Рассрочка в хоум кредит банке. Магазины партнеры хоум кредит. Кредит или рассрочка: что выгоднее

Наряду с Киви и Совкомбанком Хоум Кредит Банк в 2017 году запустил в оборот собственную карту рассрочки. В чем ее выгоды для клиентов, есть ли «подводные камни», и какие у нее преимущества перед аналогами?

Обзор Карты рассрочки Хоум Кредит Банка

Карта Свобода предназначен для безналичных покупок в рассрочку. Обладатель получает возможность приобретать товары сразу, а платить потом, ежемесячными платежами без процентов.

Отличительная особенность от конкурентов – отсутствие привязки к партнерам. Если по аналогичным картам рассрочка действует только у партнеров, то у ХКБ она распространяется на любые магазины. Условия следующие:

• у партнеров – 10 месяцев;
• в остальных магазинах – до 51 дня.

Добросовестным плательщикам продукт выгоден: они покупают товары и услуги на банковские деньги без уплаты процентов, возвращая долг небольшими платежами в течение оговоренного периода. Но при просрочке платежа Карта мгновенно превращается в обычную кредитку : на сумму долга начинают начисляться проценты – 17,9% годовых.

Тарифы и условия

Рассмотрим подробнее это предложение с позиции тарифов и условий использования пластика.

Тарифы и условия Карты рассрочки Хоум Кредит

Параметры
Рассрочка у партнеров	10 месяцев
Рассрочка в других магазинах
Ставка в рамках периода действия рассрочки
Ставка в случае образования задолженности	17,9% годовых
	От 10 до 300 тыс. рублей
Льготный период	До 51 дня с момента совершения покупки
Переоформление по требованию клиента (в случае потери)
Смс-уведомления
Платежная система
Снятие наличных
Обслуживание	Бесплатно
Выдача карты	Бесплатно

Требования к клиентам

Получить пластик могут получить лица, подходящие под эти требования:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 64 лет;
• регулярный заработок;

Как видите, требования минимальные. Но денежный лимит устанавливается на основе анализа более расширенных показателей и критериев: кредитной истории, наличия действующих кредитов в банках , размера заработной платы.

Как оформить Карту рассрочки Хоум Кредит Банка

Рассмотрим поэтапно процедуру подачи запроса на сайте:

1. Заполните заявку.
2. Получите смс с кодом подтверждения.
3. Впишите его в специальное поле.
4. Дождитесь решения. Ответ поступит сообщением в личный кабинет и на номер телефона.

При положительном решении карту можно забрать в ближайшем офисе банка, предоставив паспорт.

Процедура активации

Перед использованием карту нужно активировать. Как это сделать:

• Зайдите на страницу активации www.homecredit.ru/pin.
• Укажите номер карточки и данные паспорта.
• Введите капчу.
• Дождитесь смс с кодом активации.
• Введите код в специальное поле и получите код.

Карта зарегистрирована в системе, теперь ей можно расплачиваться.

Список магазинов-партнеров Карты рассрочки

Хоум Кредит имеет обширную сеть партнеров в 21 категории – от автомобильных товаров до услуг страхования. Приведем пример самых популярных из них.

Заказать карту

Посмотреть полный перечень магазинов и компаний можно на сайте банка:

1. Зайдите на homecredit.ru.
2. В верхнем меню выберите «Карта рассрочки».
3. Нажмите на раздел «Партнеры».

Перед вами откроется список всех компаний, сотрудничающих с Банком Хоум Кредит . С помощью поискового фильтра можно найти интересующие магазины в нужной категории.

Как расплачиваться Картой рассрочки

Разберем схему использование пластика от момента оплаты до погашения долга.

Совершаем покупку

Процесс оплаты точно такой же, как и при покупках обычной картой. Вы приходите в магазин, выбираете товар и оплачиваете его Картой рассрочки. Со счета сразу снимается потраченная сумма. Никаких договоров на месте заключать не надо.

Определяемся с графиком платежей

Картой от Хоум Кредит Банка выгодно оплачивать покупки сразу же после ее оформления, так как банк вначале дает 51 день льготного срока. Что это значит? Например, вы оформили пластик 1 ноября и в этот же день что-то приобрели. Первый платеж нужно будет внести до 20 декабря. Получается, что в запасе у вас 51 день до первого погашения покупки. Но после этого каждый платеж нужно будет вносить 1 раз в месяц.

