете оперативно на них ответить.

Распространённые ошибки при составлении бизнес-плана

Начинающие предприниматели часто допускают ошибки при составлении отчётности о фирме для получения кредита:

отсутствует детальный рыночный прогноз, нет веских обоснований для получения кредита;
проект трудно реализовать (технически сложен). Например, его реализация не соответствует экономической ситуации в РФ;
не указана квалификация организаторов проекта;
прогнозы на доходный рост завышены (их объективность определяется чёткими доказательствами);
слишком «безоблачные» планы на развитие предприятия (несоответствие идеи реальности);
много лишней информации.

Если в вашем документе допущена хотя бы одна из перечисленных ошибок, это еще не значит, что банк вам откажет в кредите. Но обилие информации «ни о чём» слишком подрывают шансы на получение денег в долг.

С целью удачной реализации ваших идей и получения желаемой суммы от банка предлагаем ознакомиться с полезными советами рыночных аналитиков и опытных предпринимателей:

Бизнес план для фирмы – самый важный документ, без которого ни одно предприятие «выжить» не сможет. Не ленитесь составлять информативную и детализированную отчётность, этим вы повысите шансы на оформление кредита. Некоторые опытные бизнесмены рекомендуют по завершению составления документа взглянуть на него «со стороны» — от лица банкира. Иными словами, представить, что этот документ принадлежит не вам, а кому-то другому – вы бы доверили крупную сумму денег инициатору, опираясь на такой бизнес-план?
В обязательном порядке учитывайте самый нежелательный ход событий. Многие начинающие предприниматели допускают грубую ошибку, демонстрируя банку свою самоуверенность и амбициозность. Как правило, тот, кто ярче всех горит – быстрее всех гаснет. Объективность, предприимчивость, готовность к худшему – наилучшие черты для владельцев фирм, и вызывают расположение банка с удвоенной скоростью.
Максимально тщательно проведите анализ развития своей деятельности для составления бизнес плана и получения необходимых денежных средств на развитие.

Приготовьте запасные варианты действий. Что вы будете делать если:

произойдёт налоговый «скачок»?
спрос на ваш товар резко упадёт?
одновременно уволится несколько сотрудников и работа застопорится?

Интересный момент заключается в том, что некоторые банковские сотрудники после изучения бизнес-плана задают именно такие каверзные вопросы. Это делается с целью проверки готовности заёмщика к худшим событиям, его предприимчивости и гибкости мышления. Чем быстрее заявитель ориентируется в ответах – тем больше банк ему доверяет. Поэтому, подготовиться заранее крайне необходимо.
Уделите внимание своей кредитной истории (если таковая имеется). Дело в том, что если вы решили открыть ЧП, но уже имеете испорченные отношения с банком, одолжить вам крупную сумму вряд ли кто-либо рискнёт. Плохая кредитная история – большая проблема для тех, кто намерен оформить кредит на ведение бизнеса. Даже идеальный и объективный бизнес-план в такой ситуации вас не спасёт. Скрывать информацию о просроченных ранее кредитах нет никакого смысла, банк в любом случае будет проверять информацию о вас в базе данных.

Готовьтесь обосновать всё, о чем спросит вас банкир. Особенно это касается цифровых показателей – проценты эффективности, прибыльный рост, возможные расходы и вложения, и тому подобное. Как правило, сотрудник банка обязательно спрашивает, откуда берутся те или иные суммы – из каких расчётов как минимум.

В качестве заключения хотелось бы дополнить, что финансовые организации не только исследуют бизнес-отчёты, но и выборочно отслеживают, на что были потрачены одолженные средства. Такое случается не с каждым, но обязательно будьте готовы к тому, что проверка нагрянет в любой момент.

Для этого нужно «закреплять» документами любые траты на развитие компании. Если банк придёт к выводу, что одолженные деньги были использованы не по целевому назначению, фирме, в лучшем случае, грозит большой штраф. В худшем – с вас потребуют досрочный возврат задолженности.

Здравствуйте, уважаемые читатели интернет-журнала про деньги «РичПро.ru»! В этой статье речь пойдет о том, как составить бизнес-план . Данная публикация – это прямая инструкция к действию, которая позволит превратить сырую бизнес-идею в уверенный пошаговый план для реализации четкой задачи.

