Могут ли приставы арестовать кредитную карту и что делать, если средства все же списали? Имеют ли право судебные приставы арестовывать кредитные счета Наложение ареста на кредитную карту должника
Добро пожаловать на журнал о бизнесе и финансах «Rabota-Tam».
Вам может быть это интересно:
Законно ли арестовывать кредитную карту? Вопрос достаточно спорный, с одной стороны, судебные приставы имеют полное право списывать средства с банковского счета должника, арестовывая их. Но с другой стороны, кредитная карта это ссуда, а не личные денежные средства должника, а значит вопрос законности списания их, спорный. Все дело в том, что согласно нашему законодательству, каждая кредитная карта привязана к соответствующему счету, а приставы, если у них есть соответствующие решение, вправе списывать деньги со счетов должника.
Толкование закона
Отвечая на вопрос: могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту, необходимо отметить, что прямого запрета на подобный арест в законодательстве РФ нет, но тем, ни менее, не все так однозначно. Статья ст. 81, закон «Об исполнительном производстве», говорит о том, что приставы могут списывать деньги со счетов должника. Но так как назначение счетов – банковская тайна, приставы посылают соответствующий запрос в банки, которые должны сами предоставить им счета, с которых приставы могут списывать деньги. То есть сами приставы не в курсе, что они арестовывают именно кредитную карту клиента. Обычно банки просто не высылают счет кредитной карты, так как это не в их финансовых интересах, это им позволяет сделать ч. 8 ст. 70. То есть все зависит именно от конкретных действий банка, как он ответ на данный запрос службы приставов.
Второй немаловажный аспект состоит в том, что на данном кредитном счету средств должника обычно нет. То есть счет имеет отрицательный или нулевой баланс, но в периоды пополнения счета (выплат процентов и т.д.), деньги списываются банком не сразу и в этот период приставы могут изъять средства, на практике подобный сценарий – редкость, но тем ни менее.
Поэтому ответ на вопрос: могут ли арестовать кредитную карту, будет положительным.
В практике такие случаи встречались, юристы советуют в этом случае поступить следующим образом.
- Сообщить приставу о том, что данная карта, кредитная.
- Дождаться пока арест с этой карты будет снят.
Обычно, так как средства на такой карте являются средствами банка, счета размораживают, и приставы больше не производят списания с данных счетов. Подобная история состоит и со счетами, на которые перечислят материальная помощь по материнству для кормления ребенка.
Когда появляются серьезные финансовые трудности, возникает вопрос, могут ли приставы арестовать кредитную карту, и будет ли это правомерным. По решению суда могут накладываться ограничения, в частности банковские счета блокируются, а с дебетовых карт списывается часть средств. Работает ли это правило для кредиток?
Лучшие предложения по кредитным картам:
Лучшие предложения по займам:
Регламент по закону
По запросу суда банковские учреждения обязаны предоставлять информацию о состоянии счетов клиента, в том числе и о балансе на кредитной карте. Однако данные, которые передаются в форме отчета суду, определяет сам банк, поэтому баланс и номера расчетных счетов могут остаться банковской тайной.
Что касается списания средств с кредитной карточки, то по закону это невозможно. Деньги на специальном карточному счету кредитки – это собственность банка, а не клиента. Однако есть один нюанс: судебные приставы могут забрать средства, которые заемщик вносит для оплаты долга.
Банковские учреждения не сразу переводят полученные от клиента деньги на специальный кредитный счет, и в этот промежуток осуществляется списание. Регулирует это Федеральный закон «Об исполнительном производстве», в частности статья 81.
Важно! Учитывая тот факт, что некоторые кредитные карты позволяют хранить на них собственные средства клиента, то их списание также становится возможным.
Как вести себя, если приставы наложили арест на кредитку?
А на практике могут ли арестовать кредитную карту? Несмотря на то что заемные деньги принадлежат банку, карточный счет блокируют вместе с дебетовым. Такое действие является неправомерным вне зависимости от тяжести судебного процесса, поскольку арест кредитной карты приводит к серьезным долгам.
Клиент не только не может воспользоваться займом, но и вернуть долг у него не получится, появляются пени и крупные штрафы. В этом случае следует предпринять ряд действий:
- После того как из банка пришло сообщение о блокировке карточки, необходимо поднять условия кредитования. Следует запросить в учреждении справку о том, что счет не является расчетным. Также оформляется документ, подтверждающий минусовой баланс и рост задолженности.
