Беларусбанк — кредиты на жилье. Основные условия оформления кредита на покупку жилья в беларусбанке Взять кредит на квартиру в беларусбанке

Вам не хватает средств на покупку квартиры? Выгодная ипотека недоступна? В таком случае вам нужно подобрать и оформить выгодный кредит на жилье в Минске. В настоящее время получить такой могут все граждане Беларуси старше 18-ти лет, имеющие постоянный доход. Специальные условия выдачи такой ссуды банки готовы предоставить многодетным семьям, малоимущим, а также остро нуждающимся в улучшении жилищных условий.

На каких условиях предоставляется кредит на покупку жилья?

Выгодные кредиты на жилье в банках Беларуси могут быть выданы на таких условиях:

• процентные ставки - от 13% годовых;
• срок выдачи кредита - до 25 лет;
• одобрение кредитов на новое и на вторичное жилье;
• выдача на строительство, а также на покупку жилья;
• возможность досрочного погашения ссуды на дом или на квартиру без штрафов и дополнительных платежей.

На особых условиях может быть выдан льготный кредит особо нуждающимся, а также многодетным и молодым семьям. Такие категории клиентов могут рассчитывать на более низкую ставку в 8,25% и быстрое рассмотрение документов на ссуду.

Как оформить жилищный кредит?

Купить квартиру в кредит сегодня можно в любом регионе страны. Чтобы получить наиболее выгодные ссуды такого типа, необходимо:

1. Изучить банковские программы, по которым можно взять кредит на жилье. Следует выбрать несколько подходящих вариантов, а затем рассчитать реальные затраты по ним, используя калькулятор на сайте банка.
2. Далее нужно подать заявку на получение кредита. Предварительно это можно сделать онлайн на сайте банка. Но лучше сразу обратиться в кредитную организацию с документами, включая паспорт и справку о доходах (малоимущим гражданам и многодетным семьям нужно будет также подать документы, подтверждающие их статус). Если вы соберетесь покупать жилье, также нужно будет выбрать объект кредитования, который банк сможет одобрить.
3. Если выбранная вами новостройка или вторичное жилье будут одобрены, а банк согласиться на выдачу кредита, нужно будет подписать договор на ссуду. Банк выкупит недвижимость и передаст вам ее в пользование.

Кредит на покупку жилья может быть оформлен за 5 рабочих дней. Клиентам с хорошей кредитной историей его могут одобрить за сутки.

Приобретение жилья в Беларуси - не такая непосильная задача, как может показаться. Конечно, использовать для этой цели полученный в Российской Федерации не удастся, и если требуемой суммы нет в наличии, неизбежно придётся брать кредит. Сделать это можно и в российских рублях, однако, учитывая неизбежные сложности с перечислением и конвертацией, логичнее сразу обратиться в один из белорусских банков, предварительно подобрав для себя оптимальные условия.

Ниже перечислены десять предложений от банков Беларуси; все кредиты на покупку жилья выдаются в местной валюте; получить их, в зависимости от предлагаемой кредитором программы, могут как граждане страны, так и жители России. Главное - не затягивать с подачей заявки: как и отечественные финансовые учреждения, белорусские банки довольно часто пересматривают условия предоставления заёмных средств.

«Дружная семья» от Приорбанка

При получении требуемой суммы на приобретение жилья в белорусских банках следует ориентироваться не только на , но и на список требуемых к предоставлению документов и сроки погашения задолженности. Идеальное предложение одновременно с низкой годовой процентной ставкой, гибким сроком погашения и минимальными тратами времени на бюрократические изыскания найти не удастся, но заёмщик сможет определить для себя золотую середину - а это уже немало.

Основные условия предоставления кредита «Дружная семья»:

• используемая при расчётах валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 11,5% до 14% ;
• минимальная сумма в евро-эквиваленте - 4500 евро;
• максимальная сумма в евро-эквиваленте - 108000 евро;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• безналичный расчёт;