Мы рассмотрим:

Что такое бизнес-план и для чего он нужен;
Как правильно составить бизнес-план;
Как его структурировать и написать самому;
Готовые бизнес-планы для малого бизнеса — примеры и образцы с расчетами.

В завершение темы покажем основные ошибки начинающих предпринимателей. Здесь будет приведена масса аргументов в пользу создания качественного и продуманного бизнес-плана, который принесет реализацию вашей идее и успех дела в будущем.

Также, в этой статье будут предоставлены примеры готовых работ, которыми вы можете просто воспользоваться, а можете взять за основу для разработки своего проекта. Готовые примеры представленных бизнес-планов можно скачать бесплатно .

Кроме того, мы ответим на самые часто задаваемые вопросы и проясним, почему же бизнес-план, если он так необходим, пишут не все.

Итак, начнем по порядку!

Структура бизнес-плана и содержание его основных разделов — пошаговое руководство по его составлению

1. Как составить бизнес-план: подробная инструкция, как написать самому 📝

7. Заключение + видео по теме 🎥

Для каждого предпринимателя, который желает развиваться сам и развивать свое дело, бизнес план очень важен . Он выполняет множество ответственных функций, которые не способен сделать по-другому ни один человек.

С его помощью вы можете заручиться финансовой поддержкой и открыть, развить свое дело гораздо раньше, чем вы сможет насобирать значимую сумму для бизнеса.

На хороший, продуманный, написанный без ошибок бизнес-план инвесторы реагируют в большинстве положительно, так как видят в этом способ спокойного заработка со всеми придуманными и описанными неприятностями.

Кроме этого, еще до открытия заведения вы видите, что вас ждет. Какие риски возможны, какие алгоритмы решения будут актуальны в той или иной ситуации. Это не только благоприятна информация для инвестора, но и нужный план, ели вы попадете в передрягу самостоятельно. В конце концов, если расчет рисков оказывается слишком устрашающим, можно несколько переделать, трансформировать общую идею, чтобы сократить их.

Создание хорошего бизнес-плана – это отличное решение для поиска инвестирования и разработки собственных алгоритмов действия даже в самых сложных ситуациях, которых в бизнесе более чем достаточно.

Именно поэтому, кроме собственных усилий стоит пользоваться и «чужими мозгами» . Бизнес-план подразумевает множество разделов и расчетов, исследований и знаний, только при удачном оперировании, которыми можно достичь успеха.

Идеальным вариантом было бы изучить все аспекты самостоятельно. Для этого мало сидеть и читать соответствующую литературу. Стоит сменить круг общения, обратиться к курсам и тренингам, найти для консультаций специалистов по тем или иным вопросам . Только так можно действительно разобраться в ситуации и развеять все свои сомнения и заблуждения.

Бизнес-план стоит писать по многим причинам, однако главная — это четкий алгоритм действий, по которым вы сможете оперативно добраться из точки А (вашего нынешнего положения, полного надежд и страхов) до точки Б (в которой вы уже будете владельцем собственного успешного бизнеса стабильно и регулярно приносящего доход). Это первый шаг на пути к осуществлению мечты и уверенному статусу среднего класса.

Если остались вопросы, то возможно Вы найдете ответы на них в видеоролике: «Как составить бизнес план (для себя и инвесторов)».

На этом у нас все. Желаем всем удачи в делах! Также будем благодарны вам за комментарии к данной статье, делитесь своими мнениями, задавайте вопросы по теме публикации.

Если речь идет о предоставлении банком ссуды, бизнес-план для получения кредита составляется с учетом выгоды или гарантий для кредитора. Для этого важно прописать в одном из разделов плана имущество, выступающее залогом под заем. Важно понимать, что кредит будет получен только при логичном обосновании перспективы и прибыльности планируемого дела.

[ Скрыть ]

Бизнес-план для получения кредита дает четкую оценку стартовым и текущим затратам, сопровождающим реализацию бизнес-идеи. Следовательно, важно максимально привлекательно и точно его презентовать.

