Как открыть расчетный счет. Как открыть расчётный счёт для ИП. Стоимость ведения расчётного счёта

Расчётный счёт - это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное - невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.

Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.

Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

переводы ИП, юрлицам и физлицам;
переводы на банковские карты;
ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
получение наличных через кассу банка или банкоматы;
пополнение счета через кассу или банкоматы;
управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Стоимость ведения расчётного счёта

За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:

ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.

По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании - выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

			Открытие		Тинькофф
	Хорошая выручка	Удачный выбор	Своё дело	Развитие	Продвинутый
Ежемесячная плата		при оплате за полгода скидка - 17%, за год - 25%	1290 руб. или 890 руб. если заплатить сразу за 3 мес.		1990 руб., при оплате за год - 19900 руб. *
Платежи юрлицам	10 включено, после по 32 руб.				10 включено, после по 25 руб. каждый
Платежи физлицам				25 бесплатно, после 50 руб. каждый
Пополнение расчётного счёта	Бизнес-картой - до 100 000/мес. без комиссии, далее 0,15%; через кассу - от 0,3%	Бизнес-картой - 0,2%; через кассу - 0,3%, мин. 300 руб.	0,15% любым способом	Любым методом до 250 000/мес. без комиссии, далее 0,39%	Бизнес-картой - бесплатно до 300 000/мес., другие способы - 0,15%, мин. 290 руб.
Снятие денег с расчётного счёта	Бизнес-картой - 1,8%, мин. 300 руб., через кассу - от 2,3%	Бизнес-картой - от 1%, мин. 159 руб., через кассу - от 2%, мин. 159 руб.	Бизнес-картой - до 100 000/мес. - 0,99%, через кассу- до 500 000/мес. - 3%		От 1% плюс 79 руб.

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Как открыть расчётный счёт ИП: сбор документов

Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.

Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ - паспорт.

Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:

карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
налоговые декларации;

Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов

Компании предоставляют более широкий перечень документов:

устав, учредительная документация;
свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Порядок подключения к услугам РКО

Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.

Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:

Нужно выбрать банк и направить заявку на подключение к РКО. Все банки, предложения которых расположены на нашем сайте, принимают заявки от клиентов через интернет.
Клиент подаёт заявку, заполняя предложенную форму. Указывает свои контактные данные, при необходимости сообщает другие сведения о фирме или ИП.
Заявителю перезванивает представитель банка. Его задача - провести консультирование, помочь обратившемуся выбрать тариф, рассказать ему о документах и о дальнейшей процедуре открытия счёта.
Клиент собирает документы и передает их в банк. Если клиент выбирает расчётный счёт, открытие которого происходит полностью удалённо, менеджер банка приезжает в офис клиента в оговоренное время. Он забирает документы и доставляет их в банк.
Банк анализирует документы 1-3 рабочих дня. Если нареканий к компании или предпринимателю нет, заключается договор на обслуживание.

Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.

Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:

Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.

Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Пенсионный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание - налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

30 мин. чтения

Обновлено: 08/07/2019

Самый подробный обзор на просторах Рунета! Ищете где выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Мы подготовили обзор тарифов лучших банков для предпринимателей, расскажем какой банк самый выгодный. Посоветуем где бесплатно открыть счет, узнаете какие банки не берут комиссии за обслуживание. Мы подсчитали за вас стоимость платежек, провели подробное сравнение тарифов, изучили подводные камни, приготовили советы из личного опыта. Устраивайтесь поудобнее и приступим!

Я ИП уже 11 лет. Долгое время был клиентом одного банка. У них были выгодные условия расчетно-кассового обслуживания для индивидуальных предпринимателей (далее ИП), но пришел черед менять эту организацию. Из сегодняшнего обзора вы узнаете в каком банке выгоднее всего открыть расчетный счет ИП. Эта статья будет актуальна как для новичков, которые только задумываются о своем бизнесе, так и для опытных предпринимателей, которые не первый год ведут свою деятельность и сейчас решают в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. В данной статье вы найдете сравнения тарифов различных банков, сценарии расчета для новичков и опытных предпринимателей, а также я поделюсь с вами собственным опытом, из которого вы узнаете обо всех «подводных» камнях при открытии расчетного счета в банке и его последующем использовании.

Как предприниматель я зарегистрирован с 2007 года. За это время у меня было несколько бизнес-проектов. Первый - это небольшая студия загара. За год работы удалось увеличить вложенные деньги в 2 раза, после чего я ее продал. Затем, я переключился на интернет-проекты. У меня был интернет-магазин водосберегающего оборудования. Им я занимался на протяжении 4 лет. Вложенные деньги отбились многократно, не считал сколько, но я всегда был в плюсе и мне удалось продать его по хорошей цене. Было еще несколько других мелких интернет-магазинчиков, точнее, сайтов-одностраничников, где мы продавали китайские товары с бешеной наценкой (иногда до 1000%). А сейчас я сконцентрирован на контентном сайте, который приносит благодаря рекламе (контекстная, баннерная, реклама в рассылке и т.д.), CPA-сетям, партнерским программам.

Я регистрировал ИП и расчетный счет к нему в банке Ермак, г. Нижневартовска, Ханты-Мансийского АО. Это был банк с самыми выгодными, на тот момент, условиями расчетно-кассового обслуживания (РКО) в городе. За последние 8 лет я сменил уже 3 города проживания. Из Нижневартовска я переехал в Москву, а оттуда через три года в Геленджик.

Основная проблема, которая побудила меня искать другой банк - работа с USB-токеном. USB-Токен - это такой специальный ключ на флешке с помощью которого совершаются безопасные операции (платежи, переводы и т.д.). Эти токены имеют ограниченный период времени и их периодически нужно перерегистрировать. Чтобы его перерегистрировать – нужно принести в банк распечатанное заявление, акты. Так как я нахожусь в городе, где нет филиалов Ермака, то для меня это проблема. Проблема, в общем-то, решаемая, можно передать почтой и курьером, но последней каплей для меня стало то, что операционист не стал принимать от курьера Акт, так как там отличалась моя роспись.

Когда я открывал счет в этом банке, то вместе с Договором оставлял образцы подписей. За годы работы моя подпись претерпела изменения, а так как я не вижу какой была моя роспись на образце, находящемся в банке, а операционист не пошла мне навстречу и не смогла найти решение этого вопроса, кроме как подписать документы заново, то я решил перейти в другой банк, тем более что технологии не стоят на месте и есть банки, которые работают без этих токенов и безопасность при этом у них ничуть не хуже, все операции подтверждаются с помощью СМС.