- Перед встречей с судебными приставами следует тщательно изучить ФЗ, регулирующий арест имущества и банковских счетов. На этом этапе необходимо подготовить данные, подтверждающие неправомерную блокировку.
- В разговоре с приставами следует уточнить причину, по которой была осуществлена блокировка. Договорившись о плане погашения задолженности, из-за которой было принято решение наложить арест на кредитную карту, можно рассчитывать на восстановление специального карточного счета.
Если мирный путь решения вопроса не привел к урегулированию ситуации, следует обратиться в суд для отмены исполнительного листа. Обязательно прикрепить к делу бумаги, подтверждающие, что арестовывать кредитный счет приставы не имели права. Это может быть выписка с подтверждением суммы долга.
Поскольку до момента разблокировки счета может пройти несколько недель и даже месяцев, можно предпринять следующие меры:
- Обратиться в банк для открытия второго счета для оплаты кредита.
- Во избежание списания средств вносить оплату только в отделении банка.
- Посредством депозита нотариуса также есть возможность оплачивать долги.
Согласно нормам Гражданского кодекса, кредитор не может препятствовать клиенту и мешать ему возвращать задолженность даже при наложении ареста, поэтому в самой сложной ситуации можно избежать начисления штрафов и вовремя проводить платежи по кредиту.
Арест кредитной карты судебными приставами не сулит ничего хорошего: мало того, что заёмщик теряет источник финансовых средств, так еще и вынужден оплачивать обслуживание кредитки по договору с банком. Как быть, если приставы наложили арест на пластиковую карту?
О чем говорит законодательство?
Столкнувшись с проблемой ареста банковского счета, заёмщик задаётся вопросом, почему приставы заблокировали карту? Действительно, имеют ли право судебные приставы вмешиваться в отношения банка и должника? Обратимся к ст. 71 и 80 ФЗ «Об исполнительном производстве», согласно которым приставы имеют право на арест всех счетов должника.
На чём основываются действия судебных приставов:
- исполнительный лист суда;
- постановление старшего пристава.
Сразу возникает другой вопрос, могут ли приставы арестовать кредитную карту, ведь на ней содержатся средства, принадлежащие банку? На этот счёт закон не даёт однозначной трактовки, так как под арест подпадают абсолютно все источники дохода заёмщика: заработная плата, депозит, кредитная карта, наличные сбережения, имущество и т.д.
На заметку! В законе сказано, что приставы вправе не сообщать должнику об аресте его кредитной карты. Непосредственная «заморозка» счета производится сотрудниками банка после предъявления приставами исполнительного листа. Информацию об аресте кредитки должник получает, как правило, посредством СМС или звонка в банк.
Что делать в случае ареста приставами кредитной карты?
Первое, о чем следует помнить: никакой паники! Несмотря на достаточно сложную ситуацию, выход есть всегда, и чаще всего он в пользу заёмщика.
Как поступить при аресте кредитной карты:
- Посетить местный отдел судебных приставов. Перед тем, как идти к приставам, необходимо взять выписку о снятии средств с карты или о «заморозке» счета. С этими документами нужно подойти в отдел ФССП и узнать о причине ареста счёта.
- Договориться с кредитором. На практике люди часто берут несколько кредитов, но в дальнейшем погашают лишь один из них. В результате второй кредитор обращается в суд, а заёмщик теряет доступ к кредитной карте и другим счетам. Наилучшим решением будет договориться с банком об отзыве заявления или о начале частичного погашения долга.
- Составить исковое заявление. Если вы уверены, что приставы наложили неправомерный арест на ваши счета (например, в случае своевременного погашения долга), следует обратиться в суд на действия приставов-исполнителей.
- Рассчитаться по долгам. Как только заёмщик выплатит все долги, приставы разблокируют кредитную карту и другие счета.
Как подать в суд на приставов?
Не все должники прибегают к обращению в суд, так как это самая крайняя мера, когда иные варианты уже недоступны. В случае правомерности исковых требований суд оправдает должника.
Исковое заявление по поводу ареста кредитной карты может быть подано на судебных приставов-исполнителей, а в некоторых случаях на банк – если тот завышает процентную ставку по кредиту.
Иск по поводу ареста кредитной карты должен содержать:
- информацию о суде (название, местоположение);
- ФИО старшего пристава, наложившего арест на кредитную карту;
- ФИО должника или его представителя;
- сведения об исполнительном листе, на основании которого был произведен арест счёта;
- информация о решении суда (идентификационный номер, дата, время, место, инициалы судьи);
- контактные данные о банке;
- номер лицевого счета должника.