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от трёх до пяти дней. Не стоит надеяться получить ответ в первые же сутки. Если по истечении пяти рабочих дней с момента подачи банк не известил заявителя о своём решении, имеет смысл повторно обратиться туда (лично или по телефону горячей линии).
2. Расчёт максимальной предоставляемой в долг на приобретение жилья суммы осуществляется с учётом размера заработной платы не только подателя заявления, но и его близких родственников: жены (мужа), детей, родителей, братьев или сестёр. Кроме зарплаты могут быть учтены и другие официально зарегистрированные источники дохода.
3. В качестве залога может использоваться любая застрахованная недвижимость, принадлежащая кредитополучателю или его близким родственникам.
4. Поручителями могут выступать как родственники, так и третьи лица, доказавшие свою платёжеспособность.
5. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность в обязательном порядке должна быть застрахована на сумму, как минимум равную её стоимости.
6. Страхования жизни заёмщика в данном случае не требуется, хотя такая услуга и может быть оказана.
7. Если планируется не покупка, а строительство недвижимости, Приорбанк в рамках той же программы готов предоставить кредитополучателю год отсрочки по погашению тела кредита.
8. Список документов, необходимых для получения ипотеки:
   • заполненная и подписанная поручителем анкета;
   • справка о доходах кредитополучателя (и, если учитываются при расчётах, членов его семьи или поручителей - третьих лиц) за последние полгода;
   • документ, удостоверяющий личность заявителя и, если требуется, родственников или третьих лиц (паспорт, вид на жительство);
   • заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика и, если требуется, его близких родственников и поручителей;
   • справка от оценщика о стоимости недвижимой собственности;
   • впоследствии - договор купли-продажи или долевого строительства.
9. Ежемесячные платежи можно вносить как в отделениях банка, так и в информационных киосках, а также через Интернет.
10. Максимальная предоставляемая сумма - до 80% от оценочной стоимости недвижимого имущества. До получения кредита заёмщик должен выплатить (и предоставить банку соответствующий документ) остальные 20% от стоимости жилья.
11. Залогом может быть не только недвижимая собственность поручителей, на и сам приобретаемый объект недвижимости.
12. Возраст кредитополучателя - от 22 лет (нижняя планка) до 58 лет. Обязательное условие - на момент полного погашения кредита заявитель не должен быть старше 63 лет.

«Твоя столица» от БНБ-Банка

БНБ-Банк - один из самых привлекательных кредиторов в Республике Беларусь. Здесь можно не только без особых сложностей взять необходимую сумму на приобретение жилья, но и узнать о программе , а также о различных акциях и бонусах. «Твоя столица» - относительно новое, пользующееся большой популярностью предложение этого финансового учреждения.

Основные условия предоставления кредита «Твоя столица»:

• годовая процентная ставка - от 15,5% ;
• минимальная сумма в евро-эквиваленте - 5000 евро;
• максимальная сумма в евро-эквиваленте - 20000 евро или до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
• срок погашения задолженности - 5, 10 или 15 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт;
• возможно досрочное погашение кредита;

Особенности предоставления кредита:

1. Расчёт максимальной предоставляемой в долг на приобретение жилья суммы осуществляется с учётом размера заработной платы и других официально подтверждённых доходов заявителя.
2. Поручителями могут выступать как родственники, так и третьи лица.
3. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую от 50% до 100% от её оценочной стоимости.
4. Страхования жизни заёмщика не требуется (хотя оно крайне желательно).
5. • заявление по форме банка-кредитора;
   • справка о доходах кредитополучателя за последние шесть месяцев;
   • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт гражданина Республики Беларусь или вид на жительство);
   • справка о наличии непрерывного трудового стажа в течение трёх последних месяцев (подойдёт заверенная копия трудовой книжки);
   • для мужчин в возрасте до 28 лет - приписное свидетельство или военный билет;
   • договор купли-продажи или долевого строительства.
6. Возраст кредитополучателя - от 23 лет до 58 лет. При этом на момент полного погашения кредита заявитель не должен быть старше 65 лет.

«Ипотека с нами» от Беларусбанка

Качественное обслуживание - одно из основных преимуществ Беларусбанка В частности, здесь удастся , получить инструкции по оформлению пластиковой карты или уплатить налоги или штрафы. Кроме того, именно здесь можно взять выгодный кредит на приобретение первичного или вторичного жилья «Ипотека с нами».