Осталось только сформулировать требования к новому банку:

Обслуживание не дороже, а еще лучше дешевле, чем в предыдущем банке;
Онлайн-банк с подтверждением операций по СМС, а не по USB-токену;
Мобильное приложение под Android и iOS (желательно, но необязательно);
Наличие офисов по всей стране (желательно, но необязательно).

Как отбирались банки для анализа

На данный момент контентный сайт находится на стадии развития, а это значит что у меня:

Небольшие обороты;
1-3 входящих платежа;
Крайне редкие исходящие операции (1-3 раза в месяц), перечисление на одну из своих дебетовых карт в другом банке;
УСН – 6%, без сотрудников.

В этом обзоре вы узнаете тарифы 10 банков, 7 из которых входят в ТОП-10 банков страны по активам. Еще три банка были включены в обзор, как наиболее продвинутые и технологичные. Одним из критериев технологичности стала интеграция банка с сервисом онлайн-бухгалтерии, с помощью которой можно сдавать налоговые декларации и осуществлять взаимодействие с налоговыми органами не выходя из дома .

Для сдачи налоговых деклараций через интернет я использую сервис Контур.Эльба . Было время когда мне приходилось сдавать отчетность непосредственно в налоговой по месту жительства, когда жил в Нижневартовске. Я решил найти альтернативу очередям еще до того, как переехал в столицу. В налоговой можно было убить целый день. Сейчас там стало цивилизованнее, внедрили систему электронной очереди, а раньше приходилось чуть ли не в 6 утра приходить, чтобы занять очередь.

Хочу предупредить, что в банках вас могут попытаться «развести» на дополнительную страховку корпоративной карты, как это было со мной в Сбербанке. Причем менеджеры делают это достаточно нагло, чуть ли не утверждая, что это обязательно. Поэтому будьте в таких случаях настойчивее, дайте сразу понять такому банковскому негодяю, что никаких страховок оформлять не собираетесь и в случае принуждения .

В случае со Сбербанком не вижу смысла в корпоративной карте. Ладно первый год обслуживание бесплатное. Но со второго года платить 2.500 р. за бесполезную, в моем случае, услугу - считаю бесполезной тратой денег.

Начисление % на остаток

Это интересная услуга, которая появилась на рынке РКО не так давно. Многие банки активно используют ее в маркетинговых акциях, рекламе. А что на деле?

Возьмём банк Тинькофф. Обещают 6% на остаток (тариф Простой). Если разобраться в деталях, то, оказывается, что за месяц начисляется максимум 3.000 р . То есть, если у вас на счету находился миллион, то при ставке в 6% годовых вам должно быть начислено примерно 4600 р., но вы получите только 3.000 р.

Но не это самое плохое. Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц . Допустим, у вас на счету почти весь месяц пролежали 600.000 р. При ставке в 6% годовых вам должны будут начислить около 2.700 р. Но если за этот период сумма на счету хотя бы на день опустится ниже, то считать вам будут на эту самую минимальную сумму. К примеру, вы перечислили оптовику 597.000 р., а на следующий день эти деньги обратно вернулись на счет в результате продажи товара. Значит минимальный остаток составляет 3.000 р. 6% на эту сумму составит около 13 рублей.

Когда я развивал интернет-магазин, то на моем расчетном счете всегда находились крупные суммы средств. Конечно, интересно, чтобы они не лежали мертвым грузом и на них капала хоть какая-то копеечка. Но предприниматель постоянно оперирует этими деньгами, что-то закупил, что-то продал. И начисление процентов на минимальную сумму делает этот инструмент практически бесполезным, или как я отмечал выше, маркетинговым. Он позволяет выделиться Тинькову на фоне конкурентов, предприниматели охотно ведутся на эту фишку, но реальную пользу она приносит немногим.

Из наших кандидатов подобная услуга есть также в Модульбанке, который предлагает 3% годовых на среднедневной остаток по счету от 30 тыс. руб. Это значит, банк суммирует все дни в течение месяца, когда у вас на счету было более 30 тыс. руб., затем делит их на количество дней в месяце и на получившуюся сумму начисляет 3% годовых.

Попробуем посчитать, что выгоднее. В таблице ниже представлены 4 даты. В каждую из этих дат состояние расчетного счета менялось. 1 марта поступило 300.000 р. Затем, 12 марта, 295.000 ушло и осталось 5.000 р. 18 марта пришло 495.000 р. и остаток составил 500.000 р. И, наконец, 24 марта пришло еще 120.000 р. после чего баланс стал 620.000 р.

По условиям банка Тинькофф 6% начисляется на минимальный остаток, в нашем примере это 5.000 р. Доход составит около 25 рублей.

Теперь посчитаем прибыль в Модульбанке. Здесь нужно считать поступления при которых баланс был больше 30.000 р. Получается 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 р. / 30 дней = 30.500 р. На эту сумму считаем 3% и получается около 77 р.

Как видно из примера, далеко не всегда решающей становится величина процента. Иногда выигрывает способ его начисления. В случае с Тиньковым величина начисления будет зависеть от минимальной суммы на счету. А в случае с Модульбанком все будет зависеть от количества поступающих на ваш расчетный счет сумм.

Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД

Если вы незнакомы с этой услугой, поясню, она позволяет отчитываться в налоговые органы не выходя из дома. Это очень удобно, так как на этом вы экономите массу времени . Для меня, как для интернет-предпринимателя, который постоянно перемещается по регионам и странам это незаменимая услуга.

Как отмечал выше, существуют специализированные сервисы, например, Контур.Эльба или Мое Дело , которые обладают широким функционалом и позволяют сдавать декларации и прочие налоговые документы не только простым ИПэшникам на упрощенке без сотрудников, но и ИП с сотрудниками, а также ООО на специальных режимах (УСН, Патент) и ОСНО.