Юристы советуют искать лазейки в нарушениях приставов, руководствуясь ФЗ «Об исполнительном производстве». Жалоба рассматривается в течение 7 рабочих дней. Судебные слушания могут быть назначены на любой день в течение двухмесячного срока. Вердикт оформляется в форме отказа в иске или признания действий приставов (банка) недействительными.
Рано или поздно каждый должник сталкивается с таким неприятным явлением, как арест банковского счета. К сожалению, если у вас есть долги по кредитам, коммунальным услугам или просто штрафы ГИБДД, арест счета вам обеспечен в любом случае, по крайней мере, если на ваше имя открыт какой-либо банковский счет или вклад. Но зачастую приходится сталкиваться с такой ситуацией, как арест кредитные карты, а это вдвойне неприятное явление для должника, он не просто лишается средств, но и должен будет выплачивать кредит в соответствии с банковским договором. Могут ли приставы арестовать кредитную карту, именно этот вопрос волнует каждого должника.
О чем говорит законодательство
Действительно, в рамках исполнительного производства судебный пристав исполнитель имеет права искать и арестовывать счета должников в российских банках. То есть, после получения судебного постановления о взыскании задолженности с физического лица судебный пристав-исполнитель делает запросы в различные банки с целью розыска его банковских счетов. После чего он, в рамках законного требования, предоставляет банку постановление об аресте и взыскании денежных средств.
Если сказать то же самое простыми словами, то есть судебный пристав имеет право потребовать у банка денежные средства должника, а именно те деньги, которые хранятся на счетах физического лица и принадлежащие ему. Отсюда следует вопрос, имеют ли право приставы арестовать кредитную карту, ведь на ней нет личных финансов должника, а денежные средства банковской организации, которые она предоставила заемщику на условиях кредитного договора.
На самом деле, судебные приставы действительно не имеют права блокировать кредитные средства заемщика постольку, поскольку они ему не принадлежат. А по закону взысканию подлежит лишь личное имущество должника, в отношении которого было заведено исполнительное производство. То есть, в рамках исполнительного производства судебный пристав исполнитель имеет право взыскивать денежные средства и имущество, принадлежащее непосредственно должнику.
Важно, судебные приставы не имеют права накладывать арест на кредитные карты постольку, поскольку денежные средства являются собственностью банка и не принадлежат должнику.
Процесс ареста банковских счетов
На самом деле в возбуждении исполнительного производства не должны являться неприятным сюрпризом для должника, ведь у каждого из них есть реальный шанс расплатиться с долгами до начала процесса принудительного взыскания долгов. Судебный пристав обязан направить письмо на адрес должника и сообщить ему о возбуждении исполнительного производства в течение 5 дней, если не произошло добровольного возврата суммы денежных средств согласно исполнительному документу.
Процедура ареста банковских счетов выглядит следующим образом:
- Судебный пристав-исполнитель получает постановление о взыскании задолженности в принудительном порядке в отношении физического лица.
- Судебный пристав-исполнитель направляет уведомление на адрес должника о принудительном взыскании задолженности или исполнение иных обязательств.
- В том случае, если должник не исполнил свои обязательства, судебный пристав отправляет в коммерческие банки запрос с целью поиска денежных средств должника.
- Банк передает судебным приставам ответ на запрос и указывает Есть ли в том или ином коммерческом банке счета должника.
- Если такие счета разыскивают что на них накладывается арест с целью последующего списания денежных средств в счет погашения имеющихся долгов.
Обратите внимание, что арест накладывается с целью последующего взыскания, то есть, денежные средства, если таковые имеются на счету, незамедлительно перечисляются на счет судебного пристава, который, в свою очередь, перечисляет их по исполнительному документу.
Но у данного вопроса есть и другая сторона. Если вы владеете кредитной картой, то должны представлять, что она имеет отрицательный или нулевой баланс, потому что вы пользуетесь заемными средствами банка. Соответственно, на практике судебные приставы не могут списать с нее деньги и это в первую очередь не в интересах банка. Но по решению суда судебные приставы посылают в банк запрос именно с целью поиска счета. То есть, банк передает непосредственно сведения в виде номеров тех самых счетов. А уже после этого на них накладывается арест. Отсюда следует, что банк может списать либо личные средства заемщика, хранящиеся на счету кредитной карты, либо списывать деньги в момент пополнение счета.