Дата платежа зависит от даты оформления карты:

Как формируется график и сумма платежей, покажем на примере. В ноябре вы купили в рассрочку на 3 месяца пальто (9000 рублей), а в декабре взяли пылесос на 2 месяца (3000 рублей). Оплата будет происходить так:

Таким образом, сумма потраченных средств делится на срок рассрочки равными долями.

Способы оплаты

Банк предлагает несколько вариантов внесения платежа:

• В кассе учреждения.
• Переводом с любого другого пластика по номеру карты.
• Через интернет-банк стороннего банка.
• В отделениях Почты России.
• В салонах сотовой связи.

Оплатить задолженность также можно в личном кабинете на сайте Хоум Кредит Банка.

Подводные камни Карты рассрочки

Предложение от ХКБ не имеет видимых «подводных камней» в плане скрытых комиссий и дополнительных процентов. Главное, соблюдать все условия использования и вовремя вносить платежи, тогда никаких проблем не возникнет.

Если вовремя не внести платеж, то рассрочка пропадает. На сумму задолженности начинает начисляться 17,9% годовых.

Как отзываются о продукте реальные владельцы этого пластика?

Большинство негативных отзывов связано с:

• Путаницей в сроках рассрочки.
• Некомпетентностью сотрудников банка и кредитных менеджеров в магазинах.
• Большими процентами при образовании задолженности.

В положительных отзывах владельцы карт отмечают, в основном, качественное обслуживание, высокий лимит и реальную возможность покупать в кредит без процентов.

В заключении выделим основные плюсы и минусы.

Карта от ХКБ, как и любой другой банковский продукт, имеет и плюсы, и минусы. Однако при грамотном использовании рассрочки многие негативные нюансы не будут заметны.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Рассмотрим ответы на самые популярные вопросы.

Можно ли картой рассрочки ХКБ оплатить или рефинансировать кредит?

Нельзя. При переводе средств система выдаст ошибку.

Почему могут отказать в оформлении?

Распространенные причины: неплатежеспособность, закредитованность, испорченная кредитная история, несоответствие требованиям банка.

Как увеличить кредитный лимит по Карте рассрочки?

При активном использовании пластика и своевременном внесении платежей в течение 4-5 месяцев банк может сам предложить увеличение лимита, прислав смс. Если такого предложения не поступило, то владелец карты может самостоятельно попросить о повышении лимита, обратившись в отделение Хоум Кредит Банка или позвонив на горячую линию.

Можно ли выпустить именную Карту рассрочки

Да. Для этого обратитесь с паспортом в ближайший офис Хоум Кредит .

Какой минимальный платеж по Карте?

Если нет возможности внести очередной платеж, то можно внести минимальную оплату – 7% от размера долга. В этом случае рассрочка не будет приостановлена.

Реален ли беспроцентный кредит по Карте рассрочки?

Да, но в рамках установленного магазинами-партнерами срока.

Что делать, если возникла просрочка платежа?

При просрочке платежа банк начисляет на сумму задолженности 17,9% годовых. Чтобы долг не начал увеличиваться, желательно как можно быстрее погасить его. Если вы не хотите при этом продолжать пользоваться услугой рассрочки, то необходимо пополнить счет минимум на 7% от суммы образовавшейся задолженности.

Как узнать ПИН-код Карты рассрочки?

Зайдите на homecredit.ru/pin и активируйте карту для получения ПИН-кода.

Предложение Хоум Кредит Банка ничем не уступает по обслуживанию, лимитам и количеству партнеров аналогичными картам беспроцентной рассрочки, а по некоторым критериям даже выигрывает.

В статье:

Банки предлагают клиентам приобрести бытовую технику, электронику, аксессуары на условиях рассрочки. В Хоум Кредит Банке это срабатывает, когда у клиента недостаток наличных денежных средств для покупки здесь и сейчас. Со скольки лет доступна услуга, и как ее оформить через Хоум Кредит Банк узнаем далее. Отзывы о рассрочке в банке Хоум Кредит неоднозначны. Однако большинство мнений единодушны в том, что не стоит нарушать ни одного условия договора.

Условия предоставления

Заемщику необходимо помнить: банк выступает в качестве посреднического звена между клиентом и торговой организацией. Существуют базовые требования (например, со скольки лет предоставляется рассрочка) или общие и частные, для каждого заемщика.

Рассрочка через Хоум Кредит возможна, если будут соблюдены условия сделки между покупателем и магазином. Цена товара должна быть в пределах 1500 – 500000 рублей. Период, на который клиенту предлагается распределить сумму – от четырех месяцев до трех лет. Процентная ставка - от 7 до 35%.