В некоторых банках есть аналогичные функции, только в упрощенном варианте. Чтобы понимать разницу между функционалом онлайн-бухгалтерии в банке и специализированном сервисе посмотрите таблицу ниже:

УСЛУГА	БАНКИ	СЕРВИСЫ КОНТУР.ЭЛЬБА И МОЕ ДЕЛО
Расчет налогов УСН и ЕНВД, а также страховых взносов для ИП	да	да
Создание платежного поручения	да	да
Напоминание об оплате	да	да
Отправка декларации в электронном виде	да	да
Рассчитать зарплату сотрудникам, отчитаться за них в налоговую, пенсионный фонд и ФСС.	да	да
, отпускных, премий, командировочных	–	да
Учет товаров, история движения товаров на складе, формирование складских документов, инвентаризация	–	да
Выставление контрагентам счетов, актов и накладных, счет-фактур по собственным или готовым шаблонам	–	да

Это неполный перечень различий, в таблице отражены самые востребованные услуги. Стоит отметить, что большинство банков предлагает услугу онлайн-бухгалтерии только для ИП на упрощенке без сотрудников и кассы. Это сильно урезает кол-во потенциальных клиентов и будет актуально для стартапов и то не для всех.

Из минусов онлайн-бухгалтерии банков стоит отметить слабую интеграцию с налоговой и отсутствием качественной поддержки. Приведу пример из своего опыта:

Недавно мне пришло письмо из инспекции, в котором налоговики требовали предоставить пояснения, почему я не оплатил страховые взносы за один из предшествующих годов. Все расчеты были сделаны в Контур.Эльба, поэтому первым делом я обратился в поддержку этого сервиса за консультацией.

Сотрудники поддержки, совершенно бесплатно, проверили мою декларацию, подсказали какие сверки с налоговой нужно заказать, при чем сделал я это в личном кабинете сервиса и, далее, посоветовали мне распечатать платежные документы об уплаченных страховых взносах и показать все это налоговым органам.

Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru я создал обращение в котором указал, что все страховые мною оплачены и в качестве доказательства прикрепил сканы платежек. Почему сделал это через nalog.ru? Во-первых, потому что территориально я находился в другом городе и тратить деньги на билеты, чтобы показать эти бумажки налоговикам посчитал нецелесообразным. Во-вторых, при оформлении обращения ему присваивается входящий номер, а это значит, что мое обращение оформляется надлежащим документообороту образом и не ответить на мое сообщение госслужащие не имеют права.

Какой вывод из этой истории? Пусть сервис Контур.Эльба обходится мне дороже, чем бесплатное ведение бухгалтерии через один из банков, он дает мне больше преимуществ и помощи в тех вопросах, в которых я сам некомпетентен.

Если бы я был на начальном этапе своей предпринимательской деятельности, то обязательно рассмотрел бы вопрос оформления расчетного счета для ИП в одном из таких банков, которые дают возможность бесплатно отчитываться в налоговую, потому как в первые годы ведения предпринимательской деятельности вероятность ошибки при сдаче отчетности будет минимальной, а деньги, которые требуются на оплату одного из сервисов онлайн-бухгалтерии лучше потратить на развитие бизнеса.

Определяем самый выгодный банк

Теперь давайте попробуем определить какой банк выгоднее при различных сценариях использования. Во всех сценариях будут меняться только кол-во исходящих платежей. Входящие платежи везде бесплатны, а вот стоимость исходящих отличается. Ну и не забудем подсчитать обслуживание, комиссии на вывод прибыли и прочие платежи.

Сценарий #1: до 5-ти исходящих переводов в месяц

Это сценарий для новичков, у которых будет мало платежей. Так как я сейчас развиваю новый проект, то эти расчеты будут для меня весьма актуальными.

При расчете стоимости исходящих платежей на юридических лиц будем брать максимальную для этого сценария цифру 5. Это значит, что в некоторые месяцы, когда исходящих платежей будет меньше, например, 1-2, стоимость обслуживания будет выходить дешевле в некоторых банках.
При расчете стоимости исходящих платежей на физических лиц будем отталкиваться от цифры 100.000 р. Здесь мы подразумеваем, что будем выводить заработанную прибыль на дебетовые карты, открытые либо в этом же банке, либо в других банках. Понятно, что в каждом индивидуальном случае выводится будут разные суммы, но так как мы с вами условились, что данный сценарий рассчитан на новичков, то будем считать, что у новичка будет небольшой доход. И разобьем эти 100 тыс. р. на 4 исходящих платежа по 25 тыс. р., так как подразумеваем, что деньги на р/сч будут поступать не одной большой суммой, а разными частями и мы, как будто, выводим по 25 тыс. р. каждую неделю себе на жизнь.

Банк	Альфа-банк	Тинькофф	Точка	Модульбанк	Сбербанк	ВТБ	Открытие	Райффайзен
Ежемесячное обслуживание	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 х 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Итого за год	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* – Расчеты по банку ВТБ я делал с учетом бессрочной акции, в противном случае тарифы банка невыгодны. Первые 3 месяца обслуживание бесплатно, затем 1200 р. в месяц.

** – Так как в Тинькове можно без комиссий выводить только на свои дебетовые карты, то мы включим в расходы плату за обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк (99 р. в месяц)

*** – В Сбербанке обслуживание классической дебетовой карты стоит 750 р. первый год или 62,5 р. в месяц. Со второго года обслуживание 450 р./год или 37,5 р./мес. Не забывайте про неименную карту Моментум, обслуживание которой бесплатное, но здесь я ее не учитываю, так как открыть ее непросто, бывает не во всех офисах обслуживания.

**** – В банке Открытие, как и в Тинькове, без комиссий прибыль можно выводить только на дебетовую карту физ.лица, открытую внутри банка. Стоимость обслуживания самой дешевой дебетовки стоит 99 р./мес

Итак, как видно из таблицы тариф Сбербанка вне . Он почти в 2 раза дешевле своего ближайшего преследователя банк Тинькофф.

Сценарий #2: до 20-ти исходящих переводов в месяц

Теперь давайте определим самый выгодный расчетный счет для ИП, который ведет более активную деятельность, чем в первом сценарии. Для этого я взял данные интернет-магазина за один из прошедших активных периодов. Оборот магазина за год составил около 5,5 млн руб. На мой счет поступило 338 входящих платежей (их можно было не считать) и было 186 исходящих платежей, из которых:

44 были на счета физических лиц, в том числе и на свои дебетовые карты на общую сумму 3.380.056 р.;
12 платежей в налоговые органы и ПФР;
130 платежей на счета юридических лиц.

Разделим эти данные на 12 месяцев в году с округлением в большую сторону и получим:

4 исходящих платежа в месяц физическим лицам на общую сумму в 281.671 р.;
1 платеж в месяц в налоговые органы и ПФР;
11 платежей в месяц на счета юридических лиц.