Но даже совершенная и безопасная система банка может давать технические ошибки, именно в этот момент может осуществиться списание денежных средств в счет исполнительного производства судебным приставом. Кстати, нельзя не сказать, что такая ситуация является большой редкостью. Действительно с кредитных счетов списываются деньги в счет исполнительного производства, причем четкой причины такому явлению определенно нет, в противном случае, у должников не возникало бы такого вопроса, могут ли судебные приставы заблокировать кредитную карту.
И, наконец, нельзя не сказать еще об одном факте: судебные приставы получают от банка лишь счета должника, то есть они не знают какое именно у них назначение, то есть, они могут арестовать кредитный счет, кредитную карту, дебетовую карту, вклад, зарплатную карту и счет, на который должник получает пенсионные выплаты и государственные пособия, алименты и другие. В соответствии с законодательством они не должны разбираться с этим вопросом и накладывают арест сразу на все счета должника.
Какие меры предпринять должнику
Что делать, если он обнаружил, что его кредитная карта заблокирована по инициативе судебных исполнителей. Сегодня, выявить арест банковского счета проще простого, ведь банк уведомляет своих клиентов о любых изменениях его счета с помощью SMS-сообщений. Поэтому если вы получили уведомление из банка, в котором указано, что на счет наложен арест, вам нужно немедленно посетить кредитно-финансовую организацию. Ваша задача выяснить, кто заблокировал счет и по какой причине. Несомненно, банк вам не назовет причину ареста счета, но может дать выписку с указанием фамилии, имени и отчества судебного пристава, его служебный номер телефона и основание, то есть, основание ареста и его номер.
Далее, вы должны обратиться в службу судебных приставов и выяснить причину блокировки, потому что случается такое, что счет был арестован по ошибке судебного пристава и деньги списываются незаконно, но это отдельная тема здесь, безусловно, вы можете рассчитывать на полное возмещение убытков. Если средства были списаны с кредитного счета, то вы должны написать заявление о возврате заемных средств.
Есть еще один нюанс. В возврате заемных средств вам могут отказать постольку, поскольку судебные приставы исполнительные заинтересованы в возврате долга в ближайшие сроки, но сам должник при этом может обратиться в суд и взыскать свои денежные средства.
Как подать в суд на судебного пристава
Итак, если судебные приставы списали деньги с кредитной карты, и отказались вам вернуть денежные средства, что вы можете оспорить их действия в судебном порядке. Только прежде чем обращаться в суд, вам однозначно нужно решить вопрос с просроченной задолженностью, возможно, вам можно будет договориться с истцом по вашему исполнительному производству и определить порядок возврата долга, то есть, заключить договор и предоставить суду доказательства, что вы не уклоняется от уплаты долга, и определили порядок действия с истцом.
Далее, вы можете обратиться в суд и потребовать у судебного пристава вернуть заемные средства банка. С другой стороны, вы можете этого не делать, ведь денежные средства были списаны в счет погашения вашего долга. А, значит, вы остались должны банку, с карты которого списали денежные средства, здесь вы просто выплатите кредит и забудете о своих долгах.
Если два предыдущий вариант вас не устраивают, то в любом случае можете составить иск и потребовать у судебного пристава вернуть кредитные средства. Для этого вам нужно обратиться в суд общей юрисдикции и составить исковое заявление. Кстати, лучше обратиться к профессионалам, потому что в данном вопросе есть множество нюансов и тонкостей, заодно, вы получите грамотную консультацию юриста.
Проверка исполнительных производств в базе данных ФССП
После того как ваше исковое заявление будет готово, вы можете обращаться с ним в суд. В суде вам нужно будет настаивать на возврате денежных средств на счет карты постольку, поскольку они вам не принадлежат и являются собственностью банка. Шансы на положительное решение суда у вас есть, но опять же вам нужно будет определить порядок возврата долга, например, вы можете договориться с судебным приставом о возврате долга частями или определенным процентом от вашего ежемесячного дохода.
Обратить внимание, если кредитные средства были списаны с банковской карты, то до момента поступления их на счет вам придется расплачиваться по кредиту с банком и здесь не стоит уклоняться от своих обязательств, ведь вы подписывали кредитный договор, в соответствии с которым обязаны вносить ежемесячные платежи в счет погашения долгов.
Подведем итог, судебные приставы имеют полное право наложить арест на банковские счета должника, это действие укладывается в рамки действующего законодательства об исполнительном производстве. Но с другой стороны, банк не обязан расплачиваться за вас, и вы можете потребовать возврата незаконно списанных кредитных средств с вашей банковской карты. В другом варианте вы можете оставить все как есть, и расплачиваться дальше с банком, хотя в данном случае вам придется платить за это определенная договором проценты.