Основные условия предоставления кредита «Ипотека с нами»:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 7,99% ;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение двух рабочих дней (48 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от суток до двух дней. В большинстве случаев заявитель может узнать о решении банка уже в день подачи анкеты.
2. Расчёт максимальной предоставляемой в долг на приобретение жилья суммы осуществляется с учётом размера заработной платы и других официально подтверждённых доходов кредитополучателя.
3. В качестве залога может использоваться как сам объект недвижимости, так и собственность заёмщика или поручителей.
4. Поручителями могут выступать близкие родственники или третьи лица.
5. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую 100% от её стоимости согласно данным оценщика.
6. Страхования жизни заёмщика в данном случае не предусмотрено.
7. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика.
8. Максимальная предоставляемая сумма - до 90% от оценочной стоимости недвижимого имущества. До получения кредита заёмщик должен выплатить (и предоставить банку соответствующий документ) остальные 10% от стоимости жилья.
9. Возраст кредитополучателя - от 22 лет (нижняя планка) до 60 лет.

«Новоселье» от БПС-Сбербанка

Белорусское отделение Сбербанка предлагает гражданам страны выгодную кредитную программу, в рамках которой можно получить заёмные средства на покупку готового жилья или строительство с нуля. Недостатки «Новоселья» - высокая годовая процентная ставка и длинный перечень необходимых документов.

Основные условия предоставления кредита «Новоселье»:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 13% ;
• минимальная сумма - 5000 белорусских рублей;
• срок погашения задолженности - от 5 до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение трёх рабочих дней (78 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от двух до трёх дней. Если по истечении указанного срока ответ не был получен, необходимо обратиться в финансовое учреждение за разъяснениями.
2. Поручителями могут выступать родственники кредитополучателя или третьи лица.
3. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую до 100% от её стоимости.
4. В большинстве случаев банк-кредитор настаивает на заключении дополнительного договора страхования жизни заёмщика.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • согласие поручителя и справка о его доходах;
   • справка о доходах кредитополучателя за установленный период;
   • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство;
   • заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика;
   • военный билет или приписное свидетельство - для заёмщиков мужского пола в возрасте до 28 лет.»
6. Максимальная предоставляемая сумма - от 70% до 90% от оценочной стоимости недвижимого имущества.
7. Возраст кредитополучателя - от 23 лет (при наличии постоянного места работы) до 58 лет.

«Скоро новоселье» от Белгазпромбанка

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 16,54% ;
• максимальная сумма - до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
• срок погашения задолженности - от 5 до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт или единовременная выдача наличных;
• отсутствуют дополнительные платежи;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней (120 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от двух до пяти рабочих дней (исчисляется с момента получения сотрудником банка полного пакета документов).
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из возможностей подателя заявления и стоимости жилья (по мнению независимого оценщика).
3. Приобретаемое в кредит недвижимое имущество должно быть застраховано на 100% оценочной стоимости.
4. Кредитополучатель может сам решать, страховать свою жизнь или нет.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • согласие поручителя и справка о его доходах;
   • справка о доходах кредитополучателя за истекшие шесть месяцев;
   • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство;
   • копии страниц 33–35 паспорта;
   • договор купли-продажи или долевого строительства (оригинал и копия).
6. Максимальная предоставляемая сумма - до 80% от стоимости согласно мнению оценщика.
7. Наименьший возможный возраст заёмщика - 18 лет; наибольший (на момент получения кредита) - 64 года. Возраст окончания выплат в данном случае роли не играет.

Кредит на приобретение жилья от Беларусбанка

Привлекательное предложение от крупнейшего кредитора Республики Беларусь. Воспользоваться им могут как граждане страны, так и лица, имеющие вид на жительство. Особенность кредитного предложения - минимум необходимых документов и быстрое рассмотрение заявки.

Основные условия предоставления кредита:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 11,5% ;
• максимальная предоставляемая сумма - до 75% от оценочной стоимости заинтересовавшего заёмщика объекта;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• только безналичный расчёт;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней (120 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от двух до пяти рабочих дней с момента получения заявления и пакета документов банковским сотрудником.
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из платёжеспособности заявителя и стоимости жилья (по мнению независимого оценщика).
3. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • копия паспорта заёмщика;
4. Максимальная предоставляемая сумма - до 75% от оценочной стоимости квартиры (дома). Остальные 25% должен предварительно выплатить, предоставив подтверждающий транзакцию документ, сам заёмщик.
5. Возраст кредитополучателя - от 22 лет; верхняя планка банком-кредитором не определена.