Теперь посчитаем по тарифам:

Банк	Альфа-банк	Тинькофф *	Точка	Модульбанк	Сбербанк	ВТБ	Открытие	Райффайзен
Ежемесячное обслуживание	490	990	750	490	0	900*	492	990
Внешние платежи в рублях через интернет-банк на счета юридических лиц и ИП	400	29	300	209	800	600	632	275
Налоговые и бюджетные платежи	0	0	0	0	0	0	0	25
Платежи на счета физических лиц	820	99	500 + 2460	76 (4 х 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Карточка с образцами подписей	590	0	0	0	500	0	0	500
Итого в первый месяц обслуживания	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Итого за год	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – Во втором сценарии рассмотрен тариф Продвинутый, в то время как в остальных случаях выше рассматривался тариф Простой. В данном расчете Продвинутый выгоднее Простого.

Из таблицы становится очевидно, что на этот раз лидером становится Модульбанк. Однако, такой подход к определению лучшего банка не совсем верный, потому как у каждого банка в линейке есть несколько тарифов, лимиты и комиссии на каждом их которых отличаются, поэтому правильный вывод который мы можем сделать из второго сценария такой:

По мере роста вашего бизнеса нужно пересматривать тарифы разных банков и менять их на самые выгодные, иначе вы рискуете переплачивать каждый год за обслуживание расчетного счета.

Я изучил тарифы анализируемых банков и пришел к выводу, что смена тарифа на вышестоящий в тарифной сетке каждого банка не сильно изменит ситуацию. Только в Тинькове, если перейти на Продвинутый тариф, можно снизить стоимость годового обслуживания до 12 тысяч рублей. В остальных случаях стоимость обслуживания возрастает.

На что еще обратить внимание?

Карточка с образцами подписей

В сравнительной таблице выше я также отметил еще несколько пунктов, например, оформление карточки с образцами подписей. Такая карточка нужна для сверки сотрудником банка каких-либо документов и идентификации вашей подписи. Это нужно, чтобы за вас не подделали документы. Например, вам выставили счет на оплату. По каким-то причинам вы не смогли воспользоваться онлайн-банком и распечатали документ на бумаге, а затем отвезли в банк. Сотрудник банка, при приеме этого платежного поручения, сверит подпись на документе с образцом подписи на той самой карте, которую вы оформляли при открытии расчетного счета для ИП. Если подписи совпадают, то банкир перечислит деньги по платежному документу, если нет, то вернет обратно.

Так вот, во многих банках из таблицы выше такие карты не оформляют, точнее, они не являются обязательными для оформления, потому что, к примеру, у того же банка Тинькофф, нет офисов обслуживания и все платежные документы можно оформить только через личный кабинет онлайн-банка, где каждый платеж подтверждается по СМС.

Но когда вы придете открывать расчетный счет в тот же Сбербанк, то сотрудник с невозмутимым лицом скажет, что необходимо оформить карточку с образцами подписей, стоимость которой у них составляет 250 рублей в Геленджике, а в Москве 500 р. Стоимость небольшая, но меня больше возмущает, когда тебе навязывают ненужные услуги. Я согласился и только позже узнал, что эту карточку оформлять было необязательно.

Есть банки, где оформление карточки с образцами подписей обязательно при открытии счета, например, в Альфа-банке стоимость услуги 590 р. Без этого вам счет не откроют.

Стоимость закрытия счета

В моем прежнем совдеповском Ермаке с меня взяли 500 рублей за закрытие счета. Благо, что в большинстве современных банков эта услуга бесплатная.

Стоимость выписку по счету

После того как началась массовая зачистка ЦБ РФ банковского сектора, выжившие банки боятся любых претензий со стороны регулятора и рьяно выполняют все его требования и предписания, одним из самых страшных, среди которых, является 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В результате чего за последнее время было закрыто много счетов ИП и ООО, деятельность которых показалась подозрительной службам финансового мониторинга. Только в 2017 году по данным общественной организации «Деловая Россия» банки закрыли не менее 500 тыс. счетов предпринимателей.

Что это значит для вас? Ваш счет в любой момент могут заблокировать, даже если вы ведете бизнес честно и открыто. Поэтому вы должны сразу представлять последствия.

1 Первое, если вы активно пользуетесь счетом, то могут пострадать ваши текущие контракты, как это случилось с предпринимательницей Ксенией:

Я работаю в сфере государственных закупок, бизнес абсолютно прозрачный, все Договоры можно проверить на сайте госзакупок. Счетом пользуемся каждый день, для меня стало полной неожиданностью, когда мне приостановили операции.

Из-за этого я не смогла закупить товар для одного из своих заказчиков. Теперь я не смогу поставить товар вовремя и понесу убытки из-за условий Договора. И еще, я не смогла оплатить другой счет на транспортную доставку с заказом для другого клиента, теперь машина простаивает с моим грузом.

Кто мне возместит понесенные убытки и потерю репутации? Как теперь смотреть в глаза клиентам?

2 Второе, если ваш счет заблокирован, то вам может потребоваться выписка с расчетного счета, по которой вы потом будете рассчитывать налоги. Выписку также можно загрузить в Контур.Эльба или Мое Дело и сервисы рассчитают сумму налога за вас.

Некоторые банки берут сумасшедшие деньги за подобные выписки:

Тинькофф – 2990 р.
Модульбанк – 2500 р.
Альфа-Банк – 600 р.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта – рекомендации и советы

Так как в этом обзоре при выборе банка я отталкивался от своих потребностей и хотелок, то дам вам советы, на что обратить внимание при выборе банка для РКО.

1 Определите список необходимых сервисов. Прежде чем составлять свой список банков для рейтинга, определите что будет нужно вам в процессе работы. Для меня это, к примеру, онлайн-банк, который работает без токенов. Может быть вам потребуется зарплатный проект, валютный счет или .

2 Изучите особенности работы банка и его сервисов. Наличие нужного вам сервиса не определяет его качество, в разных банках оно может различаться. Почитайте отзывы в интернете, позвоните на горячую линию банка, чтобы уточнить детали. Например, не все онлайн-банки работает на маках (продукция компании ), не у всех банков есть мобильная версия. Если вы делаете переводы зарубеж, то нужно выяснить, сколько будет стоить обслуживание счета в валюте, а также стоимость валютных переводов. Если по роду деятельности вам нужно вносить наличные, то лучше выбирать банк с широкой филиальной сетью и т.д.