Требования к клиенту в случае оформления рассрочки аналогичны тем, что банк выдвигает при рассмотрении заявки на кредит, а именно:

• Гражданство Российской Федерации и наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка (подтверждается через предъявление паспорта);
• Возрастная «вилка» - от 18 до 75 лет;
• Наличие второго документа, удостоверяющего личность – это может быть действующий заграничный паспорт, водительское удостоверение (становится понятно, со скольки лет предоставляется рассрочка), пенсионное удостоверение или СНИЛС;
• Подтверждение стабильного источника дохода. Подойдет справка 2-НДФЛ или по форме банка, но обязательно с подписью руководителя. Этот пункт отвечает на вопрос, со скольки лет дают рассрочку.

Как правило, оформление рассрочки через Банк Хоум Кредит происходит достаточно быстро в торговой точке, которая предоставляет товар в рассрочку. Через такой подход осуществляется сервис и удобство клиента. Теперь не нужно с заявкой от торговой организации целенаправленно ехать в банк и оформлять рассрочку, а затем возвращаться с подтверждением в магазин, теряя таким образом несколько часов.

Советы при оформлении рассрочки через Хоум Кредит

На что стоит обратить внимание и скольких ловушек избежать при оформлении такой услуги.

Зачастую потребителю в прямом смысле подсовывают несколько лишних бумаг. Например, страхование жизни и здоровья. Это значительно утяжеляет итоговую стоимость кредитного продукта через Хоум Кредит.

Менеджер может мотивировать необходимость оформления договора страхования возможным отказом банка. На такую провокацию поддаваться точно не стоит.

Ни одна организация не вправе отказать заемщику в рассрочке в Хоум Кредит (со скольки лет ее предоставляют, можно уточнить у специалистов банка) на основании его отказа от страховки. Посему стоит быть очень внимательным при подписании бумаг и изучать все пункты договоров и приложений к нему.

Услуги рассрочки товара в магазине предлагается оформить не через один банк, а сразу через несколько. Часть из них предлагает не совсем удобные способы погашения – например, только почтовые переводы. Некоторые каналы погашения отличаются долгим сроком – от пяти рабочих дней. Это также может быть не совсем удобно.

Рассказывайте детям об условиях и особенностях кредитования в России. Тогда они будут знать, со скольки лет можно воспользоваться заемными средствами, и какие могут возникнуть трудности. Повышайте их финансовую грамотность.

Могу ли я покупать не у партнёров карты?

Лучше всего совершать покупки у партнёров карты Свобода - так можно покупать в рассрочку до 12 месяцев. Однако вы можете пользоваться картой Свобода везде, если вам одобрена такая возможность. Как правило, это около 30-50% от общего лимита по карте. О том, сколько вы можете потратить на покупки вне партнёрской сети, написано в приложении Мой Кредит и в Интернет-банке.

Если вам не предоставили возможность пользоваться картой везде, не отчаивайтесь: мы регулярно пересматриваем лимиты по карте и благодарим активных и ответственных клиентов. Разумеется, вы всегда можете покупать за счет собственных средств.

Как понять, сколько мне платить?

В конце каждого расчётного периода (каждый месяц 5, 15 или 25 числа) мы присылаем вам смс с суммой и датой платежа по карте. В платёж входят все платежи по партнёрским рассрочкам. Рекомендуем вносить платёж за 3 рабочих дня до даты, указанной в смс-оповещении.

Если вы покупали не у партнёров карты не за счет собственных средств, вам придёт смс с двумя платежами: минимальным и рекомендованным. Минимальный - все платежи по рассрочкам в этом месяце + 7% от покупок вне сети партнера, а рекомендованный - все платежи по рассрочкам в этом месяце + полная стоимость покупок не у партнёра.

А проценты платить надо?

Процентов по карте Свобода нет, если вы покупаете в рассрочку у партнёров и полностью гасите покупки вне партнёрской сети.

А если я не заплачу?

Если вы не внесёте минимальный платёж, вам будет начислен штраф 590 рублей. Оплатите полностью штраф и задолженность, чтобы продолжить пользоваться картой Свобода без ограничений.

Внимание: просроченная задолженность негативно отражается на вашей кредитной истории. Рекомендуем вам вносить платёж минимум за 3 рабочих дня до даты платежа.

У меня уже есть Карта рассрочки. Мне нужно что-то делать?

Нет, ваша карта будет работать по тем условиям, которые были указаны в вашем договоре. Но вы можете порекомендовать карту друзьям и получить за это 500 рублей!

Не сработала карта, что делать?