Кредит на приобретение жилой недвижимости от Белинвестбанка

Основные условия предоставления кредита:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 15,28% ;
• максимальная сумма - до 90% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
• срок погашения задолженности - до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт или единовременная выдача наличных;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение десяти рабочих дней (240 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от семи до десяти рабочих дней.
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из финансового положения заявителя и стоимости жилья по результатам оценки.
3. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на 100% её оценочной стоимости.
4. Страхование жизни кредитополучателя желательно, но не обязательно.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • согласие поручителя и справка о его доходах;
   • справка о доходах кредитополучателя за установленный период;
   • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство.
6. Максимальная предоставляемая сумма - до 90% от оценочной стоимости.
7. Минимальный и максимальный возраст заёмщика финансовым учреждением не установлены.

Кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений от Беларусбанка

Очередное выгодное предложение Беларусбанка ориентировано, как следует из названия, на участников программы строительных сбережений. Без этого условия получить необходимую сумму под минимальную процентную ставку не удастся; потенциальному заёмщику придётся подыскать другую программу, благо их в Беларусбанке немало.

Основные условия предоставления кредита:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 11% ;
• максимальная предоставляемая сумма - до 75% от оценочной стоимости недвижимой собственности;
• срок погашения задолженности - от 5 до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• исключительно безналичный расчёт;
• приветствуется досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней (120 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от трёх до пяти рабочих дней с момента получения заявления и пакета документов банковским сотрудником.
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из платёжеспособности заявителя и стоимости жилья (по мнению независимого оценщика).
3. Поручителями могут выступать как близкие родственники получателя заёмных средств (родители, дети, братья и сёстры), так и третьи лица с достаточным уровнем дохода.
4. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую не менее 100% от её оценочной стоимости.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • составленное по форме заявление (анкета);
   • копия паспорта получателя заёмных средств;
   • заверенное подписью согласие поручителя (поручителей);
   • справка о доходах за истекшие полгода.
6. Максимальная предоставляемая сумма - до 75% от оценочной стоимости квартиры (дома). Остальные 25% - нагрузка на заёмщика. Перед выдачей средств банк затребует документальное подтверждение выплаты.
7. Минимальный и максимальный возраст кредитополучателя финансовым учреждением не определены.

Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий от Беларусбанка

Размер , как и в Беларуси, оставляет желать лучшего. Поэтому зачастую для заёмщика имеет принципиальное значение не приобретение совершенно нового жилья, а переезд в более просторную и комфортную квартиру. Гражданам Беларуси в этом может помочь программа для нуждающихся от одного из крупнейших финансовых учреждений страны.

Основные условия предоставления кредита для нуждающихся:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 8,5% ;
• срок погашения задолженности - 5, 10 или 15 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• безналичный расчёт;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение двух рабочих дней (48 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от суток до двух дней.
2. Расчёт максимальной предоставляемой в долг суммы производится с учётом платёжеспособности заявителя по следующим нормам:
   • до 75% от оценочной стоимости - в большинстве случаев;
   • до 95% - для многодетных семей с тремя и более не достигшими совершеннолетия детьми.
3. Залогом является сам объект сделки или жильё, принадлежащее поручителям.
4. Поручителями могут выступать как близкие родственники, так и третьи лица.
5. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую до 100% от оценочной стоимости.
6. Страхование жизни заёмщика необязательно.
7. Список документов, необходимых для получения кредита:
8. заявление по форме банка-кредитора;
   • анкета и согласие на обработку личных данных от поручителя;
   • справка о текущем финансовом положении;
   • справка о доходах кредитополучателя за последние полгода;
   • паспорт гражданина Республики Беларусь или вид на жительство;
9. Возраст кредитополучателя не нормируется.

Подводим итоги

Чтобы взять кредит на приобретение жилья в Беларуси, необходимо иметь паспорт гражданина страны или вид на жительство. В большинстве случаев средства перечисляются на счёт заёмщика, хотя иногда возможна и выдача денег на руки. Обязательные условия - предоставление заявителем справки о доходах и страхование приобретаемой собственности.

Получателю заёмных средств придётся не только привести поручителей, но и предоставить залог (им может стать сам объект сделки). В настоящее время все банки Беларуси позволяют клиенту отказаться от страхования жизни. Заявка может рассматриваться в течение одного-десяти дней; если по прошествии этого срока финансовое учреждение так и не известило гражданина о своём решении, ему следует самостоятельно обратиться за получением окончательного ответа - или найти другого, более аккуратного и обязательного кредитора.