3 Интеграция с различными сервисами. В обзоре я уже упоминал интеграцию онлайн-банков с такими сервисами, как Контур.Эльба и Мое Дело. Помимо них есть масса других сервисов, которые тоже могут интегрироваться с вашим банком, например, 1С, Мой Склад, Кнопка, Фингуру и т.д.

4 Расположение банкоматов. Изучите банкоматы каких банков есть вблизи вашего дома или по пути на работу. Это поможет сэкономить время на снятии наличных с карты.

5 Узнайте где обслуживаются ваши контрагенты. Возможно стоит открыть счет в том же банке, где открыты счета ваших основных контрагентов. Это поможет сэкономить на комиссиях, ускорит время прохождения платежей, частично, сведет к минимуму вопросы к вам от финансового мониторинга банка.

6 Смотрите на время обработки платежей. Например, в моем прежнем Ермаке платежи обрабатывались с 8:00 до 16:00, а есть банки, где время обработки платежей с 4:00 до 21:00.

7 Проценты на остаток по счету. Иногда процент на остаток может покрыть ежемесячное обслуживание расчетного счета или хотя бы снизить его.

9 Бонусы от партнеров. При открытии счета многие банки предлагают бонусы от партнеров, например, если вы рекламируете свои услуги в Яндекс.Директ, Google Adwords или myTarget, то можете получить специальные промо-коды до 75.000 рублей.

Или можно получить несколько месяцев бесплатного обслуживания в различных облачных сервисах, таких как Контур.Эльба, Мое дело, 1С Предприниматель, AmoCRM, либо разместить бесплатно вакансию на HH.ru

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Обязательно ли открывать расчетный счет в банке и можно ли вести ИП без расчетного счета?

Индивидуальный предприниматель по закону может вести свою деятельность без открытия расчетного счета, но с некоторыми ограничениями. В частности, наличные расчеты с юр.лицами и другими ИП ограничены 100 тыс. руб. в рамках одного Договора. Например, вы арендуете офис за 10 т.р. в месяц. Обычно договор заключается на 11 месяцев, а это значит, что в Договоре будет прописана сумма в 110 тыс. рублей, что запрещено (5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). В данном случае можно заключить с арендодателем 2 договора, на полгода действия каждый, что позволит уложиться в необходимый лимит в рамках одного Договора, но для этого у вас должны быть хорошие, близкие отношения с партнером, который согласится пойти на это.

Основная проблема, с которой вы можете столкнуться, если будете работать без р/сч, это взаимодействие с другими организациями-контрагентами, хотя тут многое зависит от рода вашей деятельности. Если ваша деятельность подразумевает работу с другими организациями, расчеты с которой будут производиться безналичным способом, например, закуп или отгрузка какого-либо товара юридическим лицам, то без счета никуда, так как не каждая организация захочет работать с ИП, перечисляя ему деньги за услуги или товары наличными, что чревато дополнительными расходами на разного рода комиссии. Если же вы занимаетесь розничными продажами или услугами и принимаете оплату наличкой, то вполне можете работать без р/сч. Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

Информация, изложенная в данном обзоре, говорит о том, что выгоднее всего открыть расчетный счет можно в Сбербанке, Банке Тинькофф, Модульбанке и Альфа-Банке . В этих банках не только самые выгодные тарифы, но и наиболее конкурентоспособный функционал и возможности онлайн-банка.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Бесплатно открывают расчетный счет следующие банки: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк , Модульбанк, Точка , Открытие, Райффайзен, ВТБ (по акции, уточняйте у менеджеров). Речь идет о банках, рассмотренных в рамках данного обзора. Наверняка есть масса других банков, в которых можно открыть р/сч бесплатно, цель статьи была другая, а, именно, проанализировать самые надежные и функциональные банки на предмет того, в каком банке открыть расчетный счет выгоднее всего.

Причины отказа в открытии счета

Если вам отказали в открытии расчетного счета, то это могло произойти по одной из следующих причин:

Неблагонадежная репутация. Возможно вы попали в черный список банка или черный список Росфинмониторинга (террористы и их пособники), с которым банки сверяются при анализе клиента. Попасть в список неблагонадежных клиентов можно за просрочки или неуплату кредита, в том числе оформленного на физ.лицо, За открытие слишком большого количества счетов, а также за блокировку счета в каком-либо банке, например, за неуплату налогов, алиментов, каких-либо штрафов.
Проблемы с документами. Это мелочь, по сравнению с неблагонадежной репутацией, потому как проблемы с документами исправить легко, а вот исправить свою репутацию гораздо сложнее. Банк может отказать, если вы допустили какую-то ошибку в заявке или забыли предоставить какой-либо документ или его копию, и т.д.
Недостоверная информация. После заполнения анкеты-заявки и предоставления комплекта документов, служба безопасности банка обязательно будет проводить проверку. В случае, если вы предоставили недостоверную информацию, вам могут отказать в открытии р/сч.
Проблемы с налоговой или другими гос.органами. Если вы не платите налоги, страховые взносы, пошлины и прочие важные платежи, то это может стать причиной отказа банка.
Жертва статистики, или попытка услужить ЦБ РФ. Это редкая причина, тем не менее она имеет место быть. Дело в том, что в связи с массовой зачисткой банковского сектора, все банки стараются четко следовать всем рекомендациям . Ежегодно каждый банк отчитывается в ЦБ, в том числе и по проценту отказов в открытии р/сч. Если процент отказа будет нулевым, то это может вызвать лишние вопросы регулятора к банку, чего стараются избегать топ-менеджеры. Поэтому, вы вполне можете стать жертвой статистики. Отчаиваться не нужно, если вам отказали в одном банке – идите в другой, если отказывают и там, вероятно причина не в статистике, а в чем-то другом.

Может ли ИП иметь несколько расчетных счетов в разных банках?

Закон никак не ограничивает предпринимателя в этом плане, вы можете открывать любое количество счетов в любом банке и любом регионе. Если вы ведете активную деятельность, то это может быть даже полезным. Если вдруг финансовый мониторинг банка посчитает ваши операции сомнительными и решит заблокировать счет, то пока идут разбирательства весьма кстати придется другой счет, открытый в другом банке, которым вы можете воспользоваться для срочных расчетов с контрагентами.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета?

В большинстве банков для открытия расчетного счета вам достаточно будет предъявить паспорт и ИНН. Тем не менее, банк по своему усмотрению может потребовать от вас какие-либо другие документы, например, нотариально заверенную карточку с образцами подписей, свидетельство о регистрации ИП, выписку из ЕГРИП, лицензии, необходимые для осуществления деятельности ИП. Точный список документов всегда лучше узнать на сайте или по телефону интересующего вас банка.