Первым делом необходимо разобраться, а имеют ли вообще приставы право арестовывать кредитные счета граждан? Обратимся к ст. 70 и 81 Федерального закона «Об исполнительном производстве»: судебные приставы имеют право на взыскание денежных средств должников, включая банковские карты, счета и депозиты.
После ареста кредитного счета, имеющиеся на нем средства переводятся на счет Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Но в то же время, закон не оговаривает об аресте целого счета должника. Речь идет только о находящихся на счету суммах, тогда как о блокировке счета ничего не сказано.
В этом смысле уместно рассмотреть процедуру ареста денежных средств заемщика. После открытия исполнительного дела приставы направляют запрос в банк с целью узнать информацию о текущих счетах должника. По закону банк не вправе скрывать на первый взгляд конфиденциальные сведения, так как приставы действуют от имени суда. В результате счета должника подпадают под арест, неважно депозит это или кредитный счет.
Внимание! юридической помощи адвоката , переходите, сегодня бесплатно !
Здесь уместно заметить юридическую коллизию, которая выражается в обобщении ареста банковских счетов должника. Раз закон не указывает на конкретные счета, подлежащие аресту, значит и приставы действуют согласно предусмотренным положениям, не нарушая принципа легитимности.
В каких случаях приставы могут арестовать кредитный счет?
После ареста кредитного счета должник не может распоряжаться находящимися на нем финансовыми средствами. Взыскание налагается в случае задолженностей по:
- банковским кредитам (например, в Сбербанке);
- алиментам на детей или престарелых родителей (на основании все того же исполнительного листа);
- коммунальным платежам (за услуги ЖКХ);
- таможенным взносам (неоплата регистрации автомобиля);
- штрафам (в случае нарушения законодательства).
Но даже если у гражданина имеется незначительная задолженность по алиментам, например, за 2-3 месяца, и он уже начал ее погашение, кредитный счет арестован не будет. Взыскание производится на основании судебного постановления в случае жалобы от займодателя.
Арест предусматривает снятие денежных средств со счета в пользу погашения долга. Если указанных денег не хватает для расчета с кредитором, приставы имеют право на арест следующей поступившей на счет суммы.
Как узнать информацию об аресте кредитного счета?
Ошибочно полагать, что арест кредитного счета производится только у должников. Порой, в судопроизводство закрадываются ошибки, в результате которых могут пострадать и счета добросовестных плательщиков.
В случае обнаружения ареста кредитного счета, следует запросить выписку из банка. Сделать это можно как при личном посещении ближайшего отделения, так и с помощью телефонного звонка. Сотрудники банка предоставят подробный отчет, в котором будет указано: кто арестовал счет, когда это произошло и сколько денег было переведено на депозитный счет ФССП.
Клиент банка может узнать не только об аресте кредитного счета, но и о взыскании на другие счета, например, лицевой или расчетный. Если ссудных кредитов несколько, то банки предоставляют информацию о каждом из них. В этом смысле финансовое учреждение станет скорее помощником заемщика, нежели противной стороной, так как банк также заинтересован в погашении кредита.
Отметим, что арест кредитного счета исключает дальнейшее проведение операций по зачислению денег в счет ссуды. Поэтому должник должен как можно скорее узнать о причинах ареста и постараться разблокировать счет у судебных приставов.
Можно ли оспорить арест кредитного счета судебными приставами?
Перед тем как переходить к оспариванию взыскания, следует напомнить, что решение о блокировке кредитного счета выносится на основании исполнительного листа. Это не просто бумага, а полноценное судебное решение, имеющее принудительный характер к исполнению со стороны судебных приставов.
- Первым делом следует сделать акцент на изучении материалов дела. Копия исполнительного листа (если она имеется) направляется по адресу должника почтовым переводом. Если плательщик не получил уведомления об открытии дела, он вправе посетить ФССП и потребовать разъяснений.
- Вторым шагом является подача жалобы на действия судебных приставов, которые не уведомили должника об открытии исполнительного дела. Заявление может быть направлено в адрес старшего пристава или оформлено в форме судебного иска.
- Наконец, плательщик получает ответ - либо с разъяснениями по текущему положению, либо о прекращении исполнительного производства. Во втором случае арест с кредитного счета будет успешно устранен, а снятые приставами деньги вернутся на прежнее место.
- Но даже в случае успешного оспаривания дела, должнику придется восстановить свои кредитные обязательства, доказав, что арест счета произошел по вине приставов, а не по вине плательщика. В таком случае произойдет пересмотр кредитных условий, а ранее начисленные проценты будут отнесены к недействительным.
Внимание! Нужна защита от приставов? Задайте вопрос в форме, перейдите на страницу юридической помощи адвоката , переходите, сегодня бесплатно !
Особенности ареста кредитных счетов за долги
Взыскание с денежных счетов должника - это исполнительное дело, которое направлено на погашение задолженности перед кредиторами. Здесь существуют свои особенности:
- На основании ст. 70 и 81 ФЗ «Об исполнительном производстве», поступающие на кредитный счет средства переводятся на депозит ФССП, а затем непосредственному займодателю должника.
- Закон не отражает условий ареста банковских счетов, поэтому доказать, что аресту подвергся кредитный счет никак не получится. При этом, как уже было сказано, арест ссудного счета не снимает с должника обязанностей по уплате взятого им в банке кредита.
- Аресту не могут подвергаться целевые выплаты граждан, такие как алименты, компенсации вреда здоровью, пособии, командировочные. В случае их ареста с кредитного счета, физическое лицо имеет право подать жалобу старшему приставу и потребовать их освобождения от взыскания.
- Кредитный счет входит в перечень доходов должника, так что действия приставов по аресту счета являются вполне обоснованными. По закону заемщик имеет право знать, по какой причине счет был арестован. Всю необходимую информацию об аресте можно получить в отделении ФССП.
Когда заемщик имеет несколько ссудных счетов, пристав должен указать, какая сумма списывается с каждого из них. Операции должны носить гласный характер и не ущемлять прав должника в отношении своих доходов.
Свободное пользование банковскими счетами возможно лишь при отсутствии серьезных задолженностей. Если у физического лица имеются долги, то приставы могут арестовать счета. Фактически это не просто снятие денежных средств, но еще и блокировка самого счета, что исключает свободное пользование.
Но, как и у любой юридической процедуры, у ареста счетов судебными приставами имеются свои особенности, которые выражаются во взаимодействии банка-приставов-должника-кредитора. Можно ли избежать блокировки счета? Стоит ли переживать, если приставы арестовали счет в банке? Можно ли найти управу на незаконные действия уполномоченных органов? Об этом и пойдет речь в нашем материале.
Могут ли приставы наложить арест на счет в банке?
В первую очередь следует разобраться, могут ли приставы арестовывать счета должников? Ответ утвердительный - действия судебных приставов основываются на ст. 71 и 80 ФЗ «Об исполнительном производстве». Аресту подвергаются все имеющиеся у должника счета в банке, которые могут содержать денежные сбережения.
Процедура блокировки счета заемщика происходит на основе:
- исполнительного листа, издаваемого судом;
- постановления старшего пристава;
- решения органов предварительного следствия.
Но для того, чтобы наложить арест на счета должника, приставы должны убедиться в правомерности таких действий. Условно, если заемщик задолжал кредитному учреждению 2 тысячи рублей, скорее всего его счета никто не заблокирует. Другое дело, если сумма долга составляет 50 тысяч рублей. В таком случае кредитор обращается с заявлением в адрес ФССП, а ответственный пристав обязан принять дело на рассмотрение.
Следует отметить, что приставы могут арестовать счет и без уведомления должника. Чаще всего так и происходит - нерадивый плательщик узнает об аресте спустя несколько дней. Это связано и с тем, что банк также не сообщает должнику о блокировке его счета.
Какие счета подпадают под арест за долги?
В случае открытия исполнительного дела в отношении плательщика по кредиту, приставы могут арестовать любые счета должника:
- расчетный счет;
- вклад;
- депозит;
- кредитный счет;
- ряд электронных кошельков (например, Яндекс-деньги).
Открытым считается счет, который находится в лицензированном банке путем заключения договора на обслуживание. С одной стороны, выступает физическое лицо (гражданин), с другой - банковское учреждение.
Но здесь важно уточнить одно очень важное обстоятельство: арест может быть наложен лишь на финансовые средства, а не на сам счет. Например, если у должника имеется долг в размере 15 тысяч рублей, а на банковском счету лежит сумма в 30 тысяч рублей, судебные приставы смогут удержать лишь половину финансов со счета. Остальные денежные средства останутся за должником, а их арест может быть обжалован в суде.
Приставы не запрашивают дополнительную информацию о виде счета. В этом смысле под арест могут подпадать счета, на которые перечисляются социальные выплаты, детские пособия, компенсации. По закону, указанные суммы не идут в счет погашения долга, а значит их арест также можно будет оспорить.