Если ваша карта Свобода позволяет вам расплачиваться только у партнёров, в любых других магазинах пройдёт отказ. Если вы не смогли оплатить картой покупку у партнёра, возможна техническая ошибка: расскажите о ситуации сотруднику банка в чате или по телефону горячей линии. Мы всегда поможем и исправим ошибку.

Почему не сработала рассрочка по акции?

Мы часто устраиваем акции с увеличенным сроком рассрочки у партнёра. Если покупка прошла не по акционным условиям, обратитесь в чат банка: мы рассмотрим ситуацию и исправим недочёты.

Вы можете видеть срок рассрочки и количество платежей в Интернет-банке и приложении Мой Кредит.

Что будет, если я внесу больше денег, чем нужно?

Если вы внесёте сумму больше рекомендуемого платежа, остаток будет направлен на погашение самой крупной рассрочки по карте. Так все ваши следующие платежи будут меньше. Если вы внесёте сумма сверху лимита карты, вы можете пользоваться собственными деньгами для покупок без ограничений по партнёрам.

Что такое «Свобода+»?

«Свобода+» - это пакет услуг, делающий шопинг с картой Свобода более комфортным. В пакет входят услуги:

• «Пропуск платежа»: дает возможность пропустить платеж раз в 6 месяцев (в первый раз - после трёх вовремя совершенных платежей). Платёж переносится на следующий месяц. Услуга бесплатна и доступна, если вы не допускали просрочек по карте.
• «+6»: увеличить срок рассрочки на 6 месяцев. Услуга стоит 6% от покупки.
• «+10»: увеличить срок рассрочки на 10 месяцев. Услуга стоит 10% от покупки.

«Свобода+» стоит 0,99% от задолженности (от 99 до 499 рублей) в месяц. Вы подключаете пакет услуг самостоятельно: в отделении при оформлении карты или по телефону. Скоро мы планируем добавить эти опции в мобильное приложение Мой Кредит и Интернет-банк.

Здравствуйте, уважаемые читатели. Рад вновь приветствовать Вас на страницах своего блога.

Рынок банковских услуг не стоит на месте: постоянно появляются новые продукты, услуги и программы. Финансовые компании стараются удовлетворить требования клиентов, которые, к слову, становятся всё больше и жёстче.

Как Вы уже, наверное, знаете, в этом году банки стали предлагать потребителям новый продукт – карты рассрочки. Ещё совсем недавно известность в этой сфере имели два проекта – « » от Киви-Банка и « » от Совкомбанка. Продукты приобрели успех, и постепенно другие банки тоже начали осознавать перспективы данного рынка. Третьим банком, создавшим для своих клиентов новое предложение, стал «Home Credit», выпустивший свою карту рассрочки. О ней я сегодня и хочу Вам рассказать.

О банке

Вначале немного расскажу о самой компании, выпускающей карточку – вполне возможно, что название слышали далеко не все.

Впервые банк (тогда он носил название «Технополис») появился в 1990 году, а спустя 13 лет приобрёл свое нынешнее название. С 2002 года «Home Credit» входит в международную группу компаний PPF Group, имеющую представительства в нескольких десятках стран.

«Home Credit» активно работает с населением, привлекая вклады и выдавая разнообразные займы. Здесь всегда можно , получить карточку для ежедневных расчётов или же заказать карту рассрочки Хоум.

Сегодня «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (полное название) входит в ТОП-40 крупнейших банков страны, что позволяет ему практически без ограничений работать как с частными лицами, так и с государственными компаниями. Офисы «Хоум Кредит» есть во всех больших городах России.

Что за карта рассрочки «Home Credit»?

Словосочетание «карта рассрочки» до сих пор вызывает непонимание даже у «опытных» клиентов банков – о том, что собой представляет этот продукт и как он работает, знают далеко не все. Что же, мне несложно рассказать ещё раз:

Карта рассрочки – один из видов обычных кредитных карточек. Суть та же самая: банк выдаёт кредит, Вы тратите средства и потом погашаете долг, но только проценты, «накапавшие» за кредит, платит не сам клиент, а магазин, где была совершена покупка.

Таким образом, Вы, оформив карту рассрочки, заплатите за товар столько, сколько он стоит (и ни копейкой больше), однако фактический расчёт за товар или услугу «оттянете» на несколько недель.

Конечно, не все магазины желают платить банку «за клиента», однако многие торговые точки согласны пойти на небольшие траты, чтобы резко увеличить число посетителей.

Какие условия использования?