Какие банки не закрывают счета?

Таких банков не существует, потому как все банки находятся под контролем Центрального Банка России, а у того, в свою очередь, есть законы и нормативы. Одним из них является Закон противодействия финансирования терроризма и отмывания денежных средств. Есть предприниматели, которые ведут нечестный бизнес и обналичивают , как через ИП-однодневки, так и через ООО-однодневки. Поэтому если ваши операции подпадут под контроль финансового мониторинга и покажутся подозрительными, то ваш счет заблокируют.

Развивать бизнес, оперируя только наличными, у предпринимателя не получится - придётся открыть счёт в банке для ИП. Это позволит существенно расширить число контрагентов, контролировать денежные поступления и списания, а также получить массу клиентов, предпочитающих расплачиваться картой. Есть ещё одна причина: лимит на операции с наличными в рамках одного договора составляет всего 100 000 руб. Ниже мы подробно расскажем, как открыть расчетный счет для ИП в 2019 г.

Как выбрать банк для ИП

Расчётный счёт ИП - это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен - все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП - электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты - формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2019 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке - Альфа-Банке и получите бесплатно:

бесплатное открытие счёта
скидка 50% на 3 месяца обслуживания
заверение документов
интернет-банк
и многое другое

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Что нужно, чтобы открыть счёт в банке для ИП

Открыть счёт в банке для ИП можно только по заявлению. К нему прилагаются копии нижеперечисленных документов:

паспорт - все страницы;
свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
свидетельство о постановке на налоговый учёт;
уведомление из Росстата с кодами статистики.
лицензия (при её наличии).

Само заявление заполняется на бланке банка - у каждого он свой. Собрав вышеперечисленный пакет, отправляйтесь в выбранное кредитное учреждение.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.

анкета клиента;
договор на открытие расчетного счета ИП;
договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день - клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её - некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта. С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк. К приходу клиента уже все готово - останется только решить вопрос с оплатой.

Что нужно сделать сразу после открытия счета

До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

Открытие расчетного счета ООО: необходимые документы + порядок проведения процедуры оформления + 15 лучших банков для открытия счета + возможные причины отказа.

Открытие расчетного счета для ООО является одним из важных моментов старта любой предпринимательской деятельности. Поэтому данному вопросу следует уделить особое внимание.

Тем более что работа крупных предприятий, особенно если это ООО, невозможна без наличия расчетного счета в банке, так как практически все финансовые операции осуществляются с его помощью.

Кроме этого, данная опция поможет проследить и упорядочить финансовые потоки организации, что значительно улучшит предпринимательскую деятельность и сделает ее максимально прозрачной.

Каждый банк предоставляет свои условия при открытии расчетного счета. Вам остается только выбрать то финансовое учреждение, которое наиболее подходит для вашего предприятия.

Возможна ли работа ООО без открытия расчетного счета?

В законодательстве РФ нет закона, который бы обязывал бизнесменов заводить расчетный счет (РС). Однако государством созданы такие условия, что без этого просто не обойтись.

Например, в ст.45 НК РФ четко указано, что необходимо только с помощью безналичного расчета. Ознакомиться с текстом статьи 45 НК РФ вы можете по ссылке: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/6260761a81d7b15d58
997b97c292db75828e1b1f

Также понадобится безналичный расчет в случае превышения наличного лимита, который составляет 100 000 рублей. Причем, данное требование не относится только к разовым сделкам. Например, вы арендуете офис и оплачиваете 20 тыс. руб./мес. Таким образом, уже через полгода сумма арендной платы превысит допустимый лимит в 100 тыс. руб.

Таким образом, до первого налогового взноса и превышения лимита наличных платежей у вас есть время на то, чтобы определиться с выбором банка и подготовить все необходимые документы для открытия расчетного счета ООО.

Какие готовить документы для открытия расчетного счета ООО?

У разных банков требования к документации могут отличатся, но незначительно.

При открытии расчетного счета ООО стандартный набор документов выглядит следующим образом:

Свидетельство госрегистрации предприятия. Иногда требуют заверенную копию.
Учредительные документы (устав, договор, акт, положение).
Свидетельство о нахождении на налоговом учете.
Паспорт или заверенную копию уполномоченных лиц, внесенных в учетную банковскую карту.
Приказ о назначении руководителя данного ООО.
(выдается после регистрации ООО).
Документы, подтверждающие вашу личность (паспорт, ИНН).

Обратите внимание : такую документация, как заявление, договор и пр. оформляет сам банк.

В Российской Федерации все кредитные организации контролируются Росфинмониторингом. Это сделано для того, чтобы можно было проследить все возможные операции, связанные с отмыванием денег, финансированием террористических группировок и всех других сделок, которые нарушают закон РФ.

В связи с этим фактом, банк может затребовать дополнительную документацию:

В любом случае, если вы решили заводить счет в банке, лучше проконсультироваться о необходимом пакете документов у сотрудников выбранного финансового учреждения. Они все доступно и подробно объяснят, так как заинтересованы в работе с новым клиентом.

Что такое карточка с подписью и печатью?

Открывая расчетный счет, вы обязательно столкнетесь с этим понятием, которое обычно мало кому знакомо.

Речь идет о карточке, на которой находятся образцы подписи и оттиск печати организации. Она является очень важным банковским документом и необходима в качестве защиты от мошенников.

Чтобы оформить такую карточку, достаточно обратиться в банк, в котором вы открывали счет. Также понадобится печать организации и подпись руководителя, которую заверит сотрудник финансового учреждения в вашем присутствии.

После всех необходимых действий вы получаете документ с образцами печати и подписи.
Обычно данную услугу предлагают сразу при ООО.

Процедура оформления: подробно

Открытие расчетного счета ООО занимает совсем немного времени.

Часто на интернет портале финансового учреждения можно заранее подать заявку и забронировать реквизиты. Далее вам необходимо посетить банк всего один раз – принести оригиналы документов и подписать договор.

Большинство кредитных организаций предоставляют данную услугу бесплатно.

Пока сотрудник банка будет проверять подлинность предоставленной информации, вам предложат заполнить следующие документы:

заявление;
анкету;
договор.

После всех совершенных действий вы можете осуществлять необходимые финансовые операции и платежи с помощью расчетного счета.