А потом затягивать поясок еще туже, ведь выплачивать долг банку придется целых 20 лет. И хорошо, если у инфляции разыграется аппетит и она поглотит часть долга. Но лучше рассчитывать на собственные силы:

• Рассмотреть все доступные варианты;
• Изучить законодательство на предмет возможности получения субсидий и льгот;
• Выбрать банк, в котором ежемесячный взнос будет для вас посильным;
• Не обойтись и без личных накоплений. Ведь банки не готовы предоставлять более 90% от стоимости жилья.

Кредит на покупку жилья в главном банке Беларуси 2019

Несомненным лидером в сфере жилищного кредитования является Беларусбанк. Главное финансовое учреждение страны во все времена предоставляло самые выгодные ставки и участвовало во всех . Да и сейчас в нем предусматривается несколько вариантов финансирования:

Вид кредита	Кто может получить	Максимальная сумма	Процентная ставка
На общих основаниях	Каждый гражданин Беларуси, имеющий источник доходов на территории государства и способный его подтвердить	До 90% от стоимости жилья, в зависимости от заработка заявителя	Ставка рефинансирования + 4,3%
На льготных основаниях	Люди, стоящие на очереди по улучшению жилищных условий и не имеющие собственной недвижимости	До 90% с учетом дохода семьи	Ставка рефинансирования +3%
Особые условия	Многодетные семьи		Ставка рефинансирования

Инфляция и дефолт в Беларуси - гости довольно частые. Поэтому главный банк уже давно не опирается на твердую процентную ставку, ведущую его к потере доходов. Теперь размеры ежемесячного платежа меняются каждый квартал в соответствии с изменением ставки рефинансирования. На сегодня этот показатель составляет 10,5% годовых, поэтому и общая стоимость кредита нуждающимся в улучшении жилищных условий составляет 13,5%.

Несмотря на небольшую разбежку в процентных ставках, в остальном Беларусбанк предоставляет идентичные условия любым заемщикам:

• Сроки погашения - до 20 лет. При этом начинать выплачивать кредит нужно, спустя 18 месяцев после его получения;
• При рождении ребенка на период декретного отпуска предоставляются кредитные каникулы;
• Часть займа в любое время можно погасить выплатами за рождение второго ребенка или государственной субсидией;
• В качестве обеспечения по кредиту применяется поручительство или залог.

Важно! Поручители, как и сам заемщик, должны обладать позитивной кредитной историей и достаточным уровнем доходов .

Значительным преимуществом кредитования в Беларусбанке для многих жителей страны является легкость внесения платежей и возможность списания их с зарплаты. Если клиент получает доходы на карту банка, то и справка с места работы становится необязательной.

ТОП-5 банков, предлагающих выгодные кредиты на покупку жилья

Беларусбанк - главный, но далеко не единственный банк в Беларуси, выдающий крупные кредиты на приобретение квартир. Поэтому нужно сравнить условия: возможно, что для вас окажутся более интересными предложения других финансовых учреждений страны. Тем более, что процентные ставки варьируются в небольшом диапазоне, а льготные программы и субсидии работают в каждом банке, входящем в «пятерку крупнейших».

	Сроки кредитования	Процентная ставка
Белинвестбанк			Покупка или строительство квартиры у партнера-застройщика
БПС-Сбербанк			На покупку, строительство и реконструкцию. Возможна выдача кредитной линией
Белагропромбанк			Поручительство, залог
Приорбанк			Возможно использование субсидий
			поручительство

Кредит на приобретение жилья в коммерческом банке порой оказывается еще более выгодным, чем в Беларусбанке. В основном, это достигается партнерством с застройщиками. И даже привязка к определенному кооперативу не становится препятствием, ведь сотрудничают финансовые учреждения с организациями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.

К тому же, заявки в коммерческих банках зачастую рассматриваются быстрее, многие готовы рассмотреть и совокупный доход семьи в качестве основы для выдачи крупной суммы. Интересен и вариант кредитной линии, предлагаемой БПС-Сбербанком - это оптимальный вариант для тех, кто строит загородный дом или квартиру в кооперативе.

Как получить жилищный кредит

Россияне часто жалуются на долгое оформление ипотеки. В Беларуси фактически отсутствует такой способ финансирования, но сроки от этого не особо выигрывают. Ведь потенциальному заемщику нужно собрать пакет документов:

• Паспорт, ксерокопия трудовой книжки, заверенная печатью;
• Справка о доходах;
• Договор купли-продажи с четко обозначенным сроком перечисления суммы продавцу;
• Письменное согласие на проверку полученной банком информации и кредитной истории;
• Анкета заявителя;
• От поручителей также требуется согласие на проверку кредитной истории и справки о доходах.

Беларусбанк рассматривает заявку на жилищный кредит в течение 30 дней, коммерческие банки чаще действуют быстрее - ответ от них можно получить уже в течение ближайшей недели. Но перевод денег на счет продавца также способен растянуться на несколько дней.

Требования к заемщикам

Не секрет, что белорусские банки скептически относятся к предпринимателям и самозанятым, считая их доход слишком плавающим и нестабильным для получения существенной суммы кредита. Но с жилищными вопросами дело обстоит иначе - их выдают куда охотнее, а целевая аудитория включает в себя:

• Работающих граждан в возрасте от 18 до 60 лет;
• Пенсионеров, при условии привлечения в качестве поручителей трех работающих родственников;
• Индивидуальные предприниматели, которые ежегодно декларируют стабильные доходы.

Для последней категории выдвигаются особые требования. Чтобы взять кредит на покупку жилья, они должны предоставить в банк выписку движения по текущему счету за последние 3 месяца или годовую декларацию, а также свидетельство о государственной регистрации. Стоит принимать во внимание и тот факт, что репутация такого заемщика в любом случае будет проверяться с привлечением отчетности из налоговой инспекции.

Что делать, если жилищный кредит нужен срочно

При покупке жилья на вторичном рынке нередко складывается тяжелая ситуация - продавец не готов ждать, пока банк переведет ему сумму на счет или просто не хочет связываться с слишком долгим оформлением документов и открытием счетов. И особенно обидно, если сумма требуется не очень большая. В таком случае можно воспользоваться услугами коммерческих банков, которые готовы выдать жилищный кредит наличными:

Требования у этих банков несколько мягче, ожидать оформления договора на залог недвижимости не требуется - достаточно обеспечения поручительством. Но нужно понимать, что сакральный смысл кроется в той самой приставке «от», потому что оглашенные цифры редко совпадают с кредитным договором, который вы подпишите с компанией.

И еще несколько важных нюансов

Жилищный кредит - это практически дело жизни. Ведь многие семьи распадаются раньше, чем заканчиваются сроки погашения. Поэтому, выбирая один из предложенных вариантов, нужно думать на перспективу:

• Кредиты на покупку вторичного жилья в Минске и регионах даются куда менее охотно, чем на новые квартиры. Поэтому в ряде случаев выгоднее -партнера, чем уютную жилплощадь 90-го года постройки;
• С учетом экономической нестабильности выгоднее брать кредиты с твердой процентной ставкой. После очередной волны инфляции размер платежа существенно обесценится и платить будет намного легче. Плавающие же ставки регулируют размеры ежемесячного взноса в соответствии с текущей обстановкой;
• Плавающие ставки неудобны еще и тем, что размер платежа может существенно изменяться от квартала к кварталу.

Получить кредит на покупку жилья в Беларуси можно сразу в 8 банках, но ни один из них не предоставит вам полной суммы. Поэтому в любом случае нужно задуматься о накоплениях уже сейчас - вам они очень пригодятся.

На дешевый кредит под 6−9% годовых могут рассчитывать только нуждающиеся — те, кто уже стоит в очереди на улучшение жилищных условий. Дают такой кредит два банка — Белагропромбанк и Беларусбанк.

В Белагропромбанке сообщили, что кредит на строительство жилья под 6% в первые два года и под 9% — в оставшиеся дадут только очередникам — ветеранам боевых действий на территории других стран.

Напомним, в кредит нуждающимся Белагропромбанк давал под 13,5% годовых. На программу выделяли 10 миллионов рублей. Половина этого лимита — 5 миллионов рублей — была исчерпана за два дня. Вторую «приберегли» для воинов-интернационалистов. Только они могут воспользоваться этим кредитом. Сейчас ставка по кредиту снизилась до 6% за первые 24 месяца пользования кредитом, и до 9% — за последующие.

Аналогичный — самый дешевый на рынке — кредит для нуждающихся под 11,5% годовых в начале года и Беларусбанк . Сейчас банк тоже дает очередникам кредит под 6% годовых. Но — только очередникам, направленным на строительство от местного исполкома и только в домах, которые входят в перечень Минстройархитектуры.

В списке — 20 домов, в том числе три из них в Минске (Каменная Горка, Шарагновича — Рафиева и Михалово — Алибегова). Еще два дома предлагают в пригороде столицы — в деревне Копище и агрогородке Прилуки.

Кредит выдается сроком до 20 лет.

Дешевые кредиты — для остальных

Еще недавно ставка по кредитам на жилье плавала в районе 17% годовых. В мае появились первые предложения с более привлекательной ставкой — от 11%. И сейчас есть банки, кредитующие покупку новостроек у определенных застройщиков под более-менее подъемные проценты.

Например, БелВЭБ предлагает кредит «Дружная будоўля» под 11% годовых на строительство или приобретение уже готовой недвижимости. Под такой процент кредитуют клиентов четырех застройщиков. В частности, «Внешэкономстрой» (жилые дома на проспекте Победителей, 27 и ул. Мястровская, 24); «Белинтерросинвест» — жилые дома на Мястровской, 4 и 6; и ООО «Строительная компания «Сканко» — жилой дом на улице Связистов, 10. Ставка по кредиту будет неизменной в течение всего срока кредитования. Кредит выдается сроком до 25 лет.

В Белагропромбанке можно взять целевой кредит на строительство жилья под 12% годовых (первые два года, начиная с третьего — ставка рефинансирования плюс три процентных пункта, сейчас ставка 12% годовых). Кредит выдается сроком на 20 лет и на общих основаниях (стоять на очереди не обязательно).

Проблема улучшения жилищных условий является актуальной для многих людей. Самостоятельно собрать сумму, достаточную для покупки недвижимости, под силу не каждому. Поэтому граждане обращаются в банки за получением заёмных средств.

Приобретение и строительство жилья по системе стройсбережений

Беларусбанк предлагает гражданам воспользоваться системой строительных сбережений. Для этого клиент открывает специальный вклад, вносит на счёт денежные средства. На депозите аккумулируются также начисленные проценты. По истечении установленного договором периода клиент обращается за получением займа. Срок пользования денежными средствами составляет до 20 лет с момента перечисления займа. Выдача осуществляется путём перевода денег на счёт собственника недвижимости.

Выделяемая сумма может достигать 75% от общей стоимости объекта. Конкретный размер определяется работниками банка с учётом следующих факторов:

• размер накоплений на счёте;
• величина дохода;
• уровень доходов поручителей по займу;
• кредитная история;
• рыночная цена объекта недвижимости.

Ставка за пользование займом может быть установлена на уровне ставки рефинансирования - + 3% . В таком случае она пересматривается сразу, как только Национальный банк изменяет данную величину. Клиент может выбрать средневзвешенную ставку. Тогда к расчёту принимается ставка рефинансирования, действовавшая в период с момента заключения депозитного договора до месяца, предшествовавшего выдаче денег. Взять кредит Беларусбанка на жилье на указанных условиях может гражданин, который ранее оформил накопительный вклад по системе строительных сбережений.

Кредитование строительства и покупки готового жилья

Также банк выдаёт денежные средства в размере до 75% от рыночной стоимости приобретаемого объекта. Срок пользования деньгами – до 15 лет. Процентная ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования + 3%. Кредит Беларусбанка на строительство жилья может быть выдан при представлении следующих документов:

1. При возведении объекта организацией застройщиков – справка из такой организации о включении в неё заявителя.
2. При долевом строительстве требуются справка участника и копия договора о создании объекта долевого строительства.
3. При строительстве индивидуального дома: договор на выполнение подрядных работ; свидетельство о собственности на земельный участок; справку о стоимости строящегося объекта с указанием процента готовности.

Кредит Беларусбанка на покупку жилья выдаётся любому человеку, отвечающему следующим требованиям:

• постоянное место проживания находится на территории Республики Беларусь;
• имеется постоянный источник дохода;
• гражданин полностью дееспособен.