А вообще условия по кредитной карте рассрочки «Хоум Кредит» - следующие:

• полностью бесплатное обслуживание (за выпуск тоже платить не придётся)
• кредитный лимит – до 300 тысяч рублей (минимум – 10 тысяч)
• беспроцентный период (времени, когда не начисляются проценты) – 3 месяца
• выписки, СМС-информирование, Интернет-банк – бесплатно
• ставка за пользование кредитом по окончании периода рассрочки – 29,9% годовых
• возможность снятия наличных отсутствует

Как пользоваться?

В применении карта от «Хоум Кредит Банка» ничем не отличается от своих пластиковых собратьев. Если оплачиваете покупки в магазине – нужно вставить карту в ридер и ввести PIN-код (кстати, если собираетесь потратить меньше 1000 рублей, то можете просто приложить «пластик» и не вводить пин).

При приобретениях через Интернет нужно ввести все данные карты (включая CVV-код – те самые три цифры на стороне карты), дождаться SMS-сообщения и ввести цифры на открывшейся странице.

В связи с активным развитием платёжных технологий многие банки начали выпускать карты, которые можно «привязать» к телефону (посредством Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay). Плохая новость для «гиков» современной техники – карта рассрочки от «Хоум Кредит Банка» (как, впрочем, и все другие карты этой компании) данную функцию не поддерживает.

Впрочем, даже несмотря на небольшой недостаток, предложение «Хоум Кредит Банка» вполне конкурентоспособное. А понять, лучше или хуже эта карточка по сравнению со своими конкурентами, нам поможет следующий раздел.

Есть ли преимущества?

Как я упоминал в начале статьи, на момент появления продукта «ХКФ-Банка» в России существовало две карты рассрочки «Халва» и «Совесть», и ещё одна (Tinkoff Platinum) похожа на наш сегодняшний продукт. С ними и будем сравнивать.

	Карта «Хоум Кредит»	«Совесть»	«Халва»	Tinkoff Platinum
Стоимость использования	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно первый год, далее 590 руб
Cashback	Не предусмотрен	Не предусмотрен	1,5% (при оплате своими деньгами)	до 30%
Где можно получить?	В офисах банка (есть по всей России)	Курьерская доставка (заказ карты через Интернет)	Доставка курьером или лично в офисе	Доставка на дом
Снятие средств	Не предусмотрено	Не предусмотрено	Не предусмотрено	Любой банкомат 2,9% от суммы + 290 рублей
Кредитный лимит	до 300 тысяч рублей	до 300 тысяч рублей	до 350 тысяч рублей	до 300 тысяч рублей

В принципе, предложения примерно равны (по какому-то показателю выделяется одно, по какому-то – другое). Однако у карты рассрочки от «Хоум Кредит» есть одно важнейшее преимущество.

Чуть выше я говорил, что проценты за кредит платит магазин, а не держатель «пластика», и именно поэтому карты рассрочки работают только в определённых магазинах. К «Совести» и «Халве» это относится в полной мере – на сайтах банков есть списки партнёров, покупая у которых, Вы сможете пользоваться рассрочкой.

С этой же картой всё немного иначе.

Перечня магазинов, сотрудничающих с банком, по карте «Хоум Кредит» нет – рассрочка будет предоставлена при любой покупке.

Думаю, именно это обстоятельство склонит чашу весов в пользу предложения от «ХКФ-Банка» для многих потребителей. Продукт от Хоум Кредит банка «карта рассрочки 1000» от магазинов-партнёров не зависит – можно тратить деньги там, где захотите, и платить по частям при любой покупке.

Впрочем, здесь нельзя не сказать о том, что в некоторых торговых точках «Совесть» и «Халва» предлагают очень большую рассрочку – на 12 месяцев. Для карты же HomeCredit банка срок жёстко ограничен 3 месяцами (пока, позже банк обещает представить список магазинов-партнёров карты рассрочки «Хоум Кредит», за покупки в которых тоже можно будет расплачиваться в течение года).

Сколько нужно платить и когда?

Как и у других кредитных карт, условия использования предложения от «Хоум Финанс Банк» подразумевают возврат одолженных денег в срок - за нарушение этого пункта полагаются санкции.

Расчёт суммы платежа, который нужно осуществить в текущем месяце, очень прост. Поскольку для всех покупок пока действует один и тот же «бесплатный» период (3 месяца), то нужно суммировать все приобретения, сделанные при помощи карты, и разделить итог на 3. Полученная цифра – и есть та сумма, которую нужно заплатить.

Для наглядности пример : В январе Вы сделали 3 покупки при помощи карты – на суммы 20, 5 и 35 тысяч рублей (в сумме – 60 тысяч). Погасить долг нужно за 3 месяца (это максимум – иначе «попадёте» на проценты), а возвращать средства следует равными частями. Делим 60 тысяч на 3 и получаем 20 тысяч рублей – именно столько необходимо класть на карту в феврале, марте и апреле, чтобы не переплатить за покупки.

Какие последствия нарушения сроков?

Что касается последствий нарушения сроков, то они достаточно суровы и беспощадны. Даже если Вы опоздаете хотя бы на один день, то действие рассрочки прекратится, и на сумму долга будут начислены проценты. Ставка совсем немаленькая – 29,9% годовых, а если учесть, что считаться она будет с первого дня покупки, становится совсем грустно.

Именно поэтому старайтесь класть не в самый последний день, а чуть заранее – в таком случае задержки в проведении платежей не помешают Вам уложиться в срок. За несколько дней до очередного платежа на телефон придёт SMS-сообщение (а если установите приложение «Хоум Кредит» - ещё и push-уведомление) с информацией о последней дате внесения средств и размере требуемой суммы.

Как оформить карту?

Банки всячески стараются сделать процесс получения карточек менее обременительным для клиента. «Хоум Кредит» не стал идти против тренда, предлагая потребителям два способа оформления:

• в офисе через менеджера
• через Интернет

Если же захотите сходить в отделение, то рискуете отстоять очередь (офисов не так и много, в большинстве городов – 2-3 штуки) и столкнуться с некомпетентностью менеджеров.

Ещё один совет: заказывайте именную карту. Да, сначала Вы получите экземпляр без своих ФИО, однако при получении можно попросить оформить персональную карту. Конечно, она изготавливается дольше, но можно потерпеть несколько дней ради «пластика» с полноценным функционалом. Кстати, за эту услугу в «Хоум Кредит Банке» ничего платить не нужно.

Сроки одобрения карты минимальные – если пользуетесь Интернетом, то предварительное решение получите мгновенно. Банк сразу известит Вас о готовности, забрать договор и «пластик» Вы сможете в ближайшем отделении или представительстве.

Там же Вам расскажут, как активировать карту – сделать это можно либо через приложение, либо в офисе.

Если Вы желаете получить карту рассрочки от «Хоум Кредит Банка», то от Вас потребуется доказать своё соответствие требованиям компании. Кстати, вот и их список:

• иметь российское гражданство
• находиться в возрасте от 18 до 64 лет (по состоянию на дату оформления заявления)
• иметь ПМЖ в том регионе, где производится оформление карточки
• иметь рабочий и домашний телефонные номера (если дома нет стационарного, то допускается мобильный)
• работать как минимум 3 месяца на последнем рабочем месте

Достаточно серьёзный и внушительный перечень, однако соответствовать ему не так сложно, как кажется.

Какие требования к заёмщикам?

Поскольку банк должен знать, с кем имеет дело, от заёмщика требуются документы. Совсем немного – всего два:

• удостоверение личности (паспорт)
• любой другой документ (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт или что-то ещё)

Строго говоря, в правилах «Хоум Кредит Банка» прописано, что достаточно только паспорта. Однако шанс одобрения заявки в случае предоставления двух документов гораздо выше, поэтому не рекомендую этим пренебрегать.

Беспроцентная рассрочка – это один из любимейших кредитных продуктов населения. Банки откликаются на предпочтения клиентов и на смену неудобным рассрочкам на товары, приходят карты. Первой была «» от банка Киви, следом « » от Совкомбанка. Третье предложение получить «Карту Рассрочки» . Его пилотный проект стартовал в середине лета 2017 года, отстав от конкурентов на полгода.

Выпускается «Свобода» в одной форме: Visa Unembossed. Пластик не персонифицированный, выдается в отделении в день обращения, оснащен чипом, поддерживает технологию 3D Secure и функцию бесконтактных платежей payWave. Картой можно рассчитываться заграницей в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), оснащенных терминалами, принимающими Visa. Доступный кредитный лимит до 300 000 рублей, а максимальная рассрочка 12 месяцев.

Еще позже на рынке появилась карта « » от Альфа-Банка (ее дебют был в марте 2018 года). Сейчас банк приостановил выдачу этой карты.

Теперь Хоум Кредит вынужден конкурировать с картами, которые уже завоевали популярность и с новым проектом. Это вынудило банк сделать свое предложение интереснее и выгоднее, чем у остальных. Но беспроцентная «Карта Рассрочки» не идеальна, у нее есть недостатки, которые нельзя выпускать из виду.

Беспроцентная рассрочка с картой Хоум Кредит Банка

Все карты беспроцентной рассрочки, и продукт Хоум Кредит Банка не исключение, работают по простому принципу. Клиент приобретет товар или оплачивает услугу по полной стоимости за счет кредитного лимита. У этой карты его размер от 10 000 до 300 000 рублей. Рассрочка действует на все операции на сумму от 0,03 рубля. Заемщику не приходится платить проценты по кредиту. А погашать рассрочку он будет равным частями в течение последующих нескольких месяцев, по этой карте от 3 до 12. В случае нарушения сроков уплаты, на потраченную сумму «Карта Рассрочки» станет кредитной со ставкой 29,8% годовых.

Функция снятия наличных с карты отключена, ею можно лишь расплачиваться офлайн и онлайн.

В отличие от предшественников Хоум Кредит Банк расширил возможности своих заемщиков. Если «Совесть» и «Халву» принимают для оплаты лишь Партнеры Банков, то «Картой Рассрочки» можно рассчитаться не только более чем в 20 000 магазинах, но и в остальных ТПС.

Период рассрочки зависит от того, где клиент будет совершать покупку:

• 3 месяца при расчетах вне партнерской сети. Кроме операций, не связанных с оплатой товаров или услуг, а также кроме: денежных переводов, пополнения электронных кошельков, покупки лотерейных билетов, операций в казино и иных квази-кэш операциях;
• от 3 до 12 месяцев у Партнеров.

Возможность беспроцентной рассрочки появилась благодарят тому, что все расходы финансируются либо магазином-Партнером, либо самим банком-кредитором. В последнем случае период рассрочки минимален и в Хоум Кредит Банке его можно сравнить с уже известным заемщикам грейс периодом.

Как вносить платежи по «Карте Рассрочки»

Самый оптимальный вариант погашения по «Карте Рассрочки» – это своевременное внесение рекомендованных платежей до окончания льготного периода. В таком случае клиент не потеряет возможность пользоваться беспроцентной рассрочкой.

Допустим карта оформлена 20 января, тогда расчетный период начинается 15 числа каждого месяца и длится 31 день до 14 числа следующего месяца. Предположим, что в течение года по «Карте Рассрочки» было куплено три товара: мебель, телевизор и кроссовки. Для того, чтобы не допустить просрочки и успешно пользоваться рассрочкой, задолженность перед банком следует вносить равными суммами.

Товар	Место приобретения	Дата покупки	Стоимость товара, руб.	Период рассрочки, месяцы	Ежемесячный платеж, руб.	Суммы ежемесячного рекомендованного платежа по рассрочке, руб.											Переплата
						Январь	Февраль	Март	Апрель	Май	Июнь	Июль	Август	Сентябрь	Ноябрь	Декабрь
1. Мебель	у Партнера	20 февраля	30 000	10	3 000		3 000	3 000	3 000	3 000	3 000	3 000	3 000	3 000	3 000	3 000	0 рублей
2. Телевизор	у Партнера	15 марта	15 000	6	2 500			2 500	2 500	2 500	2 500	2 500	2 500
3. Кроссовки	вне партнерской сети	1 августа	4 500	3	1 500								1 500	1 500	1 500
ИТОГО:	*	*	49 500				3 000	5 500	5 500	5 500	5 500	5 500	7 000	4 500	4 500	3 000

Погасить сумму задолженности необходимо до окончания платежного периода, который длится 20 дней.

В нашем примере, с 15 числа каждого месяца по 5 число следующего месяца.

Выглядит это следующим образом:

Заемщик может погасить часть задолженности досрочно, но это не отменит его обязательства ежемесячно, до полного возврата долга, вносить минимальный платеж.

Но если финансовая ситуация заемщика не позволяет внести рекомендованный платеж в полном объеме, то банк оставляет клиенту возможность не «вылететь» в просрочку и не получить штраф. Достаточно внести минимальный платеж и тогда «Карта Рассрочки» станет обычной кредитной картой.

Размер обязательного минимального ежемесячного платежа по рассрочке равен 7% от размера долга. Также в него следует включить штрафы и всю сумму накопившейся просрочки, если таковые имелись. И плюс минимальный платеж по тратам, на которые не распространяется действие рассрочки.

В этом случае на оставшуюся сумму задолженности будут начислены проценты – 29,8% годовых, а следующие покупки по-прежнему можно приобретать в рассрочку под 0%.

Оплатив лишь минимальный взнос, заемщик не только избежит начисления штрафов, но и нарушение сроков платежа не отразится в его кредитной истории. Это плюс карты Хоум Кредит Банка в сравнении с конкурентами, у которых просрочка наступит, как только не поступит обязательный платеж по рассрочке в полном объеме.

Варианты погашения

Чтобы полноценно пользоваться «Картой Рассрочки» и не платить банку не только проценты, но и комиссии, следует выбирать бесплатные способы погашения:

• кассы Хоум Кредит Банка;
• система интернет-банк;
• терминалы и банкоматы с функцией приема наличных;
• в телефонном режиме через контакт-центр банка.

Платные варианты погашения:

• банковский перевод;
• переводом QIWI, Почтой России;
• перевод с любой карты стороннего банка, через сайт Хоум Кредит Банка.

Просрочка по «Карте Рассрочки»

Если заемщик допустит просрочку при уплате минимального ежемесячного платежа, то в этом случае банк начислит штраф в размере 0,055% в день, но не свыше 20% годовых. Также кредитор вправе затребовать полное досрочное погашение всей задолженности. Нарушение же этого требования увеличит штрафную санкцию до 0,1% в день.

Партнеры «Карты Рассрочки»

Более 20 000 магазинов являются Партнерами Хоум Кредит Банка. Правда, за столь внушительной цифрой стоят не только крупные торговые сети, но и небольшие магазины в маленьких городах. Полный актуальный список со сроками рассрочки можно найти на сайте в Программе рассрочек .

Есть варианты рассрочки онлайн и в магазинах оффлайн по 13 категориям, среди которых:

• Здоровье и красота;
• Связь;
• Одежда и обувь;
• Мебель и ремонт;
• Ювелирные изделия;
• Бытовая техника.

Наиболее крупными Партнерами являются:

• Аэрофлот с рассрочкой 4 месяца;
• Lamoda – 6 месяцев;
• OneTwoTrip Travel – 3 месяца;
• Технопарк – 6 месяцев;
• 123.ru – 3 месяца;
• Pandora – 4 месяца.

К сожалению, среди Партнёров «Карты Рассрочки» нет Перекрестка, Эльдорадо, М.Видео и других популярных сетей. Совсем плохо представлены категории «Детских товаров» и «Страхование».

Дополнительные особенности использования карты

1. Акции по «Карте Рассрочки».

Хоум Кредит Банк постоянно проводит акции для своих клиентов. Зачастую это очень выгодные предложения к праздникам (как прошедшая новогодняя акция со 100% кэшбэка за расчеты в кафе и ресторанах через Apple Pay или акция на новогодние покупки у некоторых Партнеров с 12 месяцами рассрочки).

Вот например, одна из популярных акций – это удлиненная рассрочка до 10 льготных периодов.

Действует она не везде, а лишь на оплату товаров у определенных Партнеров. Список которых можно найти в Правилах проведения акции .

1. Карта подключается к Samsung Pay.

А также к Apple Pay.

1. СМС-информирование бесплатное.

Есть минус. СМС-инфо не сообщает о возврате средств на картсчет. Также клиенту сообщают не обо всех пополнениях.

1. Кредитор не требует оформления страховки.

1. Клиенту, который активно пользуется картой, могут выпустить именной вариант и прислать его по почте или же предложить забрать пластик в отделении эмитента. Активацию можно провести через личный кабинет.
2. При оплате коммунальных услуг могут возникнуть проблемы, так как в личном кабинете отображаются не все коммунальные организации. Сложности возникают у клиентов, проживающих в небольших городах РФ.
3. Пользование личным кабинетом бесплатное. В нем отражаются операции по карте, есть возможность отследить суммы и даты предстоящих платежей.
4. Заемщик не рискует переплатить лишнее.

1. Есть возможность ограничить себя от нежелательного общения с коллекторами.

1. Условия рассрочки могут измениться, и банк не обязан об этом уведомлять клиента.

1. Программа банка может быть прекращена с предварительным уведомлением клиента.

Оформление «Карты Рассрочки» Хоум Кредит Банка

«Карту Рассрочки» выдают гражданам России в возрасте от 22 до 64 лет (на момент подписания договора). Требуется постоянная регистрация в регионе присутствия Хоум Кредит Банка, наличие дохода и трудоустройства в последние 3 месяца. При этом справок о заработной плате не потребуется. Для оформления нужен только паспорт гражданина России. Неработающим пенсионерам понадобится еще и пенсионное удостоверение.

Заявка подается в онлайн-режиме с сайта Банка Хоум Кредит или при посещении офиса. Ответ заявитель получает через 30 минут.

Первоначальный выпуск карты также, как и ее обслуживание бесплатные. Но если требуется перевыпуск по инициативе клиента, то он обойдется в 200 рублей.