Выбираем банк.

Как говорилось ранее, каждый банк предоставляет разные условия сотрудничества.

При выборе оптимального для себя финансового учреждения следует обратить внимание на несколько важных моментов:

Нередки случаи, когда бухгалтеру ООО необходимо будет ездить в банк для передачи платежных поручений. В связи с этим месторасположение кредитного учреждения тоже имеет значение – лучше выбирать вблизи офиса.
Обратите внимание на репутацию банка и отзывы клиентов. Можно воспользоваться услугами экспертов для профессионального анализа выбранного учреждения.
Внимательно изучите условия и стоимость услуг, чтобы выбрать оптимальный вариант для своего ООО.
Чаще всего отдают предпочтение крупным и респектабельным финансовым учреждениям, так как они легче переносят экономические кризисы в стране.
Обратите внимание на наличие такой услуги, как кредитная поддержка для клиентов, которые открыли расчетный счет. Эта опция очень популярна среди владельцев ООО.

Наиболее выгодные банками для открытия расчетного счета ООО с расценками обслуживания отображены в таблице ниже.

Наиболее подробную информацию с условиями открытия РС вы найдете на официальных сайтах данных финансовых организаций.

А сейчас мы рассмотрим более подробно основные условия и преимущества каждого банка из этого списка.

№1. Точка

Подать заявку на открытие: https://tochka.com/#section-page-request

Преимущества:

Самый продолжительный операционный день на территории России. Возможность осуществлять внутренние платежи круглосуточно.
Высокая степень доверия со стороны аудитории.
Бесплатное подключение услуги интернет-банкинг.
Быстрое обслуживание и оформление.
В случае необходимости менеджер может приехать к клиенту.
Бесплатное заверение документов.
Действует скидка 70% в течении первых 3-х месяцев обслуживания.

№2. Модульбанк

Подать заявку: https://modulbank.ru/rko/kak-otkryt-raschetnyj-schet

Преимущества:

Открытие расчетного счета для ООО за 5 минут совершенно бесплатно.
Наличие личного кабинета.
Доступна установка бесплатного приложения на телефон, с помощью которого можно управлять своими финансами.
Поддержка клиентов 24/7.
Отсутствие комиссии на денежные переводы и снятие наличных средств (исключение – тариф «Стандартный»).

№3. Тинькофф

Подать заявку на открытие: https://www.tinkoff.ru/rko/search/form/otkrytie-raschetnogo-scheta-OOO/

Преимущества:

Операционный день с 4 утра до 9 вечера.
Возможность удаленной работы с помощью специального приложения.
Отсутствие комиссии на межбанковские операции.
На остаток денежных средств начисляется дополнительный процент.
Полная совместимость бухгалтерских программ с личным кабинетом.

№4. Сбербанк

Подать на открытие счета: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko?utm_
campaign=pricecorp#price

Преимущества:

Наличие бесплатного тарифа.
Открытие расчетного счета за один день.
Использование мобильного приложения для контроля финансов.
Платежи осуществляются круглосуточно.
Отсутствие комиссии на налоговые и бюджетные платежи.

№5. Промсвязьбанк

Подать на открытие: https://www.psbank.ru/Business/Everyday/CashService/OpenAccount

Необходимо заполнить анкету данными о компании:

Тарифный план	Подключение (руб.)	Срочное подключение (руб.)	Стоимость ведения (руб.)
Бизнес Лайт	590	3000	1050
Бизнес 24х7	590	3000	1600
Бизнес Чек	890	3000	2290
Мое дело	0	3000	1800
Бизнес Старт	0	2999	399
Бизнес без границ	990	3000	1900

Преимущества:

Возможность осуществлять внутренние платежи круглосуточно без комиссии.
Предоставления клиентам техподдержки в телефонном режиме 24/7.
Подтверждение финансовых операций с помощью смс.
Наличие интернет-банкинга.
Комиссия 0,15% на пополнение наличными средствами.
Оказание помощи работников банка в момент оформления расчетного счета.

№6. УБРиР

Подать заявку на открытие: https://goo.gl/i8J5e6

Преимущества:

Один из самых выгодных РКО.
Пополнение счета через банкомат.
Возможность осуществлять платежи после 18:00.
Отсутствие лимита на межбанковские операции.

№7. СКБ банк

Подать на открытие счета: http://www.skbbank.ru/corporate/rko/rko_temp

Название тарифного плана	Ведение через отделение (руб.)	Дистанционное обслуживание (руб.)
Директор+	2200	1700
Предприниматель+	1700	1500
Президент+	3000	2600
Зеленый коридор	1900	1400
Старт-Ап	1900	500
Партнер	1900	1100
Старт-Ап+	990	990
Партнер+	1590	1590

Преимущества:

Мгновенное предоставление счета после оформления заявки.
Длительность операционного дня до 21:00.
Наличие функции интернет-банкинг.
Удаленное обслуживание клиента.
Гибкая система комиссионных сборов при снятии наличных средств.

№8. Открытие

Подать заявку на открытие: https://www.open.ru/sme_account

Преимущества:

Резервирование онлайн заявок.
Удаленное управление финансовыми операциями 24/7.
Наличие функции «Срочный платеж».
Подтверждение финансовых операций с помощью смс и на электронную почту.
Отсутствие комиссии на таможенные и налоговые платежи.

№9. Альфа-Банк

Подать на открытие: https://alfabank.ru/corporate/rko/zayavka/

Преимущества:

Осуществление внутрибанковских операций до 23:00.
Межбанковские операции действуют до 20:00.
Наличие компьютерных приложений для всех видов устройств.
Бесплатное смс уведомление о переводе денежных средств.
Отсутствие комиссии на платежи.

№10. Совкомбанк

Подать заявку на открытие: https://msb.sovcombank.ru

Преимущества:

Не берется комиссия на переводы размером до 600 тыс. рублей.
Удаленная работа с сотрудниками банка.
Осуществление платежей 24/7.
Возможность вернуть ошибочно отправленный денежный перевод за 100 рублей.
Смс-оповещение об остатке денег на расчетном счете.

№11. ВТБ-24

Подать на открытие: https://www.vtb24.ru/company/rko/request/?mode=main

Преимущества:

Работа с интернет-банкингом и специальным мобильным приложением.
Тариф «Все включено» позволяет без оплаты снимать наличные средства.
Перечисления в бюджет осуществляются бесплатно.