Лучше обратиться за помощью к профессионалам. Это поможет избежать случайных ошибок. Стоимость составления кредитного бизнес-плана в России колеблется в пределах 500-3000 долларов в зависимости от экономического районирования.
Собрать максимальное количество информации для анализа рынка. Уделить особое внимание каналам сбыта и конкурентным преимуществам.
Заранее ознакомиться с условиями банков. Это поможет избежать лишней работы по переделыванию своего бумажного проекта под требования кредитора.

Важно понимать, что кредитование непопулярных или рискованных идей будет отклонено. Поэтому, чтобы получить ссуду в банке, нужно изучить популярные отрасли своего района, и делать упор на одной из них.

Структура документа

Структура бизнес-плана помогает оценить суть разрабатываемого проекта и его целесообразность. Чем масштабнее идея (например, производство сыров или внедрение новой услуги), тем подробнее нужно составлять описание. Тщательный анализ рынка выявит проблемные точки проекта, что существенно снизит риск для бизнесмена.

Стандартный шаблон документа может быть дополнен разделами для лучшего раскрытия идеи.

Резюме

В данном разделе важно четко и кратко описать такие моменты:

актуальность бизнес-идеи;
цели бизнеса;
экономические расчеты;
размер необходимых инвестиций и срок их погашения;
технические и организационные аспекты;
окупаемость.

Описание предприятия

В этом разделе необходимо указать:

название;
юридический адрес;
состав учредителей;
ликвидный залог.

В раздел может быть включена и другая общая информация на усмотрение составителя. Главное — конкретизировать ее, указывая только суть, без ненужных предложений.

Продукция или услуги

Описываем деятельность предприятия:

какие товары планируется выпускать;
какие услуги будет оказывать компания.

Нужно подробно описать то, что планируется продвигать.

Маркетинговый анализ

Маркетинговая оценка включает следующий анализ:

рынка сбыта;
конкурентов и своих преимуществ перед ними;
целевой аудитории;
рекламной кампании;
динамики развития рыночной ниши и доли в ней.

Производственный план

В данном разделе описываем:

технологию процесса;
оборудование;
инвентарь;
материалы.

Указываем, будет ли оборудование приобретаться, на каких условиях произойдет аренда. Рассчитываем его срок эксплуатации и прописываем мероприятия для улучшения рабочего процесса.

Финансовая часть

Финансовая часть включает все расчеты, которые потребуются для запуска бизнеса. Начиная от взноса за регистрацию, заканчивая оплатой труда сотрудникам. Учитывать нужно все необходимые затраты, если допустить ошибку, средств не хватит и бизнес не запустится.

Здесь же нужно расписать:

доходы по месяцам;
ежемесячные затраты;
объем первоначальных вложений.

Календарный план

В разделе «Календарный план» нужно составить таблицу с описанием деятельности по месяцам. Например, 14 дней уйдет на получение лицензий и регистрацию, еще 2 недели на обучение сотрудников. Такое планирование необходимо для понимания сроков запуска проекта.

Оценка рисков и расчет окупаемости

Важно указывать риски, потому что кредитор обязательно отдельно промониторит этот момент. Если попытаться схитрить, получить ссуду уже не получится. Расчет окупаемости может занять от 3 месяцев, но, если период составляет несколько лет, переживать не стоит. На выдачу финансовых средств это не повлияет.

Подробная видео-инструкция составления бизнеса-плана. Взято с канала Полный Бизнес.

Образец бизнес-плана

Рассмотрим пример, как оформлять :

Титульный лист. На этой странице необходимо указать название (пиццерия «Ла Пастичио») и адрес проекта (г. Москва). Будет не лишним написать номера телефонов и дату проведения расчетов (31 марта 2019 года).
Меморандум о конфиденциальности. Здесь указывается пожелание по возврату бизнес-плана, если такое имеется. Также следует упомянуть о запрете распространения сведений и копировании любой части документа.
Резюме. Максимально рекламируется пиццерия и предоставляется краткая информация с экономическими расчетами.
Концепция и ассортимент заведения. Например, выбор сделан в пользу итальянской пиццерии в виде ресторана с десятью разновидностями пиццы и продажей горячих и холодных закусок.
Актуальность идеи. В выбранном месте зарегистрировано много предприятий, работники которых — молодые люди. Если предложить им организацию обеда к определенному времени с заранее выбранным наполнением, услуга будет пользоваться спросом. К тому же, в этой части города не достаточно заведений для семейного приема пищи. В выходные дни многие москвичи приезжают в соседний парк на прогулку и являются потенциальными клиентами.
Описание и анализ рынка. В Москве зарегистрировано около 400 пиццерий. 80 заведений предлагают доставку заказа. Крупных сетей нет, конкуренция высокая, но вхождение на рынок актуально в конкретном районе.
Финансовый план. Стартовые вложения составят от 25 000 долларов. Все расчеты должны быть детально расписаны.
Календарный план.
Оценка рисков и окупаемости. Риски открытия пиццерии связаны с недобросовестностью поставщиков сырья и воровством сотрудников. Окупится пиццерия в течение 12 месяцев.

Пример

Пример финансового плана пиццерии с расчетами в долларах США:

ремонт — 6000;
оборудование — 8000;
документы и разрешения — 200;
мебель и концептуальное оформление — 5000;
реклама — 1000;
аренда — 1500 в месяц;
зарплата — 4000 в месяц;
налоги — 500 ежемесячно;
сырье — 1000 в месяц.

Себестоимость пиццы — 1 доллар, наценка 300%. Выход в день — от 50 единиц. Выручка в течение 30 дней только с пиццы будет более 5000 долларов.

Календарный план может иметь следующий вид.

Этап	1 мес.	2 мес.	3 мес.	4 мес.	5 мес.	6 мес.	7 мес.
Анализ рынка	+
Подготовка бизнес-плана	+	+
Оформление пакета документов			+
Получение дополнительных разрешений			+
Аренда помещения				+
Ремонтные работы				+
Закупка и комплектация инвентарем				+	+
Покупка мебели и других элементов декора					+
Подбор персонала				+	+
Составление меню						+
Заключение договоров на поставку сырья						+
Открытие							+

Моменты, на которые следует обратить внимание

При составлении кредитного плана важно обратить внимание на 2 момента:

выбор системы налогообложения;
необходимость получения дополнительных разрешений для запуска предприятия.

Схема налогообложения

Важно определиться с одной из трех схем налогообложения и описать выбранный метод в кредитном бизнес-плане.

В России действуют три системы налогообложения:

общий режим;
упрощенная схема;
единый налог на временный доход.

Необходимость получения разрешений и лицензий

В бизнес-плане нужно указать, когда для реализации бизнес-идеи необходимы:

лицензия;
разрешение от компетентных органов.

Это могут быть такие виды соглашений:

с коммунальными службами — на слив воды при организации автомойки;
с СЭС на открытие точки общепита;
лицензия на осуществление грузовых перевозок.

Бизнес-план для центра занятости

В случаях, когда кредитором выступает не банковское учреждение, а Центр занятости, понадобится выполнение таких условий:

регистрация только как частный предприниматель;
расчет стартовых вложений не должен превышать 58 800 рублей;
расходы в бизнес-плане нужно составлять с учетом пошлины при регистрации и прочих мелких затрат;
поставщики должны находиться максимально близко к компании;
рабочий процесс должен быть детально описан.

Центр занятости выдает безвозмездную помощь, если малый бизнес организован в следующих отраслях:

сельское хозяйство;
внедрение новых технологий;
оказание услуг.

Обзор банков, предоставляющих ссуды под кредитный бизнес-план

Условия кредитования под бизнес-план в банках отличаются.

Наименование банка	Лимит суммы, млн. рублей	Срок кредита, лет	Процентная ставка,%	Условия
Альфа Банк	5	5	19+	бизнес-план; залог; поручительство; комиссия за обслуживание.
ВТБ	4	10	21-24	бизнес-план; поручительство или залог.
Россельхоз	7	15	18-23	бизнес-план; поручительство или залог.
Автоград	5	7	11	Счет в банке.
МТС	30	5	21-25	бизнес-план; залог.
РосЕвроБанк	60	5	12-25	бизнес-план; поручительство; залог.
Сбербанк	70	5-15	17-22	бизнес-план; залог.

Пакет документов для получения кредита

Для получения займа в банке, вместе с кредитным бизнес-планом предоставляется следующий пакет документов.

Чтобы получить кредит на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта. В статье приведен и разобран образец.

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке

Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план составляется так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок. В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: банку интересны моменты касательно залога, поручителей, долговых обязательств, скорости товарооборота и рост прибыли.

Составляйте бизнес-план честно: не стоит специально для банка указывать завышенный рост доходов. Главное, чтобы наблюдался систематический рост.

Состав бизнес-плана

Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:

краткое содержание (резюме). Оно отражает достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса). Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов;
характеристика отрасли. Здесь представлена концепция бизнеса: информация о компании, её продуктах или услугах (структура, ёмкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной;
исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку от его показателей зависит перспектива развития фирмы и стимул составления бизнес-плана. Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных) и о том, что «продавец» может предложить «покупателю»;
экономика предприятия. Планирование стратегии развития производства не обходится без экономических показателей предприятия. Раздел содержит данные о расчётной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения;
план маркетинга. Он предполагает методы компании по достижению необходимого уровня продаж. Постарайтесь внедрить в общую структуру рынка отличительные особенности (а лучше преимущества) вашего продукта, которые позволят обойти конкурентов. Желательно сравнить свою деятельность с конкурентами, чтобы наглядно продемонстрировать продвижение вашего продукта или услуг относительно других;
техническая доработка. План технической доработки продукта показывает, как при привлечении финансовых средств компания доработает продукт, улучшив его эффективность благодаря качеству, дизайну и т.д. Если у вас несколько продуктов, распишите методы доработки для каждого из них;
план производства. Здесь отражены требуемые производственные мощности, помещения, управление снабжением и складированием. Также указываются положительные и отрицательные стороны производства в зависимости от сезона и пиковой нагрузки. Данный раздел составляется так, чтобы в итоге было понятно, в какую сторону компания собирается расширяться;
управленческая команда. Описывается структура управления и распределение должностей, прав и обязанностей между основными членами управленческой команды. Не лишним будет указать возможных сотрудников «со стороны» (если их нет в штате): аудиторов, рекламщиков, юристов;
начало работы предприятия. Здесь чётко расписывается старт работы компании от подготовки документов до получения первой прибыли;
оценка риска. Это один из ключевых разделов, рассматриваемых банками при обдумывании решения о выдаче кредита на бизнес. Вы должны указать оценку риска: траты всей наличности до получения заказа на продукт или услугу, собственного снижения цен вследствие действий конкурентов, непредвиденных расходов, срыва графика работы и поставки товаров от поставщиков и др. В общем, проанализируйте все возможные риски (даже самые незначительные);
финансовый план. Основные моменты при составлении финансового плана - стоимость реализованной продукции (а также ее себестоимость), валовая прибыль и чистый доход с убытками. Если будет складываться перспективная картина, учитывая всевозможные риски, банк, скорее всего, даст вам кредит на реализацию или расширение бизнеса. Совет: не завышайте сумму кредита, чтобы компенсировать лишние траты, берите ровно столько, сколько вам нужно. Отразите реализацию заёмных средств в финансовом плане, чтобы банк видел, на что идут его деньги;
приложения. В приложения включается любая информация, не вошедшая в остальные разделы бизнес-алана.

Если банк увидит в бизнес-плане хороший потенциал и возможность быстрого погашения кредита, он может сам предложить доработать его. Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед самим собой.

Бизнес-план составляется подробно, но с чёткими пояснениями описываемого бизнеса. В итоге он должен быть понятен как вам, так и банку.

Образец бизнес-плана для примера

Титульный лист

Бизнес-план

Предприятие ___________________________________
Адрес ___________________________________
Телекс ____________________, факс ______________________, телефон _______________________
Конфиденциально. Просьба вернуть, если Вас не заинтересовал проект.
Кому ___________________________________
Краткое название проекта (до 20-30 знаков) ___________________________________
Полное наименование проекта ___________________________________
Руководитель предприятия ___________________________________

Проект подготовил ___________________________________
тел. ___________________________________
Дата начала реализации проекта «____»____________________ 20___ г.
Продолжительность проекта ______ лет
Период времени от даты, на которую актуальны исходные данные, до начала проекта ______ мес.
Дата составления «____»_____________ 20___ г.

Разделы

Резюме:

наименование предприятия, адрес, предмет деятельности;
предоставляемые услуги;
потребители услуг/покупатели;
конкуренция;
продвижение услуг/товаров;
объем инвестиций;
объем оказываемых услуг/продаж товара (выручка от реализации);
основные характеристики продукта;
организация труда;
риски;
основные показатели плана (интервал и горизонт планирования, денежный поток в текущих ценах, срок окупаемости, капитал риска, рентабельность и др.).

Замысел проекта:

необходимость в вашем проекте и польза от его реализации.

Описание предприятия:

краткое описание предприятия;
организационно-правовая форма деятельности;
основные технико-экономические показатели;
информация о недвижимости, оборудовании предприятия (площади помещений).

Характеристика отрасли:

информация о работе компании (структура ведения бизнеса);
информация о продукте/услугах;
конкуренты;
емкость рынка сбыта;
тенденции роста (вероятность появления новых потребителей и снижение конкуренции);
ключевые факторы успеха предприятия (уникальность продукта и способов его реализации).

Исследования и анализ рынка:

характеристики рынка;
характеристики потребителей продукции;
стратегия продвижения продукта на рынок и возможности для его расширения;
характеристики конкурентов;
прогнозирование рынка на ближайшие годы.

Экономика предприятия:

расчетная прибыль и тенденции ее поступления;
налоги;
виды затрат;
пути снижения затрат;
пути сохранения финансов при увеличении мощностей производства и роста компании.

Маркетинговый план:

преимущества продукта фирмы по сравнению с конкурентами;
методы продвижения продукта в массы, презентации потребителю;
обеспечение интереса потребителя к продукту, удержание и увеличение количества потребителей.

Техническая доработка:

техническое состояние продукта и его видов;
улучшение дизайна (внешнего вида, удобства использования);
финансирование улучшения качества продукции/услуг.

План производства:

дислокация предприятия;
требуемые мощности для оборудования;
необходимые помещения;
рабочая сила;
управление запасами, снабжением;
производимые и закупаемые комплектующие;
географическое расположение предприятия, удобство поставки закупок;
информация о поставщиках;
системы контроля качества, снижения брака.

Управленческая команда:

схема организационной структуры компании с перечислением ключевых должностей поименно;
права и обязанности ведущих руководителей компании (включая заработную плату, опыт работы) или совета директоров;
совмещение функций постоянного и непостоянного персонала;
условия найма новых сотрудников;
информация об акционерах.

Начало работы:

необходимые документы;
окончание НИОКР;
опытные образцы;
договоренность с торговыми представителями;
торговые заказы;
соглашение с оптовиками;
заказ материалов для производства первых партий товара;
первые заказы;
поставка товара в пункты реализации;
первая прибыль;
сроки реализации до начала производства.

Оценка риска:

риски нехватки финансовых средств для поддержания производства на начальном этапе;
риски снижения цен из-за конкурентов;
возможность изменения отрасли не в пользу вектора работы компании;
риск невыхода на намеченный объем продаж;
риск слишком длительной разработки продукта;
трудности в поставке сырья и комплектующих;
планы минимизации главных рисков.

Финансовый план:

расходы на производство;
себестоимость и стоимость конечного продукта;
валовая прибыль;
чистый доход, убытки;
оценка основных финансовых показателей: чистый доход к продажам, состояние активов и пассивов, рентабельность.

Приложения:

техническая характеристика продукта;
результаты исследований, положительно влияющих на реализацию товаров/услуг;
договоры аренды, найма;
заключения санэпиднадзора, пожарного надзора, служб надзора по вопросам экологии и безопасности;
сертификации качества;
нормативные документы;
другая важная информация.

На любом этапе развития бизнеса предприниматели нуждаются в дополнительном финансировании со стороны. Несмотря на то что способов пополнить оборотные средства довольно много, многие компании зачастую обращаются к услугам банковского кредитования, ведь это самый простой и быстрый способ получить нужную для себя сумму. Но только в данном случае существует одна серьезная проблема, далеко не все юридические лица и индивидуальные предприниматели являются благонадежными заемщиками в глазах кредитора, особенно на начальном этапе своей деятельности.

Банку всегда нужна гарантия возврата заемных средств, поэтому крупные кредиты можно получить только под залог ликвидного имущества или поручительство. Но иногда и итогу бывает недостаточно, а чтобы значительно увеличить свои шансы на положительное решение кредитора, следует документально подтвердить целевое использование банковских средств. Бизнес-план для получения кредита позволит заемщику доказать банку свои намерения и увеличит шанс на положительное решение.

Что такое бизнес-план и для чего он нужен

Любой бизнес начинается с планирования. То есть, и маленькие начинающие предприятия и крупные компании работают строго по плану. Сам бизнес-план – это документ, к составлению которого жестких требований нет, но он должен наглядно демонстрировать расходы на осуществление деятельности и потенциальный доход, перспективы, конкурентоспособность, преимущества и недостатки. Кроме того, бизнес-план является для предпринимателя руководством к действию.

Для привлечения инвестирования со стороны бизнес-план является первостепенным документом, особенно для начинающих бизнесменов. Потенциальные инвесторы, вкладчики и кредиторы внимательно изучают документ, анализируют его, рассматривают концепцию, чтобы минимизировать риски. Кстати, планирование для бизнеса важно на любом этапе как при открытии предприятия, так и при его расширении.

Обратите внимание, что бизнес-планирование необходимо не только для привлечения инвесторов или кредиторов, но и для самого предпринимателя.

Как составить бизнес-план

Как уже говорилось выше, строгих требований к данному документу нет, особенно если он составляется исключительно для предпринимателя. А вот если его будут рассматривать инвесторы или кредиторы, то планирование должно содержать в себе несколько обязательных составляющих. Приведем пример бизнес-плана для банка, состоящий из пяти частей:

Во вступление нужно рассказать о сути предпринимательской деятельности, насколько она конкурентоспособна и пользуется спросом у конечного потребителя, вступительная часть должна занимать небольшой объем, ведь это своего рода резюме.
В следующей части нужно написать, какие цели преследует предпринимательская деятельность, какие товары или услуги она хочет реализовывать, какую целевую аудиторию заинтересовать, объемы производств и рынок сбыта.
В третьей части бизнес-плана должен быть представлен маркетинговый анализ и план, то есть, итоги изучения рынка, сравнение своей компании с конкурентами, сильные и слабые стороны конкурентов, собственные идеи по улучшению качества товаров или услуг. Планы по продвижению своего товара, услуги, ценовая политика и другое.
В четвертой части бизнес-плана должны содержаться сведения об организации рабочих процессов, структура предприятия, подбор персонала и его обучение, закупка необходимого оборудования и техники, здесь же можно косвенно затронуть тему необходимости дополнительного финансирования со стороны инвесторов или кредиторов.
Последняя часть бизнес-плана должна содержать расчеты, здесь должны быть указаны расходы на реализацию тех или иных процессов, прочитать потенциальный доход, указать сумму собственных и заемных средств, а также дополнительных финансовых активов инвесторов.

Обратите внимание, что в завершении бизнес-планов обязательно нужно рассчитать потенциальные убытки и риски, которые понесет предприятие в результате своей деятельности.

Это типовой пример бизнес-плана, точнее, его структура, но если предприниматель планирует получить финансирование от кредитной организации, то образец описания бизнеса для банка будет несколько отличаться. В нем нужно обязательно затронуть такие вопросы, как потенциальный риск, потому что для банка это наиболее актуальная тема. В бизнес-плане для кредитной организации должен быть конкретно описан расход и возможный доход, а также насколько велика вероятность успешности данного проекта.

Кроме всего прочего, для банка нужно будет указать возможные трудности на этапе реализации проекта и способы их решения. Кстати, если бизнес-план составляется для банка, то рассматривать его будут эксперты, поэтому составление документов следует отнестись внимательно, ведь они без труда смогут выявить неточности в расчетах и оценить насколько предприниматель изучил рынок и его план соответствует реальности.

Как получить кредит под бизнес-план

Итак, мы ответили на вопрос, зачем банку нужен бизнес-план, это своего рода гарантия возврата заемных средств. В том случае, если документ составлен правильно, в нем произведены точные расчеты, то можно уже рассчитывать на положительное решение. Однако, бизнес-плана для банковской организации будет недостаточно, в первую очередь, если речь идет о крупных суммах, то наверняка потребуется дополнительное обеспечение в виде залога имущества юридических лиц. Для предпринимателей банк проверяет кредитную историю, поэтому от нее также будет зависеть успех данного мероприятия.

Какие именно банки дают кредит, мы разберем чуть позже. Для начала следует описать, что потребуется предоставить в банк для оформления займа, это:

личные документы учредителя;
выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
свидетельство о государственной регистрации;
документы, подтверждающие доход;
документ, подтверждающий наличие собственного капитала;
документы на предмет залога.

После того как бизнес-план подготовлен, документы собраны, придется определиться с кредитной организацией. Кредит на развитие бизнеса представляет практически каждый банк, поэтому рассмотрим всего лишь несколько примеров.

Обратите внимание, что сумма займа и размер ежегодного процента будут зависеть от многих факторов, в том числе надежности заемщика, его опыта работы и ежемесячного дохода.

Кстати, нельзя не сказать о том, что в каждом банке есть ряд требований к заемщику, и среди них – это положительный опыт предпринимательской деятельности, то есть прежде, чем брать займ в банке следует приобрести какой-либо опыт и получить первый доход, чтобы кредитор смог убедиться в целесообразности собственных инвестиций. А это говорит о том, что на начальном этапе получить кредит по данным программам будет невозможно.

Кредит под бизнес-план с нуля

Основная проблема начинающих предпринимателей заключается в том, что получить кредит на открытие собственного бизнеса в банке практически невозможно. Для того чтобы оформить займ для бизнеса нужно иметь опыт предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев или 1 года, в каждом банке условия могут различаться. Даже Сбербанк в рамках программы Бизнес-старт выдвигает основное требование – срок предпринимательской деятельности от 1 года.

Вероятнее всего, получить в банке кредит под бизнес-план на начальном этапе будет невозможно, поэтому придется искать альтернативные пути решения вопроса. Несомненно, для того, что начать собственное дело, бизнес-план будет необходим, но не для банка, а для самого предпринимателя, чтобы скоординировать собственные действия и наглядно проанализировать рентабельность предприятия.

Если бизнес начинает индивидуальный предприниматель, то он как физическое лицо имеет возможность оформить потребительский банковский займ под залог имеющегося у него имущества, например, недвижимости или автомобиля, а также под поручительство физических лиц. Для этого нужно лишь выбрать кредитную организацию и предоставить необходимый для этого пакет документов. Несомненно, перед тем, как обращаться в банк нужно внимательно просчитать необходимую сумму займа, а также свои риски, ведь если предприятие окажется убыточным, денежный займ банку придется возвращать в любом случае.

Обратите внимание, чтобы индивидуальному предпринимателю, как физическому лицу оформить банковский займ, ему необходима справка, подтверждающая его платежеспособность по форме 2-НДФЛ или форме банка.

Государственная поддержка

В нашей стране развитие предпринимательской деятельности приветствуется, поэтому государство оказывает некоторую поддержку начинающим индивидуальным предпринимателям. Наверное, не все знают, но в центре занятости населения можно получить субсидию под бизнес-план для начала собственной деятельности. Денежные средства выделяются только при условии предоставления и презентации бизнес-плана безвозмездно, но за полученные денежные средства нужно будет отчитаться в будущем.

Максимальная сумма государственной поддержки составляет 58800 рублей – это сумма определена за счет того, что она составляет максимальное пособие по безработице за один календарный год. Воспользоваться такой возможностью могут только индивидуальные предприниматели, для юридических лиц такой способ финансирования недоступен.

Для того чтобы получить помощь со стороны государства, нужно будет составить стандартный бизнес-план для комиссии, которая будет его в будущем оценивать. Предприниматель, в свою очередь, должен быть обязательно предоставить справку о доходах по предыдущему месту работы, документально подтвердить наличие собственных средств на предпринимательскую деятельность и прочие личные документы.

Обратите внимание, что получить субсидирование можно только в том случае, если претендент на государственную поддержку официально нигде не работает и не получает доход.

Если подвести итог, как получить кредит по бизнес-плану, то на практике сделать это не всегда так просто, как кажется постольку, поскольку бизнес-плана лишь выступает дополнительным документом, подтверждающим целевое использование полученного займа. Кроме всего прочего, такой документ зачастую требуется банку, если займ оформляется на развитие бизнеса, на начальном этапе с нуля получить банковскую поддержку невозможно за исключением того случая, если индивидуальный предприниматель оформляет банковский займ как физическое лицо.