Процедура блокировки счета судебными приставами
Разобравшись с особенностями ареста счетов должника, переходим к обзору порядка наложения взыскания:
- Когда должник перестает выплачивать долг, кредитор составляет заявление и направляет его в суд.
- Судья рассматривает дело, после чего выносит постановление о начале взыскания. Приказ оформляется в виде исполнительного листа.
- Получив документ, пристав уведомляет должника об открытии исполнительного дела, после чего отсылает запросы в банковские учреждения с целью поиска открытых счетов заемщика.
- После изучения содержания исполнительного листа, банк обязан информировать пристава обо всех счетах физического лица, но без указания вида. В результате пристав накладывает арест на счета, удерживая денежные суммы в размере долга + затраты на исполнительный процесс.
- Арест налагает запрет на осуществление расходных операций со средствами на счете должника. Банк не обязан отчитываться перед должником об аресте его счета, так как действия относятся к исполнительному производству.
На заметку! Если должник сам подаст запрос на получение информации о списании, банк должен уведомить физическое лицо об аресте счета судебными приставами.
Как поступить в случае ареста счетов судебными приставами?
Наложение ареста на счет - это еще не повод предаваться панике и терять свои кровно заработанные денежные средства. Юристы рекомендуют поступать следующим образом:
- Обратиться к приставам. Узнав о том, что на счет наложен арест, должнику следует направить запрос в банк и взять справку о блокировке карты (списанию денежных средств). Далее, нужно посетить ФССП по месту жительства и узнать причину ареста счета. При несогласии можно написать жалобу на действия приставов.
- Встретиться с кредитором. Не слишком действенным, но результативным методом может стать встреча с кредитором и частичное погашение долга. Если повезет, заявитель заберет свое заявление и арест счета будет успешно снят.
- Подать иск в суд. Возникновение конфликтных ситуаций толкает граждан обращаться в суд. Для этого необходимо собрать все необходимые документы и составить исковое заявление на действия приставов или на условия взыскания по кредиту.
- Погасить долги. Когда должник выплатит все задолженности, приставы закроют исполнительное производство, тем самым сняв блокировку с банковского счета физического лица.
Как снять арест счета в судебном порядке?
Крайней мерой разрешения вопроса является обращение в суд. И ничего зазорного в этом нет - суд не только выносит обвинительные приговоры, но и оправдывает граждан в случае признания их требований правомерными.
В нашем случае обращением в суд служит нарушение закона со стороны приставов или неправильное начисление процентов по кредиту со стороны займодателя. В обоих случаях необходимо подготовить исковое заявление.
- сведения о суде или службе судебных приставов, которая рассматривает дело;
- местоположение судебного органа;
- ФИО ответственного пристава, арестовавшего счет в банке;
- ФИО и контактные данные истца (должника);
- номер и дата исполнительного листа, на основании которого произошел арест;
- сведения о судебном решении (ФИО судьи, номер дела, дата вынесения);
- информация о банке, обслуживающего арестованный счет должника;
- номер заблокированных счета или карты.
Рассмотрение заявления не превышает недельный срок. Общий итог по делу выносится в течение двух месяцев со дня подачи искового заявления. Суд вправе отклонить иск или отказать в разблокировании банковского счета.
Перед тем, как направлять жалобу, следует удостовериться в ее содержании. Если за должником числится долг, а приставы наложили арест на финансы счета, то апелляция будет признана безосновательной. Другое дело, если приставы заблокировали денежные средства и управление счетом, что само по себе является нарушением ФЗ «Об исполнительном производстве». В таком случае жалоба уместна и должна быть удовлетворена судом в полном объеме.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту - вопрос неоднозначный и требующий тщательного изучения. Невыплаченные долги заемщика являются причиной судебных процессов. Банки выигрывают дела в суде, должники обязаны погасить задолженность. После принятия официального решения дело передается судебным приставам, которые имеют право на совершение ряда действий с целью изъятия денежных средств в счет долга.
Термин «арест» в рассматриваемой ситуации подразумевает блокировку денег, находящихся на кредитной карте. Арестованные средства предназначаются для погашения задолженностей лица, которому принадлежит кредитка.
Полномочием по наложению ареста на денежные средства наделен только уполномоченный государственный орган - служба судебных приставов. Производится арест в случаях:
- если имеются долги по кредитным обязательствам;
- если принято соответствующее судебное решение;
- если у гражданина имеются неоплаченные штрафы, долги по алиментным обязательствам и иные задолженности.
Судебные приставы в своей деятельности руководствуются ФЗ «Об исполнительном производстве». В ст. 81 закона рассматривается порядок ареста денежных средств заемщика. В соответствии с положениями статьи должностное лицо обращается в банк для получения информации о счетах должника. Банк обязан предоставить такую информацию. Когда банк передает в службу реквизиты кредитного счета, он арестовывается. Соответственно, арестовывается и кредитная карта.
В ст.101 указанного закона рассматриваются источники дохода, на которые не может распространяться арест. К ним относятся:
- деньги, которые выплачиваются гражданину вследствие причинения вреда его здоровью;
- компенсации, связанные с трудовой деятельностью;
- страховое обеспечение;
- «детские» выплаты и суммы, начисляемые по старости;
- суммы, начисляемые по потере кормильца;
- пособие, выплачиваемое государством на погребение;
- материнский капитал;
- алименты;
- материальная помощь по установленным законом обстоятельствам;
- компенсация гражданам, пострадавшим от техногенных катастроф и радиации;
- компенсации по уходу за нетрудоспособными лицами;
- выплаты, начисляемые отдельным категориям граждан;
- компенсации за проезд к месту лечения;
- средства, начисляемые лицам, получившим повреждения здоровья в момент исполнения служебных обязанностей.
Кредитной карты в перечне таких источников нет, это означает, что у пристава нет преград для наложения ареста. С другой стороны, кредитка не может считаться источником дохода, а значит, действия должностного лица можно оспорить в судебном порядке.
Банк, передавая информацию о счетах заемщика, должен проставить отметку о том, что счет, к которому прикреплена карта, является кредитным и предназначен для осуществления кредитных платежей. Такая информация подтверждает тот факт, что кредитка не имеет отношения к источникам дохода гражданина. На практике банки далеко не всегда делают указанную отметку, пристав не имеет информации о назначении счета, в результате чего карта блокируется.
Последствия ареста кредитной карты
С момента блокировки кредитки должник теряет возможность совершать операции с ее прямым использованием. Кредитка имеет определенный лимит, который начисляется из собственных средств банка. Человек, пользующийся кредиткой, не является собственником содержащихся на ней средств. Снятие денег с кредитки технически произвести сложно, но на практике случаи снятия кредитных средств встречаются. Некоторые банки дают клиентам возможность пополнять карту на сумму большую, чем допускает лимит, и эти средства по закону будут считаться личными средствами гражданина, которые можно арестовать.
Нередко в ситуации наложения ареста на кредитную карту должник приобретает новую задолженность. В связи с арестом исполнение кредитных обязательств значительно затрудняется. Средства, предназначенные для погашения кредита, могут просто не зачисляться на заблокированную карту. Просрочка платежей ведет к санкциям: заемщику начисляются штрафы и пени.
Во избежание дополнительных проблем с банком заемщику имеет смысл обратиться в отделение с просьбой предоставить другие реквизиты для погашения своего долга. Можно произвести оплату в кассовом окне банка.
Как снять арест с кредитной карты?
Пристав обязан проводить розыск имущества заемщика, признанного должником, но в его обязанности не входит выяснение назначения счета. Человеку, столкнувшемуся с арестом кредитной карты необходимо обратиться к судебному приставу и предоставить информацию о том, что кредитка не является источником дохода. После изучения представленной лицом информации, пристав принимает решение о снятии ареста с кредитки и сообщает об этом в кредитную организацию.
Если пристав отказывает в снятии ареста отказ можно обжаловать вышестоящему руководству, или обратиться в ФССП с официальным заявлением о неправомерных действиях должностного лица и требованием снять арест со счета.
Для гарантированной реакции со стороны государственного органа заявление должно содержать данные:
- наименование государственной структуры;
- адрес нахождения службы;
- фамилии, имена, отчества сотрудника, совершившего арест и гражданина, подающего заявление;
- адрес проживания заявителя, или адрес электронной почты, на которую может быть направлен ответ на заявление;
- реквизиты кредитной карты, на которую был наложен арест;
- наименование финансовой организации, выпустившей кредитку.
Гражданин вправе обратиться в суд в случае отказа в снятии ареста после официального поданного заявления.
Арест кредитной карты судебными приставами возможен, закон не содержит прямого запрета на блокировку подобных карт. Гражданин вправе обжаловать действия пристава в досудебном порядке, или и восстановить свои права в суде.