№12. ВТБ Банк Москвы

Подать заявку на открытие: https://www.bm.ru/ru/pakety/zayavka/

№13. Россельхозбанк

Подать на открытие: https://www.rshb.ru/legal/cashservice/

№14. Райффайзенбанк

Подать заявку на открытие: https://www.aval.ua/ru/corporate/money_oper/open_accounts

№15. Авангард

Подать на открытие: https://www.avangard.ru/rus/corporate/cashservice/

Открытие расчетного счета.

Как выбрать хороший банк? Консультирует
эксперт по госзакупкам Валерий Овечкин:

Когда банк может не одобрить открытие расчетного счета для ООО?

Банкам, конечно, выгодно заполучить нового клиента, но бывают случаи, когда бизнесменам отказывают в открытии расчетного счета ООО.

Наиболее распространенными причинами отказа являются следующие:

Некорректно заполненное заявление.
Предоставлены фальшивые документы.
Документация для оформления счета в не полном объеме.
Если руководство ООО уже не единожды подавало заявку. Законом такие действия не запрещены, но могут вызвать ряд вопросов со стороны финансового учреждения.
Отсутствие отчетности для ФНС.

Открытие расчетного счета ООО – бесспорно, один из наиболее важных моментов в деятельности предприятия, который требует предельного внимания в период оформления.

Выбирайте банк из списка надежных, не «покупайтесь» на слишком низкие расценки – как правило, их предлагают либо новички финансового рынка, либо мошенники. Внимательно изучайте договор перед подписанием, а неясные моменты уточняйте на месте. Все это поможет вам избежать проблем в дальнейшем.

Банк «Открытие» — финансовая организация, проделавшая путь от частного банка до крупной структуры, входящей в систему значимых банков по мнению ЦБ. В составе финансовой группы банк ориентирован на работу с частными лицами и малым бизнесом.

Рассмотрим вопрос регистрации расчетного счета здесь.

Расчетный счет: описание, назначение

Расчетный счет — это услуга, заключающаяся в предоставлении клиенту учетной записи для безналичного хранения своих денежных средств. Основная его функция — осуществление быстрого доступа к средствам через различные каналы. Он часто называется счетом «до востребования», поскольку средства на нем доступны по первому требованию, легко пополняются или обналичиваются.

Используется преимущественно в предпринимательской деятельности, в случае использования его физическим лицом он называется «текущим счетом». Открыть его можно через , выполнив вход по ранее полученным логину и паролю. Такая опция доступна для действующих клиентов банка. А вот новым пользователям необходимо явиться в одно из отделений и написать заявление на открытие счета.

Как открыть расчетный счет в банке «Открытие»?

Для этого нужно подать онлайн заявку на открытие расчетного счета, и в течение 14 дней подъехать в назначенное отделение банка с необходимым пакетом документов.

Для ИП

Для открытия счета для ИП (индивидуального предпринимателя) в банк «Открытие» нужно предоставить следующие необходимые документы:

Договор банковского в двух экземплярах и Заявление на открытие (для открытия счетов с особым режимом работы);
Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания;
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП;
Карточка с образцами подписей и оттиска печати;
Сведения о Клиенте - юр. лице/ИП, его бенефициарных владельцах.

Дополнительные документы могут понадобиться в случаях, если:

заявка на открытие счета в банке «Открытие» осуществляется представителем, а не самим ИП – в таком случае требуются документы, удостоверяющие личность и доверенность на представление интересов;
деятельность ИП требует лицензирования – тогда необходима лицензия на право осуществления деятельности.

Первоначальная сумма на счету должна быть не менее суммы, необходимой для оплаты выбранного тарифа за обслуживание (от 250 рублей для валютных счетов и 800 для счетов в рублях).

Для ООО

Открытие расчетного счета для ООО требует предоставления следующего ряда документов:

Устав компании;
Учредительный договор;
Карточка с образцами подписей и оттиска печати и документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в ней;
Договор аренды, подтверждающий фактическое местоположение юридического лица.

Могут также потребоваться все те дополнительные документы, что предъявляются ИП при оформлении расчетного счета.

Стоимость обслуживания устанавливается в зависимости от типа бизнеса (малый, средний, корпорации).

Тарифы для ООО зависят:

от региона (от 800 до 2300 рублей),
от факта использования ДБО (дистанционного банковского обслуживания)
- 450-900 рублей с ДБО,
- от 900 до 1900 без ДБО.

Минимальная сумма, как и для ИП, должна быть равна стоимости открытия и обслуживания счета.

Для физических лиц

Важно отметить, что физическое лицо также может открыть расчетный счет в банке . Условия при этом разнятся в зависимости от целей оформления счета. Если частное лицо просто хочет открыть счет в банке, то при оформлении платежного поручения в графе «счет получателя» указывается расчетный счет банка, а в «наименовании платежа» — лицевой физического лица.

Если такой банковский инструмент нужен физическому лицу для ведения бизнеса, то без регистрации себя как ИП использование его будет незаконным, так как не будут проводиться отчисления в налоговую службу.

Какие условия выдвигает банк?

Это возможно при наличии паспорта, ИНН и заявки.

Способы пополнения расчетного счета

Чтобы пополнить расчетный счет можно использовать кассы банка, кэш карты или карту банка «Открытие».

Осуществить операцию можно через Интернет-банкинг или с помощью мобильного приложения. Это самые быстрые и выгодные способы пополнения (в первых двух случаях есть комиссии от определенной суммы).

Пополнить расчетный счет с карты Сбербанка

Чтобы выполнить перевод с карты Сбербанка, необходимо воспользоваться сервисом Сбербанк Бизнес Онлайн (или мобильным приложением) и выбрать опцию Самоинкассация. Таким образом можно положить наличные через банкомат – в любое время суток и без посещения банка.

При переводе необходимо внимательно заполнять все графы, а именно «основание». В случае, если эта графа не будет заполнена налоговая служба может расценить поступление как доход и обложить сумму налогом.

Как снять деньги с расчетного счета Банка Открытие и закрыть его?

Закрыть можно в любом офисе банка. Плата за закрытие не взимается. Чтобы расторгнуть договор необходимо направить в банк уведомление.

Выдача денег осуществляется двумя способами:

через кассы банка:
- комиссия от 0,5% при суммах от 100000 до 2 млн,
- 10% при суммах более 2 миллионов;
через кэш карту:
- комиссия составит от 1% при суммах до 1 млн
- до 6% при суммах от 3 млн рублей.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут